KB 처음EASY 신용대출 상품에 대해 소개해 드리겠습니다. 이 상품은 금융 거래 이력이나 소득 정보를 확인하기 어려운 ‘신 파일러(Thin Filer)’를 위해 마련된 대출 상품입니다. 즉, 상환 능력과 의지는 충분하지만 금융 거래 이력이 부족하여 대출 받기 어려운 아르바이트생, 전업 주부, 사회 초년생, 그리고 은퇴자 등을 위해 설계된 신용대출 상품입니다.
따라서 소득 증빙이 어려워 대출이 힘들었던 분들은 KB 처음EASY 신용대출을 적극적으로 고려해 보시기 바랍니다.
KB 처음 EASY 대출 조건
KB 처음EASY 신용대출의 가장 큰 특징은 소득 증빙이 어려운 분들도 쉽게 대출을 받을 수 있도록 새로운 소득 산정 및 신용 평가 방식을 도입했다는 점입니다.
즉, KB국민은행은 고객의 상환 능력을 평가할 때 근로소득원천징수영수증과 같은 전통적인 소득 증명뿐만 아니라 다양한 소득 기준을 활용하고 있습니다.
게다가 금융 거래 이력이 부족한 분들을 위해 통신료 납부 이력 등의 통신 정보를 활용하여 대출 승인을 진행하고 있습니다.
따라서 KB 처음EASY 신용대출은 소득 증빙이 어렵고 금융 거래 이력이 부족한 분들에게 매우 유용한 대출 옵션입니다.
또한, 이 상품은 마이너스 통장 형태로 이용할 수 있어 승인받은 대출 한도 내에서 자유롭게 상환 및 재대출이 가능하다는 장점도 있습니다.
1. 대출대상
이 상품을 신청할 수 있는 대상은 다음과 같습니다.
- 직장인 사회 초년생
- 초기 사업가
- 아르바이트생
- 사업소득원천징수 대상자(예: 자동차 딜러, 보험 설계사, 학습지 교사, 퀵서비스 배달원 등)
- 전업 주부
- 은퇴자 등
다만, 위 대출 대상자 중 △직장인 사회 초년생, △초기 사업가, △아르바이트생, △사업소득원천징수 대상자는 추가로 아래의 두 가지 조건을 모두 충족해야 대출 신청이 가능합니다.
- 현재 직장 및 사업장에서 재직 기간 또는 사업 기간이 3개월 이상 1년 미만인 자
- 최근 3개월 간 소득이 발생했거나 최근 3개월 간 국민연금 또는 건강보험료를 납부한 자
※ 참고사항
아쉽게도 위 대출 대상에 포함되지 않는 분들도 있을 수 있습니다. 이러한 분들은 실망하지 마시고, 이 글 하단에 추가로 소개된 다른 대출 상품을 활용하여 대출 신청을 고려해 보시기 바랍니다.
2. 대출한도
대출은 최대 1,000만 원까지 가능합니다. 하지만 대출 대상자에 따라 대출 한도가 다르게 적용됩니다.
직장인 사회 초년생, 초기 사업가, 사업소득원천징수 대상자: 최대 1,000만 원
아르바이트생, 전업 주부, 은퇴자 등: 최대 700만 원
3. 대출금리
대출 금리는 최저 연 6.70%에서 최고 연 7.91%까지 설정되어 있습니다. 하지만 이 금리는 ‘고정금리’가 아닌 ‘변동금리’이기 때문에, 대출 신청 시점에 따라 금리가 달라질 수 있으며, 대출 후에도 변동할 수 있습니다.
또한, 거래 실적에 따라 최대 0.9%의 우대 금리를 제공받을 수 있습니다. 아래의 세부 사항을 참고하여 금리를 최대한 낮춰 보시기 바랍니다.
