이번 시간에는 신용카드 없이도 무직자가 대출을 받을 수 있는 방법을 종합적으로 정리해드리겠습니다. 신용카드가 없는 무직자 분들도 이 글을 통해 필요한 자금을 해결할 수 있도록 최선을 다해 정보를 제공하겠습니다. 그럼 시작해 보겠습니다!
신용카드 없는 대출 가능 여부
대출 심사는 대출 신청자의 다양한 조건을 고려하여 승인 여부를 결정합니다. 문제는 이러한 심사 기준이 은행 및 지점에 따라 다르며, 대출 신청 시점에 따라서도 변동이 있다는 점입니다. 따라서, 신용카드 없이 무직자가 대출을 받을 수 있는지에 대한 명확한 답변을 드리기란 쉽지 않습니다.
하지만, 은행에서 대출 담당자로 근무한 경험을 바탕으로 말씀드릴 수 있는 점이 있습니다. 소득 증빙이 어려운 무직자분들이 신용카드가 없다면 대출을 받기 더욱 힘들다는 것입니다. 그 이유는 다음과 같습니다.
첫 번째로, 추정 소득 산출이 불가능하다는 점입니다. 대출 심사 시 가장 중요한 요소는 대출자의 ‘소득’과 ‘신용’입니다. 대부분의 금융 기관은 소득 증빙이 어려운 무직자의 경우 ‘추정 소득’을 기반으로 심사를 진행하는데, 이 추정 소득은 신용카드 사용 내역, 국민연금 및 건강보험 납부 내역 등을 통해 산출됩니다. 만약 무직자가 신용카드가 없다면 이러한 추정 소득을 산출하기 어려워 대출 승인 가능성이 매우 낮아집니다.
두 번째로, 신용 측면에서 신용카드의 역할이 중요하다는 점입니다. 무직자는 우량 대출 고객에 비해 금융 이력이 적어 신용 점수가 낮은 경우가 많습니다. 신용 점수를 높이는 데 중요한 역할을 하는 신용카드가 없다면 대출 심사에서 불리한 상황에 처할 수 있습니다.
신용카드 없이 무직자 대출
신용카드 없이 무직자가 대출을 받는 것이 얼마나 어려운 일인지 먼저 설명드렸습니다. 실망하셨을 수도 있지만, 포기하지 마세요! 지금부터 신용카드가 없더라도 무직자분들이 이용할 수 있는 대출 상품을 최대한 선별하여 소개해드리겠습니다.
무직자 정부지원 대출 상품
신용카드 없이도 무직자가 이용할 수 있는 대출 상품 중 가장 먼저 소개할 것은 무직자 정부지원 대출입니다. 이 대출은 저소득·저신용 서민층을 위한 상품으로, 승인률이 상당히 높습니다.
무직자가 이용할 수 있는 정부지원 대출은 크게 △햇살론 유스와 △직업훈련 생계비 대출로 나눌 수 있습니다. 각각의 세부 내용은 다음과 같습니다.
1. 직업훈련 생계비 대출
직업훈련 생계비 대출은 긴 직업 훈련 기간 동안 생계비 걱정 없이 훈련을 받을 수 있도록 도와주는 대출로, 최대 3,000만 원까지 낮은 금리로 지원됩니다. 더 나은 일자리를 위해 직업훈련을 받고자 하는 무직자분들은 이 대출을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
직업훈련 생계비 대출의 신청 자격은 무급휴직자, 특수형태 근로 종사자, 휴·폐업한 자영업자 등입니다. 상품의 핵심 정보는 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 최대 2,000만 원 (고용 위기 지역 등은 최대 3,000만 원)
- 대출 금리: 연 1.0%
- 대출 기간: 최장 8년
- 상환 방법: 균등 분할 상환
- 문의처: 근로복지공단
직업훈련 생계비 대출을 신청하고자 하는 분들은 신청 자격 및 방법에 대한 자세한 내용이 아래에 정리되어 있으니 참고하시기 바랍니다.
