P2P 대출에 관심이 있으신가요? 일반적인 대출 방법으로 어려움을 겪고 계시는 분들에게, P2P(Peer-to-Peer) 대출이 하나의 대체 방안이 될 수 있습니다. 다만, 다양한 옵션이 존재하기 때문에 신중한 선택이 필요합니다. 이제부터, 검증되고 낮은 이자율을 자랑하는 P2P 대출 상품 중 최고의 8가지를 추천해 드리겠습니다.
선택하기 전에, 신용 점수가 낮아 P2P 대출을 고려하고 계신다면, 다른 대출 상품들도 많이 있으니 꼭 비교해 보시고 결정하시길 바랍니다. 아래 링크를 확인해 보세요.
P2P 대출이란?
많은 사람들이 ‘P2P’라는 용어를 들었지만, 그것이 실제로 무엇인지 정확히 이해하지 못하는 경우가 많습니다. ‘P2P’는 ‘Peer to Peer’의 줄임말로, 이는 불특정 다수의 투자자로부터 자금을 모아 개인이나 기업에게 대출하는 형태의 금융 서비스를 의미합니다. 전통적인 금융 기관 대출에 비해 절차가 간소하고 비용이 적게 드는 등의 장점이 있습니다. 그럼, P2P 대출의 장점과 단점에는 어떤 것들이 있을까요?
P2P 대출 장단점
P2P 대출의 장점은 다음과 같습니다:
- 직업이 없는 사람이나 주부도 대출을 받을 수 있습니다.
- 일반 은행 대출에 비해 더 높은 한도를 제공합니다.
- 신용 등급이 낮은 사람도 대출을 받을 수 있습니다.
- 제2금융권 대비 낮은 이자율을 제공합니다.
- 간단한 절차를 통해 심사 및 승인이 신속하게 이루어집니다.
- 온라인을 통한 비대면 서비스로 진행됩니다.
P2P 대출의 단점은 다음과 같습니다:
- P2P 플랫폼 이용 시, 일정 수수료(보통 2~4%)를 지불해야 합니다.
- 연체 발생 시 대출 이력에 부정적인 영향을 끼칠 수 있습니다.
- 근저당권 설정에 따른 비용이 발생할 수 있습니다.
P2P 대출 베스트 8종류
P2P 대출을 평가할 때 주로 고려되는 5가지 기준을 바탕으로 선택됩니다.
- 법적으로 인정되는가?
- 비교적 저렴한 이자율을 제공하는가?
- 신용 등급에 부정적인 영향을 끼치지 않는가?
- 대출 한도가 넉넉하게 설정되어 있는가?
- 신속한 대출 처리가 가능한가, 3일 이내에 대출이 이루어지는가?
다양한 P2P 대출 옵션 중에서도 이러한 기준을 충족하는 업체들이 있으므로, 자신의 상황에 맞는 최적의 상품을 선별하여 선택하시면 좋습니다. 그렇다면, 어떤 P2P 대출이 가장 이상적일까요?
1. 헬로펀딩 대출
헬로펀딩이 제공하는 ‘최고의 주택담보대출 서비스’는 심사 및 승인 과정부터 대출 실행까지의 절차가 매우 단순화되어 있어, 평균적으로 2일 이내에 자금이 입금되는 것이 큰 장점입니다.
대출 가능 조건: 본인 또는 공동으로 소유한 부동산 대출 기간: 최소 1년 대출 가능 한도: 일반 은행 대비 2배 이상 이자율: 연간 5.9%에서 9.9% 사이 주요 특징: DTI(총부채상환비율) 및 DSR(총부채원리금상환비율) 미적용, 신용 점수에 영향을 주지 않음
2. 렌딧 대출
Lendit은 직장인을 위한 소액 신용대출 서비스를 제공합니다. 이 상품은 업계 최고의 한도를 최저 금리로 제공하는 것이 특징입니다.
대출 자격 요건: 근무 기간 3개월 이상의 직장인 대출 기간: 최대 36개월 대출 가능 금액: 최대 5000만 원 이자율: 연 5.0%부터 19.9%까지 상품의 특징: 2금융권 대비 최소 12% 저렴한 이자율을 자랑합니다. 예를 들어, 저축은행의 연간 이자가 459만 원인 반면, 렌딧의 연간 이자는 398만 원입니다.
3. 8퍼센트 대출
8퍼센트(8percent) 대출은 ‘비상금 대출’로 널리 알려진 상품입니다. 누적 대출 취급액이 무려 2,500억 원에 달하는 검증된 대출 플랫폼입니다.
