이번 글에서는 많은 정부지원 대출 중 직장인(근로자)분들이 신청할 수 있는 정부지원 직장인 대출을 한눈에 정리해 보았습니다. 이 글을 통해 저소득 저신용 직장인(근로자)도 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 방법에 대해 많은 도움이 되실 것입니다. 그럼 시작해보겠습니다!
정부지원 직장인 대출
1. 근로자 생활안정자금
‘근로자 생활안정자금’은 많은 분들이 ‘근로자 햇살론’과 혼동하는 경우가 있지만, 이 두 상품은 명확히 다른 대출 상품입니다.
‘근로자 생활안정자금’은 대출금을 특정 용도에 맞춰 사용해야 하는 번거로움이 있지만, 연 1.5%의 낮은 금리로 이용할 수 있는 정부지원 직장인 대출입니다. 신청 자격이 되신다면 우선적으로 고려해 보시기 바랍니다.
▣ 대출 대상
대출 대상자는 저소득 근로자, 특수형태 근로자 등입니다. 하지만 대출을 신청하는 자금의 용도에 따라 세부 사항이 달라집니다. 용도는 다음과 같습니다:
- 의료비
- 혼례비
- 장례비
- 부모 요양비
- 자녀 학자금
- 자녀 양육비
- 임금 감소 생계비
- 소액 생계비
- 임금체불 생계비
자세한 내용은 아래에 첨부한 관련 포스팅을 참고하시기 바랍니다.
▣ 대출 한도
대출 종류별 한도는 다음과 같습니다.
| 구분 | 대출한도 |
| 의료비, 장례비, 임금감소 생계비, 임금체불 생계비 | 최대 1,000만원 범위 내 |
| 혼례비 | 최대 1,250만원 범위 내 |
| 부모요양비 | 최대 1,000만원 범위 내에서 부모 또는 조부모 1인당 연 500만원 |
| 자녀학자금, 자녀양육비 | 최대 1,000만원 범위 내에서 자녀 1인당 연 500만원 |
| 소액생계비 | 최대 200만원 범위 내 |
▣ 대출 조건
- 대출 금리: 연 1.5%
- 대출 기간 및 상환 방법: 1년 거치 후 3년 또는 4년 동안 매월 균등 분할 상환
- 취급 기관: 근로복지공단
2. 햇살론15 특례보증 및 일반보증
‘햇살론15’는 생계자금 용도로 대출이 가능한 상품이지만, 본래의 목적은 대부업 등 고금리 대출을 이용하는 분들에게 저금리 대출로 전환할 수 있는 기회를 제공하는 정부지원 대출입니다. 이 대출은 정부가 지원하는 상품 중에서도 특히 취약한 차주를 지원하기 위한 것으로, 승인율이 높은 장점이 있습니다.
▣ 대출 대상
대출 대상자는 다음의 ①, ② 중 하나에 해당하는 분입니다.
① 연소득 3,500만 원 이하: 개인신용평점과 관계없이 대출 신청 가능
② 연소득 3,500만 원 초과 ~ 4,500만 원 이하: 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
▣ 대출 조건
- 대출 한도: 일반 보증인 경우 700만 원, 특례 보증의 경우 1,400만 원 (한시적으로 최대 2,000만 원)
- 대출 금리: 연 15.9% (고정금리)
- 대출 기간: 3년 또는 5년 (거치 0, 상환 3년 또는 5년)
- 취급 기관: 일반 보증은 15개 은행 (국민, 기업, 농협, 하나, 신한, 우리, 수협, 경남, 대구, 부산, 전북, 광주, 제주, SC제일은행, 카카오뱅크) / 특례 보증은 서민금융통합지원센터에서 취급
3. 새희망홀씨2
‘새희망홀씨2’는 1금융권에서 제공하는 대표적인 정부지원 직장인 대출 상품입니다. 대출 대상 및 조건은 다음과 같습니다.