대출을 고려하는 분들은 저금리와 좋은 조건을 갖춘 정부지원 대출부터 살펴보는 것이 중요하다는 점을 잘 알고 계실 것입니다. 특히, 햇살론 유스와 직업훈련 생계비 대출은 1금융권에서 취급되므로 신용 점수 관리에도 매우 유리합니다. 따라서, 신청 자격에 해당된다면 가장 먼저 이들 상품에 신청해 보시기를 권장합니다.
2. 햇살론 유스
햇살론 유스는 청년층을 위한 대표적인 정부지원 대출 상품입니다. 대출 대상은 만 19세 이상부터 만 34세 이하의 대학생, 취업 준비생, 사회 초년생(직장인) 등입니다. 다만, 사회 초년생의 경우 연소득이 3,500만 원 이하이며 중소기업에 1년 이하 재직 중인 분들만 신청할 수 있습니다.
최근 햇살론 유스는 보증서 발급부터 대출 신청까지 모바일 앱을 통해 간편하고 신속하게 진행할 수 있습니다. 상품의 핵심 정보는 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 연간 600만 원 (최대 1,200만 원)
- 대출 금리: 연 3.5% 고정금리
- 대출 기간: 최장 15년 (거치 8년, 상환 7년)
- 상환 방법: 원금균등분할상환
- 중도 상환 수수료: 없음
- 취급 은행: 신한은행, 기업은행, 전북은행
햇살론 유스의 장점은 1금융권에서 취급되기 때문에 신용 점수에 유리하다는 점입니다. 또한, 저금리로 장기간 대출을 이용할 수 있어 소득이 적은 무직자분들도 매월 상환에 대한 부담을 덜 수 있습니다. 따라서 청년층 무직자라면 아래 정보를 참고하여 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1금융 비상금대출
최근 비상금 대출이라는 상품이 고객들 사이에서 큰 인기를 얻고 있습니다. 이에 따라 여러 금융회사가 비상금 대출이라는 이름으로 다양한 상품을 경쟁적으로 출시하고 있습니다.
그중에서도 1금융권의 비상금 대출 대표 상품으로, 신용카드가 없는 무직자에게도 높은 승인률을 제공하는 대출 상품이 있습니다. 바로 ‘서울보증보험’에서 대출자의 보증을 서주는 상품입니다.
즉, ‘서울보증보험’이 대출 신청자의 부족한 소득 및 신용을 대신 책임지고 보증함으로써, 은행이 신용카드가 없는 무직자에게도 대출을 보다 쉽게 해주는 상품이라고 이해하시면 됩니다. 대표적인 TOP3 상품은 다음과 같습니다.
1. 케이뱅크 비상금대출
케이뱅크 비상금 대출은 만 19세 이상의 내국인 중 서울보증보험(주)에서 보험증권 발급이 가능한 고객을 대상으로 합니다. 상품의 핵심 정보는 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 50만 원에서 300만 원
- 대출 금리: 연 3.85%에서 연 8.37%
- 대출 기간: 1년 (1년 단위로 연장 가능)
- 상환 방법: 만기 일시상환 (마이너스 통장 방식)
- 중도 상환 수수료: 없음
- 취급 은행: 케이뱅크
2. 쏠편한 비상금대출
쏠편한 비상금 대출은 만 19세 이상의 내국인 중 서울보증보험(주)에서 보험증권 발급이 가능한 고객을 대상으로 합니다. 상품의 핵심 정보는 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 50만 원 ~ 200만 원
- 대출 금리: 최저 연 4.56%
- 대출 기간: 1년 (1년 단위로 연장 가능)
- 상환 방법: 만기 일시상환 (마이너스 통장 방식)
- 중도 상환 수수료: 없음
- 취급 은행: 신한은행
3. 카카오뱅크 비상금대출
카카오뱅크 비상금 대출은 만 19세 이상의 내국인 중 서울보증보험(주)에서 보험증권 발급이 가능한 고객을 대상으로 합니다. 상품의 핵심 정보는 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 50만 원 ~ 300만 원
- 대출 금리: 연 3.94% ~ 연 14.53%
- 대출 기간: 1년 (1년 단위로 연장 가능)
- 상환 방법: 만기 일시상환(마이너스 통장 방식)
- 중도 상환 수수료: 없음
- 취급 은행: 카카오뱅크
요약
앞서 소개한 1금융 비상금 대출 TOP3 상품의 대출 대상 및 조건을 살펴보면, 모든 상품이 매우 유사하다는 것을 알 수 있습니다. 즉, 취급 은행과 상품명만 다를 뿐 본질적으로 같은 상품으로 볼 수 있습니다.
