중소기업 청년 전세대출 100% 매물을 찾는 방법이 궁금하신가요? 먼저, 중소기업 전세대출에 대해 자주 묻는 질문들을 해결해드리고, 100% 대출과 80% 대출의 차이점, 그리고 100% 가능한 중소기업 청년대출 매물을 찾는 방법에 대해 안내드리겠습니다. 다만, 100% 대출은 조건이 엄격하여 매물을 찾기가 어렵고 절차도 복잡할 수 있습니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
중소기업 청년 전세자금 대출
‘중기청 전세대출’의 세부 사항을 정리해보았습니다. 아래 표에서 확인해보세요.
구분 내용 대출금리 1.2%의 고정금리 대출한도 임차보증금의 80~100%, 최대 1억원 대출기간 2년(최대 4회 연장 가능, 최장 10년) 상환방식 일시 상환 상품특징 중소기업 및 중견기업에 재직 중인 청년을 위한 전세대출
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1. 가입 대상
중기청 전세대출 신청 대상은 아래 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 나이: 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 (군 복무 시 복무 기간만큼 연장 가능, 최대 만 39세까지)
- 주택 소유 여부: 무주택 세대주(세대원 포함) 또는 무주택 예정자
- 소득: 연 소득 3,500만 원 이하 (맞벌이의 경우 5,000만 원 이하, 세전 기준)
- 자산: 총 자산 3.25억 원 이하 (부부 합산, 2022년 기준)
- 직업: 중소기업 및 중견기업 재직자 또는 중소기업 진흥공단, 신용보증기금, 기술보증기금에서 청년창업 지원을 받은 자
- 계약: 임대차 계약 체결 및 계약금 5% 이상 지불한 자
- 신용 상태: 연체, 파산 등의 신용 문제가 없는 자
2. 대상 주택
전세대출 대상이 되는 주택은 다음 조건을 만족해야 합니다.
- 임차 전용면적: 85㎡ 이하의 주택 (주거용 오피스텔도 포함하여 85㎡ 이하)
- 임차 보증금: 2억 원 이하
3. 대출 금리
대출금리는 2년 동안 1.2%의 고정금리로 적용됩니다. 첫 번째 연장 시에는 잔액의 10% 이상 상환하거나 0.1%의 가산금리가 적용되어 금리는 1.3%가 됩니다. 조건을 충족하지 못하거나 두 번째 연장 시점부터는 버팀목 전세자금대출 기본 금리가 적용됩니다. 예를 들어, 1억 원을 1.2% 금리로 2년 동안 대출받는다면 매월 상환해야 할 이자는 약 10만 원입니다. 이를 통해 1억 원짜리 전셋집에 입주할 수 있습니다. 매월 이자는 대출 이자 계산기를 통해 확인할 수 있습니다.
4. 대출 한도
중기청 대출 한도는 임차보증금의 80% 또는 90% 범위 내에서 최대 1억 원까지 가능합니다. 단, 재직 기간이 1년 미만인 경우 대출 한도가 2천만 원 이하로 제한될 수 있습니다.
5. 대출 기간
대출 기간은 처음 2년으로 설정되며, 최대 4회 연장이 가능하여 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 조건을 충족하지 못할 경우, 버팀목 전세자금 대출로 전환됩니다.
6. 상환 방법
전세대출 상환 방식은 일시 상환으로, 매월 이자만 납부하다가 만기일에 대출금(원금과 이자)을 한꺼번에 상환하는 방식입니다.
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중기청 전세대출 방법
중소기업 청년 전세대출 신청 방법에 대해 알아보겠습니다. 신청 후 입주까지 최소 3~4주 정도가 걸리므로 대출 신청 전에 충분한 여유 기간을 두는 것이 좋습니다. 이제 전세대출이 어떤 절차로 진행되는지, 그리고 80%와 100%의 차이에 대해 알아보겠습니다.
먼저, 김대출(본인)은 은행에서 사전 심사를 받아 전세대출이 가능한지 확인합니다. 이후 전세대출이 승인된 매물을 선택하고, 임대인과 임대차 계약을 체결합니다. 계약금 5%를 납부한 후, 관련 서류를 준비하여 은행을 직접 방문해 대출을 신청합니다.
