주택연금이란, 소유하신 집을 국가에 담보로 주시고 매달 일정한 금액을 받으실 수 있는 금융 상품입니다. 60세 이상이면 누구나 신청하실 수 있으며, 특히 돈 걱정이 있으신 노년층 분들에게 큰 도움이 될 수 있습니다. 본인의 집에서 편안하게 노후를 보내시면서도 매달 정해진 돈을 받을 수 있으니, 안정적으로 생활하실 수 있습니다. 이는 국가가 보증하는 제도라서 연금이 갑자기 안 나오는 일은 없습니다.
그리고 또 한 가지 좋은 점이 있는데요. 주택연금을 받던 부부가 세상을 떠나도 남은 금액은 상속인에게 돌아갑니다. 그래서 이 상품은 안정적인 노후를 보장해주면서도 가족들에게도 보호막이 될 수 있습니다.
주택연금 신청자격
주택연금은 60세 이상의 주택 소유자분들이라면 누구나 신청하실 수 있는 금융 상품입니다. 부부라면 두 분 중 한 분만이라도 60세 이상이시라면 신청이 가능하십니다.
그런데 주의하실 점이 있습니다. 주택 가치가 9억원 이하여야 합니다. 만약 주택을 두 채 이상 소유하고 계시다면, 그 주택들의 가치를 합친 금액이 9억원 이하여야 합니다. 만약 주택 가치의 합이 9억원을 초과한다면, 2주택자는 3년 이내에 한 채를 처분하셔야 주택연금을 신청하실 수 있습니다. 이런 조건들을 잘 지키시면 주택연금은 안정적인 노후를 준비하시는 데 좋은 선택이 될 수 있습니다.
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주택연금 신청 과정
주택연금 신청은 먼저 개인 보증 상담으로 시작하십니다. 전화로 상담을 받으실 수 있고, 상담 결과 보증 신청이 가능하다고 판단되시면 신청을 진행하시게 됩니다.
보증 신청을 하신 후에는 한국주택금융공사에서 신청인의 자격과 담보로 제시된 집을 검토하게 됩니다. 이 검토를 통과하시면 한국주택금융공사와 보증약정을 체결하고 저당권을 설정하게 되며, 그 후에 금융기관에서 보증서를 발급받게 됩니다.
보증서 발급이 완료되시면, 신청인께서는 금융기관에 방문하여 대출 거래 약정을 체결하게 됩니다. 그리고 나서 마지막으로 금융기관에서 주택연금 대출이 실행되는데, 이렇게 해서 주택연금 준비가 완료되게 됩니다.
주택연금 수령액
주택연금 수령액은 여러 가지 요소에 따라 결정됩니다. 가입 시점의 주택 가격, 나이, 예상 수명, 집값 상승률, 그리고 금리 등이 모두 영향을 미칩니다. 주택연금은 종신 지급 방식, 확정 기간 혼합 방식, 대출 상환 방식, 그리고 우대 지급 방식 등 네 가지 방식으로 나뉘어져 있습니다.
주택연금 신청은 부부 중 한 사람만 60세 이상이면 가능하지만, 월 지급 수령액은 부부 중 연소자를 기준으로 책정된다는 점을 꼭 유의하셔야 합니다.
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종신지급방식
먼저 소개드릴 방식은 ‘종신지급방식’입니다. 이 방식은 월 지급금을 평생 동안 받을 수 있는 방식이라는 의미입니다. 이 방식은 ‘일반주택’과 ‘노인복지주택’ 두 가지로 구분되어 있습니다.
70세 주택가격이 3억원이면 매월 89만5천원을 수령할수 있습니다.
70세 주택가격이 3억원이면 매월 78만3천원을 수령 할수 있습니다.
확정기간 혼합방식
다음으로 설명드릴 방식은 ‘확정기간 혼합방식’입니다. 이 방식은 수시로 인출할 수 있는 금액을 먼저 설정하고, 그 외의 금액을 정해진 기간 동안 월 지급금으로 받는 방식입니다.
만약 당신의 나이가 70세이고, 주택 가격이 3억원이라면, ‘확정기간 혼합방식’으로 10년 동안 주택연금을 받으시면 매월 156만 2천원을 받으실 수 있습니다. 이 방식을 선택하시면 ‘종신방식’보다 매월 약 66만원을 더 받을 수 있다는 점을 알아두시면 좋겠습니다. 주택연금은 여러 방식에 따라 수령액이 달라질 수 있으니, 자신의 상황에 맞게 잘 선택하시기 바랍니다.
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대출상환방식
다음으로 설명드릴 방식은 ‘대출상환방식’입니다. 이 방식은 주택담보대출을 상환하기 위해 인출한도 범위 내에서 한 번에 금액을 인출하고, 그 외의 남은 금액은 매월 받는 방식입니다. 인출한도 금액은 백만원 단위로 설정하실 수 있습니다.
| 주택가격 | 1억원 | 3억원 | 5억원 | 7억원 | 9억원 |
|---|---|---|---|---|---|
| 60세 | 32 | 96 | 161 | 226 | 290 |
| 65세 | 38 | 114 | 190 | 267 | 343 |
| 70세 | 45 | 135 | 225 | 315 | 405 |
| 75세 | 52 | 158 | 264 | 370 | 442 |
| 80세 | 61 | 184 | 307 | 430 | 443 |
인출한도금액 전액을 사용시 월지급금입니다 단위는 백만원입니다.
| 주택가격 | 1억원 | 3억원 | 5억원 | 7억원 | 9억원 |
|---|---|---|---|---|---|
| 60세 | 2 | 6 | 10 | 14 | 18 |
| 65세 | 2 | 7 | 12 | 17 | 21 |
| 70세 | 3 | 9 | 15 | 21 | 27 |
| 75세 | 3 | 11 | 18 | 26 | 31 |
| 80세 | 4 | 14 | 24 | 33 | 34 |
우대지급방식
마지막으로 소개드릴 방식은 ‘우대지급방식’입니다. 이 방식은 주택 소유자나 배우자가 기초연금 수급자이며, 부부 기준으로 1.5억원 미만의 1주택을 보유하고 있을 경우, 종신방식보다 월 최대 13% 더 많은 금액을 받을 수 있는 방식입니다. 이 방식을 통해 더욱 많은 주택연금을 받으실 수 있습니다. 우대율은 다음과 같습니다.
예상연금 조회
얼마나 많은 주택연금을 받을 수 있는지 궁금하시다면 한국주택금융공사 홈페이지에서 직접 확인하실 수 있습니다.
나이, 주택의 시세, 원하시는 지급방식, 지급유형 등을 입력하신 후 ‘조회하기’를 클릭하시면 예상 주택연금 금액을 간편하게 확인하실 수 있습니다.