이번 글에서는 신용불량자를 위한 정부 지원 대출에 대한 정확한 정보를 제공하겠습니다. 제가 은행에서 일했던 경험을 바탕으로, 신용불량자 분들이 대출을 이용하는 데 실질적인 도움이 될 수 있도록 안내하겠습니다. 대출이 필요한 신용불량자 분들은 고금리 대부업체의 대출 대신, 이 글에서 소개하는 저금리 정부 지원 대출을 고려해 보시기 바랍니다.
신용불량자 정부지원 대출 가능한곳
1. 신용회복위원회 성실상환자대출
신용회복위원회는 저소득과 저신용자를 위한 지원 프로그램을 운영하고 있습니다. 이 프로그램은 신용회복지원과 함께 긴급자금을 제공하여 생활안정을 돕습니다. 아래는 주요 내용입니다.
대출 대상: 저소득 및 저신용자
대출 한도: 최대 1,500만 원
대출 금리: 연 2.0%에서 연 4.0% 사이
대출 기간: 최대 5년
대출대상
신용회복위원회의 성실상환자대출을 이용할 수 있는 대상자는 다음 조건 중 하나라도 충족해야 합니다.
- 신용회복위원회 또는 다른 채무조정 기관에서 채무조정을 받고 6개월 이상 성실히 상환 중이거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 경우
- 채무자 회생 및 파산 관련 법률에 따라 법원에서 개인회생 변제계획 인가를 받은 후 12개월 이상 성실히 상환 중이거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 경우
- 소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 특별히 지원 대상으로 지정한 경우
이 조건을 만족하는 분들이 대출을 신청할 수 있습니다.
대출 제한자
다음 조건 중 하나라도 해당되는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
1. 소득이 지나치게 높은 경우 (고소득자는 소액금융제도의 취지에 맞지 않기 때문)
2. 소득이 지나치게 낮은 경우 (저소득자는 정부 및 지자체의 복지제도를 이용하는 것이 더 유리하기 때문)
3. 생계형 이외의 자산이 과도하게 보유된 경우
4. 생계형이 아닌 차량을 소유한 경우
5. 개인회생이 취소되었거나 개인파산 인가를 받은 경우, 또는 신용회복지원이 실효된 경우
6. 신용정보에 연체, 채무불이행, 금융질서문란, 어음 및 수표 부도로 인한 정보가 기록되어 있고, 이를 해결하지 않은 경우
이와 같은 조건이 있는 분들은 대출 신청에 제한이 있을 수 있습니다.
대출용도
신용회복위원회의 성실상환자대출은 특정 용도로 신청할 수 있으며, 세부 내용은 다음과 같습니다.
- 생활안정자금: 사고, 질병, 재난 등으로 인해 필요한 긴급 자금 (예: 의료비, 결혼 자금, 임차 보증금, 재해 복구비 등)
- 학자금: 본인 또는 부양가족의 대학 등록금
- 고금리 차환자금: 대출 신청일 기준 6개월 이전에 연 20% 이상의 고금리 신용대출을 상환하기 위한 자금
- 시설개선자금: 영세 자영업자가 사업장 집기, 비품, 시설물의 구매 및 교체, 보수를 위한 자금
- 운영자금: 영세 자영업자가 원재료 구입 등을 위한 운영 자금
이와 같은 용도로 대출을 신청할 수 있습니다.
대출조건
※ 개인회생을 통해 성실하게 상환 중인 경우, 대출 한도가 최대 700만원까지 가능합니다. 또한, 새희망힐링론의 경우에는 최대 500만원까지 대출이 지원됩니다.
이러한 대출 프로그램은 채무자들이 새로운 출발을 할 수 있도록 돕기 위해 마련된 것입니다. 상환 능력에 따라 지원이 이루어지므로, 개인회생을 성실히 이행하고 있다면 이 기회를 잘 활용하시기 바랍니다.
신청방법
다음의 세 가지 방법 중에서 편리한 방법으로 신청하시면 됩니다.