은행은 보증기관에 보증 심사를 요청하고, 결과를 받아 대출 실행 여부를 결정합니다. 중기청 80% 보증 대출의 경우, 임대인의 동의가 필요 없는 HF 한국주택금융공사에서 보증을 진행합니다. 따라서 매물을 찾을 때 김대출(본인)이 근저당 여부 등 안전성을 확인해야 합니다. 임차보증금의 80% 대출이 가능한 매물은 비교적 많습니다.
중기청 100% 매물
중기청 100% 대출의 경우, HUG 주택도시보증공사에서 보증을 진행합니다. 이 과정에서 채권양도 방식으로 대출이 이루어지므로, 임대인에게 채권양도 통지서를 보내고 동의를 받아야 합니다. 쉽게 말해, 대출은 임차인이 받지만 상환은 임대인이 하는 방식이라고 볼 수 있습니다.
HUG에서 100% 보증을 하기 때문에 조건이 까다롭습니다. 근저당이 설정된 집은 문제가 발생할 경우 보증금 반환이 어려워질 수 있습니다. 또한, 여러 세입자가 있는 다세대 주택(원룸)의 경우, 모든 세입자의 보증금을 파악하고 반환 가능 여부를 확인해야 하므로 진행이 매우 복잡해집니다. 이러한 까다로운 조건 때문에 100% 대출이 가능한 매물이 드문 것입니다.
보증 심사가 완료되면 은행에서 결과를 통보받습니다. 승인이 나면 은행은 잔금일(대출 실행일)에 임대인에게 직접 대출금을 송금합니다. 80% 대출의 경우, 남은 잔금을 임대인에게 송금한 후 입주할 수 있습니다.
- 대출 사전 심사 진행하기 전년도 원천징수 영수증과 최근 3개월 급여명세서를 준비하여 은행에 방문합니다. 은행마다 방문 예약 시스템이 있으므로 예약 후 방문하면 시간을 절약할 수 있습니다.
*기금 E든든을 통해 온라인으로 심사를 진행할 수 있습니다. 하지만 설정 실수가 많아 은행에서 재신청하는 경우가 많기 때문에 은행 방문을 추천합니다. 아래 링크를 통해 사전 심사를 진행해보세요. 취급 은행을 선택하는 방법: 주거래 은행이 아니더라도 사용하던 입출금 통장이 있어야 합니다. 각 은행별로 처리 기간이 다릅니다. 제 경우 기업은행이 주거래 은행이었지만, 전화 통화 후 처리 시간이 오래 걸린다고 해서 국민은행에서 진행했습니다.
취급은행 대표번호 우리은행 1599-0800 KB국민은행 1599-1771 IBK기업은행 1566-2566 NH농협은행 1588-2100 신한은행 1599-8000
- 전세 대출 가능한 매물 찾기 중기청 80% 대출이 가능한 매물 찾기는 어렵지 않습니다. 하지만 100% 대출 가능한 매물을 찾는 것은 꽤 번거로운 일입니다. 두 가지 방법으로 매물을 찾을 수 있습니다. ①부동산 앱이나 커뮤니티를 통해 직접 발품을 판다. ②공인중개사에게 의뢰하여 매물을 찾는다. 두 방법 모두 장단점이 있으니 아래 글을 참고하세요. 참고로 이 가격대의 전세는 사기가 많기 때문에 주의 또 주의하시고 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
융자 없는 집 찾는 방법 2가지(전세 사기 방지)
- 임대차 계약 체결하기 마음에 드는 매물을 찾으면 임대차 계약을 진행합니다. 이때 가장 중요한 것은 대출 실패 시 전세보증금을 반환한다는 특약을 추가하는 것입니다.
‘전세 대출이 실행되지 않을 경우 계약금을 반환하고 계약은 무효로 하기로 하고 계약금을 즉시 반환한다.’