▣ 대출 대상
아래의 ①, ② 중 하나에 해당하는 분
① 연소득 4,000만 원 이하: 개인신용평점과 관계없이 신청 가능
② 연소득 5,000만 원 이하: 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 경우 (구 신용등급 기준으로 6등급 이하, 새롭게 적용된 ‘신용점수제’ 기준에서는 NICE 749점, KCB 700점 이하)
※ 2023년 10월 기준으로 업데이트된 내용입니다. 이전에는 연소득 4,500만 원 이하만 가능했지만, 현재는 소득 요건이 완화되어 연소득 5,000만 원 이하까지 대출이 가능합니다.
▣ 대출 조건
- 대출 한도: 최대 3,500만 원
- 대출 금리: 연 5.0% ~ 10.5%
- 대출 기간: 최장 10년 (일부 은행에서는 15년 가능)
- 취급 기관: 제1금융권 15개 시중은행 (국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행)
4. 사잇돌 대출
‘사잇돌 대출’은 앞서 설명한 새희망홀씨와 유사하게 1금융권에서 제공하는 정부지원 대출 상품입니다. 이 상품의 특징은 ‘SGI서울보증보험’이 보증을 제공하기 때문에, 승인율이 상대적으로 높다는 점입니다.
▣ 대출 대상
대출 대상자는 아래의 ①, ②, ③ 중 하나에 해당하는 분입니다.
① 근로소득: 보증 신청일 기준으로 3개월 이상 재직 중이며, 연 소득이 1,500만 원 이상인 자
② 사업소득: 보증 신청일 기준으로 6개월 이상 사업소득이 발생하며, 연 소득이 1,000만 원 이상인 자
③ 연금소득: 보증 신청일 기준으로 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 중 1회 이상 소득을 수령하고, 연금 소득이 연 1,000만 원 이상인 자
▣ 대출 조건
- 대출 한도: 최대 2,000만 원
- 대출 금리: 최대 연 15.0% 이내
- 대출 기간: 5년 (거치 0, 상환 5년)
- 취급 기관: 제1금융권 15개 시중은행 (국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행, 카카오뱅크, 케이뱅크)
5. 사잇돌2 대출
‘사잇돌2 대출’은 이전에 살펴본 ‘사잇돌 대출’과는 달리 제2금융권에서 제공하는 정부지원 직장인 대출입니다. 이 대출은 ‘사잇돌 대출’보다 승인 조건이 덜 까다로운 편이지만, 금리가 상대적으로 높고 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
▣ 대출 대상
대출 대상자는 다음의 ①, ②, ③ 중 하나에 해당하는 분입니다.
① 근로소득: 보증 신청일 기준으로 5개월 이상 재직 중이며, 연 소득이 1,200만 원 이상인 자
② 사업소득: 보증 신청일 기준으로 4개월 이상 사업소득이 발생하며, 연 소득이 600만 원 이상인 자
③ 연금소득: 보증 신청일 기준으로 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 중 1회 이상 소득을 수령하고, 연금 소득이 연 600만 원 이상인 자
▣ 대출 조건
- 대출 한도: 최대 3,000만 원
- 대출 금리: 연 8.9% ~ 19.9%
- 대출 기간: 5년 (거치 0, 상환 5년)
- 취급 기관: 41개 저축은행 (고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원 제일, 드림, 머스트 삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리 금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투, 웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움 YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI 저축은행)
6. 근로자 햇살론
‘근로자 햇살론’은 가장 널리 알려진 정부지원 직장인 대출 상품 중 하나입니다. 승인율이 매우 높고, 대출 상담사들이 추천하는 상품이기 때문에 많은 사람들이 인지하고 있습니다.
▣ 대출 대상
대출 대상자는 아래의 ①, ② 중 하나에 해당하는 분입니다.
① 연소득 3,500만 원 이하: 개인신용평점과 관계없이 대출 신청 가능
② 연소득 3,500만 원 초과 ~ 4,500만 원 이하: 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
▣ 대출 조건
- 대출 한도: 최대 1,500만 원 (한시적으로 최대 2,000만 원)
- 대출 금리: 최대 11.5% 이내
- 대출 기간: 5년 (거치 0, 상환 5)
- 취급 기관: 제2금융권 (농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행, 삼성생명)
7. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 과거의 대출 연체 경험 등으로 인해 신용점수가 매우 낮아, 햇살론15와 같은 지원 상품조차 이용할 수 없는 분들을 위한 서민금융 상품입니다. 즉, 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저신용자를 지원하는 프로그램입니다.