- 전화 신청: 신용회복위원회 콜센터(1600-5500)에 연락하여 신청
- 인터넷 상담 신청: 신용회복위원회 사이버 상담부 웹사이트를 통해 온라인으로 신청
- 직접 방문 신청: 신용회복위원회의 전국 지부나 서민금융통합지원센터를 직접 방문하여 신청
이 중에서 자신에게 가장 맞는 방법을 선택하시면 됩니다.
신용회복위원회 성실상환자대출 후기, 조건, 대안상품, 신청방법 소개
2. 신용회복위원회 간편대출
신용회복위원회는 성실상환자 대출 외에도 최대 500만 원 이하의 긴급 생활안정자금을 지원하고 있습니다. 이 대출은 지부 방문 없이 PC나 모바일을 통해 신청할 수 있습니다. 상품의 주요 내용은 다음과 같습니다.
- 대출 대상: 저소득 및 저신용자
- 대출 한도: 최대 500만 원
- 대출 금리: 연 최고 4.0% 이내
- 대출 기간: 최대 3년
이와 같은 조건으로 긴급 자금을 지원받을 수 있습니다.
대출대상
대출 대상자는 신용회복위원회에서 채무조정을 받은 후, 6개월 이상 미납 없이 성실히 상환하고 있거나, 최근 3년 이내에 상환을 마친 분입니다.
대출 제한자
다음의 조건 중 하나라도 해당되는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 대출 신청 시점 기준으로 최근 1년 이내에 채무조정 변제금 미납 기록이 3회를 초과하는 경우 (미납 기록이 3회까지는 대출 신청 가능)
- 대출 상환에 필요한 소득이나 여력이 부족한 경우
- 신용정보조회표에 연체 정보가 등록된 경우
- 보유 자산이 과도한 경우
이러한 조건에 해당하는 분들은 대출 신청에 제한이 있을 수 있습니다.
대출조건
대출 한도는 최대 500만 원이지만, 한 번에 신청할 수 있는 금액은 최대 300만 원입니다. 대출 기간은 최대 3년이며, 대출 금리는 연 최고 4.0%까지 가능합니다. 상환 방법은 ‘원리금균등상환’ 방식으로, 매달 이자와 함께 원금을 분할하여 상환해야 합니다.
신청방법
신용회복위원회 간편대출은 본인의 스마트폰에 신용회복위원회 앱을 설치한 후, 간편하게 대출을 신청할 수 있습니다. 이 상품의 자세한 정보가 필요하다면 아래의 내용을 추가로 확인하시기 바랍니다.
신용회복위원회 간편대출 조건 및 신청방법 부결 시 대안상품 알아보기
3. 서민금융진흥원 소액생계비대출
- 대출 대상: 무직자 및 신용불량자 등
- 대출 한도: 최대 100만 원
- 대출 금리: 연 15.9% (고정금리)
- 대출 기간: 1년 (연장 가능)
이와 같은 조건으로 대출이 제공됩니다.
대출대상
소액생계비대출은 준정부기관인 ‘서민금융진흥원’에서 취약계층에게 직접 자금을 지원하는 대출 상품입니다. 무직자와 신용불량자 등 누구나 신청할 수 있지만, 가장 어려운 상황에 처한 취약계층을 우선적으로 지원하는 상품입니다. 따라서 아래의 자격 조건을 모두 충족하는 저소득 저신용자만 대출이 가능합니다.
- 연소득 3,500만 원 이하인 저소득자
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자 (NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
이러한 조건을 만족해야 대출을 받을 수 있습니다.
대출조건
대출 한도는 최대 100만 원이며, 금리는 연 15.9%입니다. 하지만 성실하게 상환하는 경우에는 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다. 대출 기간은 1년이며, 만기 시 연장이 가능합니다. 상환 방법은 매달 이자만 납부하고 만기일에 원금을 전액 상환하는 ‘만기일시상환’ 방식입니다.
소액생계비대출은 서민금융통합지원센터를 통해 신청할 수 있으며, 이 상품의 자세한 정보는 아래의 글에서 확인하실 수 있습니다.