따라서 서울보증보험이 동일인에게 중복으로 보증서를 발급하여 대출을 승인할 가능성은 매우 낮습니다. 그러므로 위의 3가지 상품 중 본인에게 가장 적합한 상품 하나를 선택하여 대출을 이용하시기 바랍니다. 추가로 더 많은 금액이 필요하신 분들은 이후에 소개할 다른 형태의 대출을 신청하는 것이 좋습니다.
통신등급 대출
신용카드 없이도 무직자가 이용할 수 있는 대출 상품 중 하나는 통신등급 대출입니다. 이 상품은 이름 그대로 대출 심사 시 대출자의 휴대전화 요금 납부 내역 등을 기반으로 산출된 통신등급을 활용합니다. 즉, 전통적인 금융기관의 신용 및 소득 평가 방식에서 벗어난 상품입니다. 따라서 신용카드 사용 내역이나 금융 이력이 부족한 무직자분들에게 매우 적합한 대출 상품입니다.
또한, 통신등급 대출은 현재 1금융권에서 제공되어 금리가 낮고 신용 점수 관리에도 유리합니다. 대표적인 통신등급 대출 상품으로는 다음의 두 가지가 있습니다.
1. 우리 비상금대출
우리 비상금 대출은 직업이나 소득에 관계없이 만 19세 이상이며 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 고객이 신청할 수 있습니다. 세부적인 대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 최대 300만 원
- 대출 금리: 연 4.79% ~ 12.0%
- 대출 기간: 1년
- 상환 방법: 만기 일시 상환 (마이너스 통장 방식)
- 중도 상환 수수료: 없음
- 취급 은행: 우리은행
2. 농협 올원 비상금대출
농협 올원 비상금 대출은 직업이나 소득에 관계없이 만 19세 이상이며 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 고객이 신청할 수 있습니다. 세부적인 대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 50만 원 ~ 300만 원
- 대출 금리: 연 3.90% ~ 4.90%
- 대출 기간: 3년
- 상환 방법: 원리금 균등 분할 상환
- 중도 상환 수수료: 없음
- 취급 은행: 농협
요약
앞서 소개한 통신등급 대출 두 가지의 대출 대상 및 조건이 매우 유사하다는 점을 확인하셨을 것입니다. 즉, 두 상품을 동시에 이용하기 어렵습니다. 따라서 본인에게 더 적합한 상품 하나만 선택하여 이용하시고, 추가 금액이 필요하다면 다른 형태의 대출을 신청하는 것이 좋습니다.
참고로 통신등급 대출은 신용카드가 없는 무직자라도 휴대폰을 건전하게 사용한 경우 대출 승인률이 높습니다. 다만, 현재로서는 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 고객만 신청 가능하며, ‘알뜰폰 요금제’를 사용하는 분들은 이용할 수 없다는 점을 유의하시기 바랍니다.
국민은행 무직자 대출
국민은행은 기존 거래가 있는 무직자들을 제외하고는 무직자 대출 상품이 없다고 할 수 있습니다.
그러나 최근 무직자도 도전해볼 만한 ‘KB 처음EASY 신용대출’이라는 상품이 새롭게 출시되었습니다. 이 상품은 100% 통신등급 대출이라고 보기는 어렵지만, 대출 심사 시 휴대폰 요금 납부 내역 등 비금융 정보를 적극 활용하는 방식입니다.
따라서 신용카드가 없는 무직자도 승인 가능성이 높을 것으로 예상되는 상품입니다. ‘KB 처음EASY 신용대출’의 신청 자격은 만 19세 이상이며 아래의 (1) 또는 (2) 조건 중 하나라도 충족해야 합니다.