▣ 대출 대상
대출 대상자는 아래의 ①, ②, ③ 조건을 모두 충족해야 합니다.
① 햇살론15 등 서민금융상품을 신청했으나 거절당한 자
② 본인의 신용점수가 하위 10%에 해당하는 자
③ 연소득 4,500만 원 이하인 자
▣ 대출 조건
- 대출 한도: 동일인 최대 1,000만 원
- 대출 금리: 연 15.9%
- 대출 기간: 최대 5년
- 취급 기관: 최저신용자 특례보증 협약은행 (전북은행, 광주은행, 웰컴저축은행 등)
최저신용자 특례보증 무직 신청 후기 및 은행 조건 총정리
8. 서민금융진흥원 소액생계비대출
소액생계비대출은 대부업 이용조차 어려운 분들을 위해 불법 사금융 대신 지원하는 정책 서민금융 상품입니다. 이 상품의 가장 큰 특징은 무직자뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 대출을 받을 수 있다는 점입니다. 대출 대상 및 조건은 다음과 같습니다.
▣ 대출 대상
대출 대상자는 아래의 ①, ② 조건을 모두 충족해야 합니다.
① 신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자
② 연소득 3,500만 원 이하의 저소득자
▣ 대출 조건
- 대출 한도: 1인당 최대 100만 원
- 대출 금리: 연 15.9% 이내
- 대출 기간: 1년 (5년까지 연장 가능)
- 취급 기관: 서민금융진흥원
서민금융진흥원 소액생계비대출 조건 및 신청방법 알아보기
9. 햇살론 유스
‘햇살론 유스’는 저소득 직장인뿐만 아니라 무직자에게도 긴급 자금을 해결하는 데 매우 유용한 정부지원 대출입니다. 이 상품은 금리가 저렴하고 거치기간 및 대출 상환기간이 길어 매월 상환해야 하는 금액 부담이 적은 장점이 있습니다. 대출 대상 및 조건은 다음과 같습니다.
▣ 대출 대상
대출 신청일 기준으로 만 19세 이상 34세 이하의 대학생, 취업 준비생, 사회초년생(직장인) 모두 신청할 수 있습니다. 단, 사회초년생(직장인)의 경우 연소득이 3,500만 원 이하이며 중소기업에서 1년 이하 재직 중인 사람만 신청 가능합니다.
▣ 대출 조건
- 대출 한도: 최대 1,200만 원
- 대출 금리: 연 3.5% (고정금리)
- 대출 기간: 15년 (거치 8년, 상환 7년)
- 취급 기관: 서민금융통합지원센터 및 시중은행 3곳 (전북은행, 기업은행, 신한은행)
10. 정부지원 직장인 전세대출
마지막으로 직장인 분들의 주거 안정에 중요한 역할을 하는 “정부지원 전세대출”에 대해 소개하겠습니다. 전세대출은 크게 “정부지원 전세대출”과 “은행 고유의 자체 전세대출” 상품으로 나눌 수 있습니다. 신청 자격이 된다면 많은 혜택이 있는 “정부지원 전세대출”을 이용하는 것이 더 유리합니다.
하지만 “정부지원 전세대출”은 보증기관별로 다양한 상품이 있어 한눈에 파악하기 어려운 점이 있습니다. 아래 포스팅에서는 12개의 정부지원 전세대출 상품을 정리했으니 참고하시면 큰 도움이 될 것입니다.
마치며
지금까지 여러 정부지원 직장인 대출 상품에 대해 소개해드렸습니다. 다양한 상품을 다루다 보니 어떤 상품부터 알아봐야 할지 막막한 분들도 계실 것입니다.
그래서 아래 글에서는 정부지원 서민대출을 받는 순서를 자세히 설명하고 있습니다. 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
이번 글을 통해 정부지원 직장인 대출에 대한 정보를 자세히 알아보았는데, 이 정보가 대출이 필요한 직장인 분들에게 많은 도움이 되길 바랍니다.