서민금융진흥원 소액생계비대출 조건 및 신청방법 알아보기
4. 국민행복기금 소액대출
국민행복기금은 과도한 부채로 어려움을 겪고 있는 분들이 채무조정 프로그램을 통해 경제적으로 재기할 수 있도록 지원하는 준정부기관입니다. 국민행복기금 소액대출을 통해 신용불량자에게 자금을 지원하고 있습니다. 이 상품의 주요 내용은 다음과 같습니다.
- 대출 대상: 채무조정 성실 상환자
- 대출 한도: 최대 2,000만 원
- 대출 금리: 연 3.0% ~ 4.0% (고정금리)
- 대출 기간: 최대 5년
이와 같은 조건으로 대출이 제공됩니다.
대출대상
국민행복기금 소액대출의 대출 대상은 다음의 조건 중 하나라도 충족하는 분들입니다.
- 바꿔드림론 및 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실히 상환한 자 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
- 개인회생 절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 자 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
- 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환한 자 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
이러한 조건을 만족해야 대출 신청이 가능합니다.
대출용도
국민행복기금 소액대출의 대출 대상은 다음 조건 중 하나라도 충족하는 분들입니다.
- 바꿔드림론 및 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실히 상환한 자 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
- 개인회생 절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 자 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
- 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환한 자 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
이러한 조건을 만족해야 대출 신청이 가능합니다.
대출조건
대출 한도는 최대 2,000만 원이며, 이 한도는 성실한 상환 기간에 따라 차등 적용됩니다. 다만, 개인회생 성실상환자의 경우 최대 500만 원까지만 대출이 가능하다는 점을 참고하시기 바랍니다.
대출 금리는 연 3.0%에서 4.0%의 고정금리를 적용하며, 이 금리 또한 성실상환 기간에 따라 차등 적용됩니다. 특히, 노인이나 기초생활수급자와 같은 금융 취약계층에게는 우대금리를 적용하여 금리가 더 낮아집니다.
대출 기간은 최대 5년이며, 상환 방법은 ‘원리금균등상환’ 방식을 채택하고 있습니다. 따라서 대출 기간 동안 매달 원금과 이자를 함께 상환해야 합니다.
이 상품에 대한 세부 정보가 궁금하신 분들은 아래의 내용을 추가로 확인해 주시기 바랍니다.
5. 햇살론15
- 대출 대상: 채무조정 성실상환자
- 대출 한도: 최대 1,400만 원 (한시적으로 최대 2,000만 원)
- 대출 금리: 연 15.9% (고정금리)
- 대출 기간: 최대 5년
이와 같은 조건으로 대출이 제공됩니다.
대출대상
햇살론15는 2021년 7월에 법정 최고금리가 연 24%에서 연 20%로 인하됨에 따라, 기존의 햇살론17을 변경하여 새롭게 출시된 정부 지원 대출입니다. 햇살론15는 일반보증과 특례보증으로 나뉘어 운영되고 있습니다.
특례보증의 경우 개인워크아웃이나 개인회생 등을 통해 변제금을 성실히 상환한 분들만 대출을 받을 수 있습니다.
대출조건
대출 한도는 최대 1,400만 원이며, 한시적으로 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다. 따라서 향후 금융당국의 정책에 따라 한도가 변경될 수 있습니다.
대출 금리는 연 15.9%로 고정금리이며, 대출 기간은 최대 5년입니다. 상환 방법은 원리금균등분할상환 방식입니다.
햇살론15는 1금융권의 대부분 은행에서 이용할 수 있으며, 이 상품에 대한 상세 정보는 아래의 글을 통해 확인하실 수 있습니다.
6. 더불어사는사람들 대출
- 대출 대상: 무직자 및 신용불량자 등 누구나 신청 가능
- 대출 한도: 무이자 착한 대출 (최대 100만 원), 창업 대출 (최대 7,000만 원)
- 대출 금리: 무이자 또는 연 3%
- 대출 기간: 상담 후 결정
이와 같은 조건으로 대출이 제공됩니다.