(1) 아래 ①, ② 조건을 모두 만족하는 직장인 사회 초년생, 초기 사업가, 아르바이트생, 사업소득원천징수 대상자(예: 자동차 딜러, 학습지 교사, 보험 설계사, 퀵서비스 배달원 등)
① 재직 또는 사업 기간이 3개월 이상 1년 미만인 자
② 최근 3개월간 소득이 발생했으며, 최근 3개월 국민연금 또는 건강보험료를 납부한 자
(2) 재직 또는 사업 사실 확인이 불가능한 자(전업주부, 은퇴자 등)
‘KB 처음EASY 신용대출’의 세부 대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 최대 1,000만 원
- 대출 금리: 연 4.43%
- 대출 기간: 최장 5년
- 상환 방법: 일시 상환, 원금 균등, 원리금 균등
- 중도 상환 수수료: 최대 0.6%p
키위뱅크 비상금대출
키위뱅크 비상금대출은 8등급 신용을 가진 무직자도 신청할 수 있는 상품으로, 현재 ‘KB저축은행’에서 제공하고 있습니다.
이 대출은 만 20세 이상이며 KCB 신용점수가 475점 이상인 분들이 이용할 수 있습니다. KCB(올크레딧) 475점은 과거 신용등급 기준으로 8등급에 해당합니다.
8등급은 최저 신용자에 해당하므로 많은 무직자들이 이용할 수 있는 상품입니다. 이 상품의 핵심 정보는 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 최대 300만 원 (50만 원 단위로 신청 가능)
- 대출 금리: 연 8.9% ~ 19.4%
- 대출 기간: 1년 (최장 5년까지 연장 가능)
- 상환 방법: 만기 일시 상환
- 중도 상환 수수료: 없음
- 신청 방법: 키위뱅크 앱을 통해 신청
핀크 비상금대출
핀크 비상금대출은 9등급 신용을 가진 무직자도 이용할 수 있는 대출 상품으로, ‘핀크’와 ‘대구은행’이 협력하여 출시한 것입니다.
이 대출의 신청 자격은 만 19세 이상이며 NICE 신용점수가 459점 이상인 분들입니다. NICE 459점은 신용등급 기준으로 9등급에 해당합니다.
따라서 최저 신용자에 해당하는 9등급의 무직자도 1금융권인 ‘대구은행’의 대출 상품을 이용할 수 있는 좋은 기회입니다. 이 상품의 세부 대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 50만 원 ~ 300만 원
- 대출 금리: 연 4.79% ~ 9.35%
- 대출 기간: 1년 (최장 5년까지 연장 가능)
- 상환 방법: 만기 일시 상환 또는 마이너스 통장 방식
- 중도 상환 수수료: 없음
- 신청 방법: 핀크 앱을 통해 신청 가능
SC제일토스소액대출
SC제일토스 소액대출은 최대 50만 원까지 받을 수 있는 소액 대출 상품으로, 신용카드가 없는 무직자에게도 높은 승인률을 제공합니다.
이 상품은 만 19세 이상이면 특별한 자격 요건 없이 누구나 신청할 수 있습니다. 주요 정보는 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 10만 원 ~ 50만 원
- 대출 금리: 연 6.05% ~ 9.05%
- 대출 기간: 3개월
- 상환 방법: 원리금 균등 분할 상환
- 중도 상환 수수료: 없음
- 신청 방법: 토스 앱을 통해 신청 가능
참고로, SC제일토스 소액대출의 대출금 지급은 ‘SC제일은행’에서 이루어지지만, 심사 권한은 ‘토스’가 가지고 있습니다. 따라서 대출 신청 전에 ‘토스’ 앱에 본인이 가진 통장 정보를 미리 등록해 두면 승인률을 높이는 데 도움이 됩니다. 이는 토스가 이러한 정보를 이용해 보다 효율적으로 심사를 진행할 수 있기 때문입니다.
핀크 생활비대출
핀크 생활비 대출은 핀테크 기업 ‘핀크’와 ‘하나은행’이 협력하여 출시한 상품으로, 만 19세 이상이면 누구나 신청할 수 있습니다.
이 상품의 중요한 특징 중 하나는 ‘핀크’가 “하나금융그룹과 SKT”의 합작으로 설립된 기업이라는 점입니다. 따라서 ‘SKT’의 ‘T-스코어’가 높은 고객에게 우대 혜택을 제공하고 있으며, 본인의 ‘T-스코어’는 핀크 앱에서 확인할 수 있습니다.