대출 자격: 만 20세 이상 내국인, 직장인 및 프리랜서 가능 / 신용평점 KCB 535점 이상 대출 기간: 최대 36개월 대출 한도: 최대 5,000만 원 대출 금리: 연 7.4% ~ 18.4% 상품 특징: 당일 대출 승인 가능 및 대환대출 가능 (고금리 대출을 중금리로 통합)
4. 팝펀딩 개인대출
팝펀딩의 개인 대출 상품은 투자자들로부터 자금을 모집하여 저신용자들도 접근할 수 있는 신용 기반 대출입니다.
대출 가능 조건: 19세 이상의 개인, 신용등급 6등급 이하도 신청 가능 대출 기간 범위: 12개월부터 최대 36개월까지 대출 가능 금액: 최소 100만 원에서 최대 1,000만 원까지 적용 대출 금리: 연간 1%에서 최대 24%까지 주요 특징: 크라우드 펀딩을 통한 대출, 저금리로 안정적인 대출 서비스 제공
5. 테라펀딩 대출
테라펀딩은 자신의 부동산을 담보로 한 안전한 대출 옵션으로 인기가 많습니다. 이 상품은 넉넉한 대출 한도와 만기 시 일시 상환 가능성이 큰 장점을 가지고 있습니다.
대출 자격: 본인 명의로 된 부동산 소유자 대출 기간: 최소 6개월에서 최대 12개월(연장 가능) 대출 가능 금액: 최소 30,000,000원 이상 이자율: 연간 6.5%에서 9.8% 사이 주요 특징: 온라인으로 대출 신청이 가능하며, 상대적으로 낮은 이자율과 높은 대출 한도를 제공합니다.
6. 투개더펀딩 대출
투게더펀딩은 국내에서 주택담보대출 부문에서 최고의 위치를 차지하고 있는 상품입니다. 대출 한도가 높아 큰 금액이 필요한 대출자에게 적합합니다.
대출 조건: 본인 명의의 부동산 소유자 (신용점수 및 재직 여부 무관) 대출 기간: 12개월 (연장 가능) 대출 한도: 담보 시세의 85%까지 (최소 1,000만 원 ~ 최대 10억 원) 대출 금리: 연 5.5% ~ 12.4% 상품 특징: 당일 대출 가능 (평균 2일 이내 처리), 기존 대출 여부와 상관없음
7. 어니스트펀드 대출
어니스트펀드는 개인 신용과 주택 담보를 기반으로 하는 다양한 대출 옵션이 가능한 복합 금융 상품입니다. 50,000,000원을 대출 받았을 때, 이자를 최대 2,440,000원까지 줄일 수 있는 경제적인 대출 상품을 제공합니다.
<개인 신용 대출>
- 대출 자격 요건: 최소 3개월 이상 근무한 사람(4대 보험 가입)
- 대출 기간: 12개월(연장 가능)
- 대출 한도: 최대 60,000,000원
- 대출 이자율: 연간 5.4%에서 17.7% 사이
- 상품 특징: 대출 승인 이후에 투자자 모집을 통해 자금을 조달
<주택 담보 대출>
- 대출 자격 요건: 본인 명의의 부동산을 보유한 사람(신용 점수나 근무 상태와 무관)
- 대출 기간: 12개월(연장 가능)
- 대출 한도: 최대 10억원(LTV 85%까지 가능)
- 대출 이자율: 연간 5%에서 10% 사이
- 상품 특징: 저신용자나 무직자도 대출 신청이 가능
8. 론포인트 대출
LoanPoint의 대출 상품은 부동산과 배당금을 담보로 제공하는 것이 가능하며, 국내에서 제공되는 대출 상품 중 가장 높은 한도를 자랑합니다.
대출 가능 조건: 본인 명의의 주택이나 토지 소유자, 배당금 수령자 대출 가능 기간: 12개월 기본 기간(연장 옵션 가능) 최대 대출 가능 금액: 21억원까지 적용 대출 이자율: 연간 8%에서 15% 사이 주요 특징: 신용 점수와 무관하게, 오로지 담보 가치에 기반한 대출 실행 가능
맺음말
저신용자, 연체 이력이 있거나 신용에 문제가 있는 분들, 또는 개인 회생 중인 분들도 걱정 마십시오. P2P 대출 외에도 여러분의 상황에 맞는 저금리 대출 상품이 다양하게 준비되어 있습니다. 여기서는 저금리 P2P 대출 상품 중에서도 특히 추천할 만한 TOP 8를 살펴보았습니다. P2P 대출이 많은 장점을 가지고 있음에도 불구하고, 연체가 발생할 경우 대부 업체의 연체 대상이 될 수 있기 때문에, 상환 계획을 세워 신중하게 대출을 진행해야 합니다.