이번 시간에는 저신용자뿐만 아니라 소득 증빙이 어려운 무직자 분들도 이용할 수 있는 신한저축은행 참신한500을 소개하겠습니다. 또한, 참신한500이 부결(거절)될 경우 이용할 수 있는 대안 상품도 함께 안내해 드리겠습니다. 따라서 소득 증빙이 어렵고 신용점수가 낮아 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
그러면 필요한 자금을 확보할 수 있을 뿐만 아니라 여러 대출 상품 중에서 자신에게 가장 유리한 옵션을 찾아 활용할 수 있을 것입니다.
신한저축은행 참신한500
최근 모바일을 통한 비대면 및 무서류 대출이 인기를 끌고 있습니다. 이에 따라 저축은행들도 유사한 상품들을 많이 출시하며 경쟁하고 있습니다. 특히 소득 증빙이 어려운 무직자들도 이용할 수 있는 상품이 많아졌습니다.
신한저축은행 참신한500은 신용정보사에서 ‘추정소득’이 산출되는 분이라면 대출을 신청할 수 있습니다. 여기서 ‘추정소득’이란 개인의 최근 금융 거래 내역(예: 신용카드 사용 내역)을 기반으로 예상되는 소득을 추정하여 산정한 금액을 의미합니다.
즉, ‘추정소득’을 통해 소득 증빙이 어려운 무직자도 대출 심사 시 이 데이터를 활용하여 대출을 받을 수 있습니다.
대부분의 은행은 공신력 있는 나이스(NICE) 또는 올크레딧(KCB)에서 산출한 추정소득 데이터를 사용합니다. 과거에는 참신한500이 NICE에서 제공하는 추정소득을 활용했지만, 현재 신한저축은행은 어떤 신용평가사의 데이터를 사용하는지 공식적으로 밝히지 않고 있습니다.
참고로 자신의 추정소득은 나이스지키미(NICE) 또는 올크레딧(KCB) 홈페이지에서 확인할 수 있지만, 유료회원 가입이 필요합니다. 다행히도 ‘네이버페이’에서는 무료로 NICE의 추정소득을 조회할 수 있습니다. 확인 방법은 다음과 같습니다:
1단계: ‘네이버페이’ 앱에 접속
2단계: 우측 상단의 삼선(≡) 메뉴 클릭
3단계: “내자산” 하위 메뉴에서 “신용점수” 클릭
4단계: “신용비교 리프트 더보기” 클릭
5단계: 자신의 추정소득 확인
결론적으로, 신한저축은행 참신한500은 신용카드를 사용하고 있어 ‘추정소득’이 산출된다면 누구나 대출이 가능합니다. 따라서 소득 증빙이 어려운 프리랜서, 주부, 무직자도 이 상품을 이용할 수 있습니다.
하지만 신용카드를 사용하지 않는 무직자분들도 있을 것입니다. 이러한 분들은 아래의 글을 참고하여 다른 대출 옵션을 확인하시기 바랍니다.
1. 신한저축은행 참신한500 신청자격
신한저축은행 참신한500 대출을 이용하기 위해서는 아래의 ① ~ ③ 조건을 모두 충족해야 합니다.
① 만 30세 이상인 고객
② 나이스(NICE) 신용정보사에서 추정소득이 연 1,200만 원 이상인 자 (단, 대학생 및 대학원생은 제외)
③ 나이스(NICE) 신용평점이 590점 이상인 고객
과거에는 만 19세 이상 고객이 신한저축은행 참신한500을 신청할 수 있었으나, 신한저축은행이 자격 조건을 강화하여 현재는 만 30세 이상 고객만 이용할 수 있게 되었습니다.
신한저축은행 참신한500의 신용점수 기준은 NICE 기준으로 590점이며, 이는 신용등급으로 1등급부터 10등급 중 하위 등급인 8등급에 해당합니다. 따라서 신용이 좋지 않은 분들도 이 상품을 이용할 수 있는 점이 장점입니다.
추정소득은 연 1,200만 원 이상이어야 하며, 이 금액은 그리 높은 편이 아니기 때문에 저신용 무직자분들도 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
하지만 대학(원)생은 신한저축은행 참신한500을 이용할 수 없습니다. 만약 본인이 대학(원)생이거나 추정소득 및 신용점수 때문에 참신한500을 이용할 수 없다면, 이 글 하단에 소개된 대안 상품들을 확인해 보시기 바랍니다. 대안 상품으로 저신용 무직자도 이용할 수 있는 상품들만 소개해 드리니 참고하시면 대출 이용에 많은 도움이 될 것입니다.
2. 대출한도
최소 100만 원에서 최대 500만 원까지 가능합니다.