계약금 5%를 입금하고 임대차 계약서 작성을 완료합니다. 잔금일은 여유 있게 설정하시기 바랍니다. 임대차 계약서에 확정일자를 받고, 계약금 납입 영수증을 챙깁니다.
- 대출 계약 진행 필요한 서류를 챙겨서 은행에 방문하여 대출 계약을 진행합니다.
회사에 요청할 서류: 재직증명서(직인 필수), 근로소득 원천징수 영수증 또는 소득세원천징수확인서, 사업자 등록증, 회사 주업종 코드 확인서 본인이 준비해야 할 서류: 주민등록등·초본, 가족관계증명서, 고용보험 피보험자격 이력내역서, 건강보험 자격 득실 확인서, 4대보험 가입내역서
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심사 진행 준비한 서류를 제출하면 대출 심사가 진행됩니다. 각 은행별로 소요 기간이 다릅니다.
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결과 통보 승인 결과를 받으면 잔금일까지 기다렸다가 은행에서 전화가 오면 대출 실행을 승인합니다. 80% 대출의 경우 계약금을 제외한 남은 잔금을 입금하고, 100% 대출의 경우 은행에서 계약금을 돌려받습니다.
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입주 완료 잔금 처리가 완료되면 집에 입주합니다. 100% 대출의 경우 이사 완료 후 실거주 조사가 나오며, 이사 후 한 달 이내에 등본을 제출해야 합니다.
중기청 전세대출 FAQ
다음은 중기청 전세대출 관련 정보입니다.
Q1) 중기청 전세대출 연장 서류는 무엇인가요?
- 신분증, 등기부등본, 주민등록등본, 가족관계증명서, 고용보험자격이력내역서, 확정일자 받은 임대차 계약서(재계약)
Q2) 중기청 전세대출 연장 시 무직이면 어떻게 하나요?
- 퇴직, 대기업 이직 등 조건이 바뀐 경우, 일반 버팀목 전세자금대출 금리로 전환되어 연장이 진행됩니다. 금리의 변경에 대한 자세한 내용은 2023년 청년 버팀목 전세 대출 개정 사항을 참고하시기 바랍니다.
Q3) 중기청 전세대출 100% 임대인(집주인)이 바뀌었습니다.
- HUG에서 새로 바뀐 집주인에게 중기청 전세대출 안내를 진행합니다. 집주인이 바뀌면 새로운 집주인의 세금 여부나 다른 대출 여부를 확인하는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 경매에 휘말릴 위험이 있습니다.
Q4) 중기청 전세대출 100%를 80%로 내릴 수 있나요?
- 불가능합니다. 만약 집의 문제로 연장 계약이 불가능한 경우, 새로운 100% 대출 가능한 집을 찾아야 합니다.
Q5) 중기청 전세대출 100% 연장 가능 시점은 언제인가요?
- 전세 만기일 1개월 전부터 대출 만기일까지 가능합니다. 연장 심사는 2~3주 소요되므로 여유 있게 신청하는 것을 추천합니다.
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중기청 전세대출 후기
지금까지 중소기업 청년 전세자금대출에 대해 알아봤습니다. 1년 전, 저는 중기청 전세대출 80%를 이용했는데요. 당시 카카오뱅크 청년 전세대출과 비교하며 고민을 많이 했습니다. 그때 청년 전세대출 금리는 1.8%였고, 중기청 대출과는 0.6% 정도 차이밖에 나지 않았습니다. 또한, 임차보증금의 90%까지 가능하고 신청 절차도 간단했기 때문입니다.
하지만 100% 가능한 매물을 찾기가 매우 어려웠기 때문에 90% 대출을 받을까 고민했습니다. 그러나 일반은행에서 제공하는 대출은 변동금리로, 앞으로 금리가 어떻게 변할지 예측하기 어려웠습니다. 현재 카카오뱅크 청년 전세대출 금리는 3.4% 수준으로 많이 올랐습니다.
중기청 전세대출 신청 과정이 복잡하더라도, 현재 기준금리로 고정금리 1.2%를 놓친다면 후회할 수밖에 없습니다. 본인이 전세대출 조건에 해당된다면, 중기청 전세대출을 적극 추천합니다.