햇살론15의 대출 심사에서 좌절을 경험하셨거나, 이미 기존 대출이 많은 상태이거나 과거에 연체 기록으로 인해 신용등급이 낮아진 분들에게 희소식이 있습니다. 이번에 소개할 서민금융진흥원(서금원)이 2022년부터 신설한 ‘최저신용자 대상 특례보증’ 프로그램을 주목해 주시기 바랍니다. 이 프로그램은 최대 1천만 원까지의 대출을 지원하는 서민 지원 상품입니다.
이 글을 통해 최저신용자 대상 특례보증의 자격요건, 가능한 한도, 적용 금리, 신청 절차 및 이용 후기 등을 자세히 알아볼 수 있습니다.
만약 낮은 신용점수로 인해 고금리의 대부업체 대출을 고려 중이시라면, 최저신용자 대상 특례보증을 먼저 확인하시는 것을 추천드립니다.
최저신용자 특례보증 상품
햇살론15의 승인을 받지 못하거나 기타 대출 심사에서 거절된 분들을 위한 대안으로, ‘최저신용자 대상 특별보증’ 프로그램이 제공되고 있습니다. 이는 연체 경험 등으로 인해 대출 승인이 어려운 분들에게도 최대 1천만원의 금액을 대출해주는 제도입니다.
이 프로그램은 신용등급이 하위 10%에 해당하는 분들도 고정금리를 적용받아 최대 1천만원까지 대출받을 수 있게 해줍니다.
햇살론 등의 대출 승인이 어려웠던 분들에게는 대출 승인 가능성이 높은 이 특별보증 제도가 좋은 기회가 될 것입니다.
초기 대출 한도는 500만원으로 설정되어 있으며, 첫 대출 실행 후 6개월 동안 연체 없이 상환을 잘 이행한 경우, 추가로 최대 500만원까지 대출을 신청할 수 있습니다.
아래는 ‘최저신용자 대상 특별보증’에 대한 상세 정보입니다:
- 자격 조건: 1) 햇살론 15 승인을 받지 못한 사람, 2) 개인신용평점이 하위 10% 이내인 사람 (NICE 724점 이하, KCB 670점 이하), 3) 연소득 4,500만원 이하
- 대출 한도: 초기 500만원, 6개월 후 상환 이행 시 추가 500만원 대출 가능
- 대출 금리: 연 15.9% (상환 이행 시 매년 금리 인하 가능)
- 대출 기간: 3년 또는 5년, 이자만 납부하는 거치기간 1년 설정 가능
- 상환 방식: 원리금 균등상환 방식, 중도상환수수료 없음
이 정보를 통해 필요한 자금을 안전하게 대출받을 수 있는 방법을 모색해 보시기 바랍니다.
최저신용자 특례보증 자격 조건
최저신용자 특례보증 프로그램 이용을 위한 세 가지 기본 요건은 다음과 같습니다.
- 햇살론 15의 승인을 받지 못한 사람들 대상입니다.
이 특별 보증 프로그램은 햇살론 15 신청 후 거절되거나 부결된 분들에게 서민금융진흥원(서금원)에서 제공됩니다. 따라서 햇살론 15에 먼저 도전해본 후, 거절 또는 부결의 경험이 있으신 분들이 대상이 됩니다. 햇살론15는 신용점수가 상대적으로 낮은 분들을 위한 서금원의 금융 상품으로 신용점수 하위 20%에 해당되는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 신용점수 기준 하위 10%에 속해야 합니다.
해당 프로그램은 신용점수가 전체 인구 중 하위 10%에 해당하는 분들을 대상으로 합니다. 이는 NICE 신용 평가에서 724점 이하, KCB 신용 평가에서는 670점 이하인 경우에 해당됩니다.
- 연간 소득이 4500만원 이하여야 합니다.