3. 대출금리
대출금리는 최저 연 11.9%에서 최대 연 19.9%로 설정되어 있습니다. 최종 적용되는 금리는 ‘기준금리 + 가산금리’에 따라 결정됩니다.
기준금리: 직전 반기 신규 정기예금 가중평균금리
가산금리: 내부 등급에 따라 차등 적용됩니다.
4. 대출기간
최대 3년이며, 기간은 1년에서 3년 사이로 선택할 수 있습니다.
5. 상환방법
상환 방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다. 즉, 매월 이자와 함께 원금도 함께 상환해야 하므로, 매월 상환금액에 대한 부담이 클 수 있습니다.
따라서 아래 표에서 대출기간을 3년으로 설정했을 때, 대출금액 및 금리에 따른 매월 상환금액을 대략적으로 계산해 보겠습니다.
| 대출금액 | 매월 상환금액 | |
| 금리가 연 11.9%인 경우 | 금리가 연 19.9%인 경우 | |
| 100만원 | 33,167원 | 37,113원 |
| 300만원 | 99,500원 | 111,338원 |
| 500만원 | 165,833원 | 185,563원 |
위 표를 통해 알 수 있듯이 매월 상환금액이 꽤 높습니다. 하지만 매월 원금을 줄여나가기 때문에 대출 기간 동안 전체 이자 비용을 크게 줄일 수 있는 장점이 있습니다. 또한, 대출 만기일에 원금을 한 번에 상환해야 하는 부담이 없다는 점도 큰 장점입니다.
6. 중도상환수수료
과거에는 신한저축은행 참신한500 대출을 받은 후 대출 만기일 이전에 원금을 조기 상환할 경우 중도상환수수료를 납부해야 했습니다. 그러나 현재 신한저축은행이 제도를 개선하여 참신한500 상품에 대해서는 중도상환수수료가 부과되지 않습니다. 따라서 고객은 언제든지 원금을 자유롭게 상환할 수 있게 되었습니다.
7. 신청방법
대출 신청은 ‘인터넷(PC/모바일)’ 또는 ‘전화 상담’을 통해 가능합니다. 단, 대출금 송금 시간은 ’02시 ~ 23시’이며, 모든 대출 절차가 완료된 후 순차적으로 송금됩니다.
대출 신청 시 제출해야 할 서류는 모두 전자적으로 제출할 수 있습니다. 따라서 대출 신청자가 별도로 준비해야 할 서류는 없습니다.
8. 신한저축은행 참신한500 참고사항
대출 철회: 계약 체결일로부터 14일 이내에 대출 계약을 철회할 수 있습니다. 단, 이 경우 이미 수령한 금전이나 재화 및 그에 따른 이자와 수수료는 반드시 반환해야 합니다.
금리 인하 요구권: 대출 취급일로부터 6개월이 지난 후 본인의 신용 상태가 개선되었다고 판단되면 금리 인하를 요청할 수 있습니다.
신한저축은행 참신한500 부결 시 대안상품
신한저축은행 참신한500 대출을 신청했으나 부결(거절)된 분들은 소득 및 신용이 낮을 가능성이 있습니다. 이제 이러한 분들이 이용할 수 있는 대출 상품을 소개해 드리겠습니다. 승인 가능성이 높은 상품들만 엄선하여 안내드리니, 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
1. 1금융권 무직자 대출
가장 먼저 소개할 상품은 1금융권에서 제공하는 무직자 대출 상품입니다. 그중에서도 추천드리고 싶은 것은 ‘농협 올원 비상금대출‘입니다.
이 상품은 대출 심사 시 고객의 소득 및 신용을 거의 고려하지 않기 때문에 매우 유리합니다. 대출 승인은 주로 통신 3사(SKT, KT, LG U+)의 핸드폰 요금 납부 내역을 바탕으로 이루어집니다. 따라서 저소득 및 저신용자라도 핸드폰 요금에 연체가 없다면 높은 승인 가능성을 보입니다.
또한, 1금융권 대출 상품인 만큼 금리가 저렴하고 신용 점수 관리에도 긍정적입니다. ‘농협 올원 비상금대출’의 주요 정보는 다음과 같습니다.
대출대상: 직업 및 소득 무관, 만 19세 이상이며 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용 고객
대출한도: 최대 300만 원
대출금리: 연 4.62% ~ 5.62%
대출기간: 3년
상환방법: 원리금균등
중도상환수수료: 면제
위의 대출 조건에서 보시다시피 금리가 매우 저렴하며, 중도상환수수료가 없어 언제든지 원금을 부담 없이 상환할 수 있습니다. 대출 신청은 농협 모바일 앱 등을 통해 간편하게 진행할 수 있습니다.