KB 신용카드 이용 실적 우대: 0.3%p
급여(연금) 이체 관련 실적 우대: 0.3%p
적립식 예금(30만 원 이상) 보유 우대: 0.1%p
자동이체 3건 이상 실적 우대: 0.1%p
KB 스타뱅킹 이용 우대: 0.1%p
※ 참고사항
최근 “금리 인하 요구권”이 개선되어 대출 고객이 더 쉽게 이 권리를 이용할 수 있게 되었습니다. 따라서 대출 후 신용 상태가 개선되었다면 금리 인하를 요청하여 금리를 낮출 수 있는 기회를 활용하시기 바랍니다.
4. 대출기간 및 상환방식
대출 기간은 상환 방법에 따라 다음과 같이 다르게 적용됩니다.
일시상환(마이너스 통장 포함): 1년 (최장 5년까지 연장 가능)
원(리)금 균등 분할상환: 최소 1년에서 최장 10년까지
‘일시상환’ 방식은 매월 이자만 납부하고, 대출 만기 전까지 원금을 자유롭게 상환하는 방식입니다. 이로 인해 매달 상환해야 할 금액이 적어 상대적으로 부담이 덜합니다. 그러나 원금이 줄어들지 않기 때문에 대출 기간 동안 총 이자 비용이 많이 발생하며, 만기 시 원금을 한 번에 상환해야 하는 부담이 있습니다.
반면, ‘원(리)금 균등 분할상환’ 방식은 매월 이자와 원금을 함께 상환해야 하므로 매달 상환 금액이 상대적으로 큽니다. 하지만 이 방법은 대출 기간 동안 지불해야 하는 총 이자 비용이 적고, 만기 시 원금 상환에 대한 부담이 없습니다.
또한, ‘일시상환’ 방식으로 선택할 경우 ‘마이너스 통장’ 형태로도 이용할 수 있습니다. 마이너스 통장은 대출 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능하며, 대출 이자는 실제로 사용한 금액에 대해서만 하루 단위로 계산되어 납부할 수 있어 대출 고객에게 유리한 점이 많습니다.
5. 중도상환 수수료
중도상환수수료는 대출 만기일 이전에 원금을 상환할 경우 추가로 납부해야 하는 수수료를 의미합니다. 이 상품의 중도상환수수료는 최대 0.6%입니다.
따라서 대출 기간 중에 원금을 상환할 경우, 상환하려는 원금에 대해 최대 0.6%의 중도상환수수료가 발생합니다. 그러나 최초 대출일로부터 3년이 지난 후에 원금을 상환하면 중도상환수수료는 부과되지 않습니다.
또한, 상환 방법으로 마이너스 통장을 선택하면 초기부터 중도상환수수료가 면제됩니다. 중도상환수수료에 대해 더 자세히 알고 싶으신 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
6. 신청방법
대출 신청은 KB국민은행의 영업점에서만 가능합니다. 따라서 대출을 신청하고자 하신다면, 시간을 절약하기 위해 국민은행 홈페이지에서 ‘영업점 방문 예약’을 한 후 방문하는 것이 좋습니다.
KB 처음 EASY 대출과 비교할 만한 대출 상품
이제 KB 처음EASY 신용대출과 비교할 수 있는 다양한 대출 상품을 소개해 드리겠습니다. 승인률이 높은 여러 상품을 안내해 드릴 예정입니다.
따라서 본인에게 가장 적합한 대출 상품을 신속하게 찾아 신청해 보시기 바랍니다.
1. 농협 올원 비상금대출
제일 먼저 소개할 상품은 농협 올원 비상금대출입니다. 이 상품의 가장 큰 장점은 휴대폰만 있으면 대출이 가능하다는 점입니다.
즉, 통신사 이용 정보만으로도 대출금 상환 능력을 인정받아 대출을 받을 수 있습니다. 또한 1금융권인 농협은행에서 제공하므로 금리가 낮고 신용 점수에도 유리합니다.
대출 한도는 최대 300만 원이며, 대출 금리는 최저 연 5.56%입니다. 대출 기간은 3년이고, 상환 방법은 원리금 균등 분할상환입니다.