서민금융지원 상품의 목적에 맞게, 연간 소득이 4500만원 이하인 분들이 신청할 수 있습니다. 이는 저소득 직장인, 무직자, 사회 초년생, 대학생 등 다양한 배경을 가진 사람들에게 적용됩니다.
최저신용자 특례보증 프로그램은 위와 같은 기준을 만족하는 분들에게 최대 1000만원까지의 금융지원을 제공하며, 저신용 및 저소득 계층의 금융 접근성을 높이는데 목적을 두고 있습니다.
최저신용자 특례보증 한도 및 금리
- 최대 대출 한도: 10,000,000원
해당 대출 조건을 충족하신 분들은 개인별로 최대 1천만원까지 대출이 가능합니다.
주의해야 할 점은, 처음에 1천만원을 전부 대출받는 것이 아니라, 최초 신청 시에는 5백만원까지만 대출을 받을 수 있습니다.
이후 대출금의 이자와 원금을 6개월간 문제없이 납부하신 경우, 추가로 5백만원까지 대출 승인을 받을 수 있습니다.
- 대출 이자율: 연 15.9%
이 대출 상품의 이자율은 연 15.9%의 고정금리로 적용됩니다.
대출금 상환에 있어 문제가 없는 경우, 매년 금리 인하를 신청할 수 있습니다.
금리 인하의 폭은 대출 기간에 따라 달라지며, 3년짜리 대출인 경우 3.0%p, 5년짜리 대출인 경우에는 1.5%p 인하될 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 연계 및 협약 은행
특별 보증 상품에 대한 신청은 아래 설명드린 서금원의 모바일 애플리케이션을 통해 보증 요청 후, 협약된 은행에서 본 대출을 신청할 수 있습니다.
2023년 12월 현재 대출 가능한 은행 리스트입니다. 대출 신청 가능 여부는 은행에 따라 주민등록상의 거주지에 기반하여 달라질 수 있으므로 주의하시기 바랍니다. 아래는 은행 및 거주지 기준 정보입니다:
- 광주은행: 모든 지역 대상
- 전북은행: 모든 지역 대상
- NH저축은행: 추가 대출 가능
- 웰컴저축은행: 추가 대출 가능
- DB저축은행: 현재 대출 공급 중단 상태 (2023년 12월 기준)
- 우리금융저축은행: 대전, 충청북도, 충청남도, 세종 거주자 대상
- IBK저축은행: 부산, 울산, 경상남도 거주자 대상
- 하나저축은행: 서울, 경기도, 인천 거주자 대상
- 신한저축은행: 서울, 경기도, 인천 거주자 대상
- BNK저축은행: 부산, 울산, 경상남도 거주자 대상
- KB저축은행: 서울, 경기도, 인천 거주자 대상
보증 심사에 성공했음에도 불구하고 ‘진행 가능한 은행이 없습니다’라는 메시지가 표시된 경우, 해당 은행의 준비된 자금이 모두 소진되어 잠시 서비스가 중단된 상태일 수 있습니다.
서민금융지원 상품의 경우, 월말에 자금 한도가 소진되어 마감되는 경우가 많으므로, 가능한 한 월초에 신청하는 것이 좋습니다.
추가 정보로, 최저신용자 특례보증에 대한 후기를 참고할 때, 대출 승인률이 높았던 은행은 광주은행과 전북은행으로 나타났습니다. 이 두 은행은 다른 은행에 비해 상대적으로 높은 자금 한도를 제공하므로, 이를 참고하여 신청하시는 것이 유리할 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 상환 방법
특별 보증 상품을 이용할 때는 ‘원금과 이자의 균등한 상환’ 방식으로 매달 동일한 금액의 대출금과 이자를 지불해야 합니다.
이는 대출금의 일정 부분과 해당하는 이자를 매월 동일한 액수로 납부하는 방식을 의미합니다.