만약 ‘농협 올원 비상금대출’과 같이 무직자도 이용할 수 있는 1금융권 대출 상품을 더 알고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2. 2금융권 무직자 대출
두 번째로 소개할 대안 상품은 2금융권에서 제공하는 무직자 대출 상품입니다. 이 중에서 추천드리는 것은 ‘사이다뱅크 비상금대출‘입니다.
이 상품을 추천하는 이유는 다음과 같은 여러 장점이 있기 때문입니다.
- 무직자 및 저신용자도 높은 승인 가능성을 가집니다.
- 2금융권 대출임에도 불구하고 대출 조건이 우수합니다.
- 모바일을 통해 비대면 및 무서류로 즉시 대출이 가능합니다.
- 대형 저축은행의 상품이므로 안전하게 이용할 수 있습니다.
‘사이다뱅크 비상금대출’은 다양한 장점을 가진 대출 상품으로, 세부 조건은 다음과 같습니다.
대출대상: 만 20세 이상이며 NICE 신용점수가 361점 이상인 고객
대출한도: 최대 500만 원
대출금리: 연 6.9% ~ 16.5%
대출기간: 최대 3년
상환방법: 원리금균등 또는 원금균등
중도상환수수료: 면제
대출 대상은 NICE 신용점수 361점 이상인 고객으로, 이는 신용등급 기준에서 최하위 등급인 10등급에 해당합니다. 즉, 최저 신용자도 이용할 수 있는 상품입니다. 특별한 자격 조건이 없기 때문에 무직자도 신청할 수 있으며, 금리와 대출 조건이 1금융권 상품과 큰 차이가 없으니 적극적으로 고려해 보시기 바랍니다.
‘사이다뱅크 비상금대출’과 유사한 2금융권 무직자 대출 상품을 더 알고 싶으시면 아래의 글을 추가로 확인해 주시기 바랍니다.
3. 소액생계비대출
소액생계비대출은 준정부기관인 서민금융진흥원에서 직접 제공하는 정책 서민금융 상품입니다. 이 상품의 가장 큰 장점은 연체 중인 무직자도 대출을 받을 수 있다는 점입니다.
따라서 현재 연체 중인 분들은 고금리 대부업체나 불법 사금융 대신 소액생계비대출을 적극적으로 이용하는 것이 좋습니다. 이 상품의 세부 조건은 다음과 같습니다.
대출대상: 연소득 3,500만 원 이하의 저소득자이며, 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자
대출한도: 최대 100만 원
대출금리: 연 15.9%
대출기간: 최대 1년(연장 가능)
상환방법: 만기일시상환
중도상환수수료: 면제
소액생계비대출은 서민금융통합지원센터를 통해 신청할 수 있으며, 이 상품에 대한 자세한 정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
서민금융진흥원 소액생계비대출 조건 및 신청방법 알아보기
4. 리드코프 신용대출
‘리드코프 신용대출’은 대형 대부업체인 ‘리드코프’에서 제공하는 대출 상품입니다. 대부업체의 특성상 승인률이 매우 높다는 장점이 있습니다.
하지만 대출 금리는 법정 최고 금리인 연 20% 정도를 감당해야 한다는 점은 유의해야 합니다. ‘리드코프 신용대출’의 세부 조건은 다음과 같습니다.
대출대상: 만 20세 이상 ~ 만 60세 이하의 고객
대출한도: 100만 원 ~ 3,000만 원
대출금리: 최고 연 20% 이내
대출기간: 최대 5년
상환방법: 만기일시상환
중도상환수수료: 면제
앞서 설명한 대로 ‘리드코프 신용대출’은 나이 제한만 없다면 누구나 이용할 수 있는 상품입니다. 무직자도 이용 가능한 대부업체 대출 상품에 대해 더 알고 싶다면 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
아래의 글에서는 안전한 대부업체만 선별하여 정리했으니, 대부업체 이용을 고려하고 있다면 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
5. 정부지원 서민대출
마지막으로 소개할 대안 상품은 ‘정부지원 서민대출’입니다. 급한 자금이 필요하지 않다면, 본인이 이용할 수 있는 ‘정부지원 서민대출’을 최대한 찾아보는 것이 좋습니다.
이유는 정부가 지원하는 대출이기에 다양한 혜택이 제공되기 때문입니다. 즉, 대출 승인률이 높고 금리가 매우 저렴한 장점이 있습니다.
따라서 아래의 글에서 ‘정부지원 서민대출’에 대한 정보를 종합적으로 정리해 두었으니, 저금리 정부지원 대출을 고려하고 있는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
마치며
지금까지 신한저축은행 참신한500 대출 상품에 대해 상세히 설명드렸습니다. 추가로 궁금한 사항이 있으시면 신한저축은행 홈페이지를 방문하시거나 고객센터(☎1644-7777)로 문의해 보시기 바랍니다.