대출 신청은 농협 모바일 앱을 통해 간편하게 진행할 수 있으며, 이 상품에 대한 더 자세한 정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
농협 올원 비상금대출 조건 신청방법 및 거절 시 해결방안
2. 무직자 소액대출
이번에 소개할 대출 상품은 무직자 소액대출입니다. 이 상품의 장점은 특별한 자격 조건 없이 누구나 신청할 수 있으며, 승인률이 매우 높다는 점입니다.
또한 비대면으로 신속하게 대출 신청과 입금까지 진행할 수 있어, 급전이 필요한 분들에게 적합합니다. 관심이 있으신 분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
무직자 대출 추천 및 비상금 소액 대출 가능한 곳 완벽 정리 해드립니다
3. 일용직 대출
최근 몇 년간 지속된 경기 침체로 인해 일용직으로 일하시는 분들이 많아졌습니다. 그러나 일용직 종사자들은 일반적으로 대출을 받기 어려운 경우가 많습니다.
이에 따라 아래의 글에서는 일용직 근로자들이 이용할 수 있는 대출 상품을 정리했습니다. 조건이 좋은 정부 지원 대출도 함께 소개하고 있으니, 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
4. 라이더 대출
일반적으로 배달 라이더들은 소득 증빙이 어려워 대출을 받기 힘든 경우가 많습니다. 그래서 아래의 글에서는 배달 라이더들이 이용할 수 있는 대출 상품을 정리해 두었으니, 참고하시기 바랍니다.
5. 정부지원 무보증 서민대출
살면서 긴급 자금이 필요한 상황이 종종 발생합니다. 최근에는 전 세계적으로 경제 위기가 심화되고 물가가 급등하면서 대출이 필요한 분들이 더욱 늘어나고 있습니다.
이로 인해 제도권 금융의 마지막 수단인 ‘대부업체’에서도 대출이 어려운 경우가 많아, ‘불법 사금융’을 이용하는 사람들도 급증하고 있는 실정입니다.
안타까운 상황이지만, 다행히도 정부는 서민을 지원하기 위한 대출 프로그램을 확대하고 있습니다. 아래의 글에서는 저소득 및 저신용 서민들이 이용할 수 있는 정부 지원 서민 대출을 정리해 놓았으니 참고하시기 바랍니다.
정부 지원 서민 대출은 일반적으로 대출 조건이 매우 유리하므로, 본인이 이용할 수 있는 대출이 있는지 미리 확인해 보시기 바랍니다.
KB 처음 EASY 대출 후기
저는 사업자금을 마련하기 위해 국민은행을 방문하여 대출 상담을 받으면서 ‘KB 처음EASY 신용대출’에 대해 문의했습니다. 그러나 일정 수준 이상의 소득이 있기 때문에 해당 상품을 이용할 수 없다는 답변을 받았습니다.
하지만 은행원은 “다른 대출 상품에 비해 심사 기준이 완화되어 기본적인 자격 조건만 충족하면 상대적으로 쉽게 대출을 받을 수 있다”고 설명해 주었습니다.
따라서 이 글에서 설명한 자격 조건을 충족한다면 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다. 다만, 대부분의 신용 대출이 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는 것과는 달리, 처음EASY 신용대출은 영업점에 직접 방문해야 하는 불편함이 있습니다.
또한, 상품 안내 페이지에는 소득 증빙이 어려운 주부나 은퇴자도 대출을 이용할 수 있다고 안내되어 있어, 무직자도 가능 여부를 확인하기 위해 고객센터에 문의해 보았습니다. 그러나 자세한 사항은 영업점 방문을 통해 확인해야 한다는 답변을 받았습니다.
이 부분은 제가 영업점 방문 시에 확인하지 못했던 사항이므로, 무직자분들은 신용카드 사용 내역 등을 기반으로 대출이 가능한지 영업점에 직접 문의해 보셔야 할 것 같습니다.
지금까지 KB 처음EASY 신용대출 상품에 대한 정보를 자세히 설명드렸습니다. 이 글의 정보가 대출에 어려움을 겪고 있는 분들에게 많은 도움이 되기를 바랍니다.