최하 신용등급자를 위한 특례보증 상품은 중도 상환 수수료가 없기 때문에, 5년의 대출 기간을 선택하신 후, 가능한 한 빨리 대출금을 상환하시는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 불필요한 이자 지출을 줄일 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 신청 방법 (서민금융진흥원)
이 상품은 서민금융진흥원의 모바일 애플리케이션을 통해 대출 신청이 가능합니다. 아래는 앱을 통한 대출 신청 과정을 간략하게 정리한 내용입니다.
- 서민금융진흥원 앱 설치 및 실행
서민금융진흥원에서 제공하는 최저신용자 특례보증 상품에 대한 신청을 위해, 우선 서민금융진흥원 앱을 스마트폰에 다운로드하고 실행합니다.
- 보증 신청 절차 진행
앱 내에서 ‘대출 및 보증’ 섹션을 찾아 ‘최저신용자 특례보증’ 메뉴로 이동한 후 ‘신청하기’ 버튼을 누릅니다. 이어서 ‘보증 신청’ 옵션을 선택하고, 필요한 신용 정보와 기타 요구되는 정보를 입력합니다.
- 대출 신청을 위한 협약은행 방문
보증 신청이 성공적으로 완료되면, 서민금융진흥원으로부터 보증서 번호와 함께 보증이 승인되었다는 알림을 받게 됩니다. 이후, 해당 보증서 번호를 가지고 협약된 은행의 모바일 앱을 통해 대출 신청을 진행합니다. 대출 신청 시 반드시 보증서 번호를 입력해야 함을 잊지 마세요.
이 과정을 통해 필요한 자금을 신속하게 지원받을 수 있습니다. 대출 신청 과정에서 어려움이 있다면, 서민금융진흥원이나 협약은행의 고객센터에 문의하여 도움을 받으시길 바랍니다.
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최저신용자 특례보증 대출 후기
아래 내용은 실제 최저신용자 대상의 특례보증을 통해 대출을 성공적으로 받은 사례들입니다.
후기 A)
햇살론15가 거절된 다음 날, 아침 9시에 광주은행을 통해 특례보증을 신청하고 500만 원의 대출을 받았습니다. 신용등급은 NICE 기준 550점이었고, 다른 제 2금융권에서 3200만 원의 대출이 있었습니다. 연간 수입은 3800만 원이었습니다.
후기 B)
신한저축은행에서 특례보증을 신청하여 300만 원 대출을 승인받았습니다. 신용등급은 NICE 620점, KCB 580점으로, 제 1금융권에서 1500만 원의 대출을 이용 중이었고, 연간 수입은 3500만 원이었습니다.
후기 C)
전북은행을 통한 특례보증 신청으로 300만 원 대출을 승인받았습니다. 신용등급은 NICE 680점, KCB 670점이었으며, 제 2금융권에서 2500만 원의 대출이 있었습니다. 이 사례의 신청자는 무직 상태였으며, 실업급여를 받고 있었습니다.
이 사례들은 햇살론15 거절 이후에도 특례보증을 통해 대출을 받을 수 있음을 보여줍니다. 신용점수가 낮거나 소득 증빙이 어려운 경우에도, 올바른 절차를 따라 신청하면 금융 지원을 받을 가능성이 있습니다.
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서금원 최저신용자 특례보증 부결 대안상품 추천
오늘 소개드린 특별보증 상품은 햇살론15 신청이 거절된 경우, 신용등급이 하위 10%에 해당하며, 연간 수입이 4500만 원 이하인 분들을 대상으로 합니다.
만약 연수입이 4500만 원을 넘어서 특례보증 이용 자격이 되지 않는다면, 그로 인해 어려움을 겪으셨을 수 있습니다.
이런 상황에서 특례보증이 거절됐다면, 신용등급이 낮은 분들도 이용할 수 있는 다른 저신용자 대출 상품을 알아보시는 것이 좋습니다.
또한, 최근에 직장을 그만두셨거나 소득증명이 어려운 분들은 이 글 아래에 소개된 무직자 대출 상품을 살펴보시기 바랍니다.