결론적으로, ‘SKT’를 오랜 기간 안정적으로 이용해온 무직자라면 다른 상품보다 더 높은 승인률과 유리한 조건으로 대출을 이용할 가능성이 큽니다. 이 상품의 핵심 정보는 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 50만 원 ~ 500만 원
- 대출 금리: 연 3.92% ~ 13.94%
- 대출 기간: 최장 5년
- 상환 방법: 만기 일시 상환 또는 원금 균등 분할 상환
- 중도 상환 수수료: 없음
- 신청 방법: 핀크 앱을 통해 신청
핀크 똑똑대출
핀크 똑똑대출은 7등급 신용을 가진 무직자도 이용할 수 있는 상품으로, ‘핀크’와 ‘스마트저축은행’이 협력하여 출시한 것입니다.
이 대출의 신청 자격은 만 19세 이상의 내국인으로, NICE 신용점수가 601점 이상인 분들입니다. NICE 601점은 이전 신용등급 기준으로 7등급에 해당합니다.
따라서 대출 신청 조건이 비교적 간단해 신용카드가 없는 무직자분들도 충분히 이용할 수 있는 상품입니다. 이 상품의 핵심 정보는 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 50만 원 ~ 300만 원
- 대출 금리: 연 11.26% ~ 17.66%
- 대출 기간: 최장 5년
- 상환 방법: 만기 일시 상환
- 중도 상환 수수료: 없음
- 신청 방법: 핀크 앱을 통해 신청
사이다뱅크 비상금대출
사이다뱅크 비상금대출은 10등급 신용을 가진 무직자도 이용할 수 있는 대출 상품으로, 현재 ‘SBI저축은행’에서 제공하고 있습니다.
이 대출의 신청 자격은 직업이나 소득에 관계없이 만 20세 이상이며, NICE 신용점수가 361점 이상인 분들입니다. NICE 361점은 신용등급 기준으로 10등급에 해당합니다.
따라서 은행에서 요구하는 신청 자격 요건을 고려할 때, 신용점수 기준이 사실상 큰 의미가 없다고 볼 수 있습니다. 이 상품의 세부 대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 최대 500만 원
- 대출 금리: 연 6.9% ~ 16.5%
- 대출 기간: 최장 3년
- 상환 방법: 원리금 균등
- 중도 상환 수수료: 없음
- 신청 방법: 사이다뱅크 앱을 통해 신청 가능
한국캐피탈 초간편 소액론
저신용 무직자 대출로는 한국캐피탈의 초간편 소액론이 있습니다. 이 대출은 주부나 무직자도 이용할 수 있는 상품입니다.
한국캐피탈은 내부적으로 승인 기준이 있을 수 있지만, 외부에는 신용점수에 대한 구체적인 기준을 공개하고 있지 않습니다. 이 상품의 세부 대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 최대 500만 원
- 대출 금리: 연 16.99% ~ 19.9%
- 대출 기간: 최장 3년
- 상환 방법: 원금 균등 또는 원리금 균등
- 중도 상환 수수료: 최대 2.0% 부담
- 신청 방법: 한국캐피탈 모바일 앱 등을 통해 신청 가능
마치며
신용카드가 없는 무직자분들이 대출 신청 시 승인 가능성이 높은 상품들을 선별하여 소개해드렸습니다. 하지만 모든 대출 심사에서 승인되지 않는 분들도 계실 것입니다.
이런 경우, 대부업체 대출을 고려해야 할 수 있습니다. 그러나 대부업체를 이용할 때는 몇 가지 주의할 점이 있습니다.
가장 중요한 사항 중 하나는 「대부업법」을 준수하고, ‘금융감독원‘에 정식으로 등록된 업체를 이용해야 한다는 것입니다. 정식 등록된 업체를 선택해야만 폭력적인 불법 추심이나 고금리의 피해를 예방할 수 있습니다.
따라서 무직자분들이 안전하게 이용할 수 있는 대부업체를 따로 정리해보았습니다. 이 정보를 참고하시면 도움이 될 것입니다.
이상으로 신용카드 없이 무직자 대출에 대한 소개를 마치겠습니다.