더불어사는사람들 대출 조건 및 신청방법(저금리, 무이자, 창업대출)
대출대상
‘더불어사는사람들’은 후원자들의 기부금을 통해 취약계층에게 자금을 지원하는 비영리단체입니다. 이곳에서는 대출을 필요로 하는 분들의 소득이나 신용을 평가하지 않고, 사연 및 대출 자금의 용도에 따라 자금을 빌려줍니다. 따라서 신용불량자나 무직자 등 누구나 대출을 받을 수 있습니다.
대출조건
더불어사는사람들에서는 소액대출과 창업대출을 제공하고 있습니다. 소액대출의 경우 무이자로 최대 100만 원을 지원하고 있습니다.
반면, 창업대출은 연 3%의 저금리로 최대 7,000만 원까지 대출이 가능합니다. 이와 관련된 더 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인하시기 바랍니다.
7. 햇살론
- 대출 대상: 저소득 및 저신용자
- 대출 한도: 근로자는 최대 2,000만 원, 사업자는 최대 5,000만 원
- 대출 금리: 연 10.5% 이내 (변동금리)
- 대출 기간: 최대 5년
이와 같은 조건으로 대출이 제공됩니다.
저신용자 정부 대출 햇살론 조건 및 신청방법 주의사항 알아보기
대출대상
햇살론은 가장 대표적인 정부 지원 대출 프로그램입니다. 이 글을 읽고 계신 분들 중에서도 햇살론에 대해 들어보신 분들이 많을 것입니다.
하지만 원칙적으로 신용불량자는 햇살론을 이용할 수 없습니다. 다만, 제가 아래에서 설명할 조건을 충족하는 분들은 햇살론에 도전해 볼 수 있습니다.
따라서 제가 안내하는 조건을 자세히 확인하시고, 이해가 잘 되지 않는 부분이 있다면 경험이 풍부하고 정식 등록된 대출 상담사의 도움을 받는 것이 좋습니다.
신용불량자라도 햇살론을 이용할 수 있는 조건은 다음과 같습니다.
- 공공기록이 완전히 삭제된 분은 햇살론 신청이 가능합니다.
- 햇살론은 신용보증재단이 보증하는 대출이므로, 기존에 채무조정을 받은 금융회사 대출 중 신용보증재단에서 보증서를 발급받은 대출이 없다면 신청할 수 있습니다.
- 신용회복위원회 소액금융제도를 이용하지 않은 경우, 햇살론을 신청할 수 있습니다.
대출조건
햇살론의 대출 한도는 근로자의 경우 최대 1,500만 원이며, 개인사업자는 최대 5,000만 원까지 대출이 가능합니다. 다만, 근로자에 대해서는 한시적으로 최대 2,000만 원까지 대출이 허용됩니다.
대출 금리는 최대 연 10.5% 이내에서 결정되며, 대출 기간은 최대 5년입니다. 상환 방법은 매달 원금과 이자를 동시에 상환하는 ‘원금균등분할상환’ 방식입니다.
햇살론은 2금융권에 속하는 금융기관에서 신청할 수 있으며, 이 상품에 대한 자세한 정보는 아래의 글을 통해 확인하실 수 있습니다.
8. 소상공인 재도전특별자금
- 대출 대상: 재창업을 준비 중이거나 채무조정을 받고 있는 소상공인
- 대출 한도: 최대 7,000만 원
- 대출 금리: 연 3% (고정금리)
- 대출 기간: 5년
이와 같은 조건으로 대출이 제공됩니다.
대출대상
소상공인 재도전 특별자금은 재창업을 준비 중인 분들뿐만 아니라, 아래에 해당하는 소상공인도 대출을 받을 수 있습니다.
채무해소 재기지원 종합 패키지 참여 기관에서 인정받은 성실 상환 소상공인도 해당됩니다.
대출조건
대출 한도는 최대 7,000만 원이며, 금리는 연 3%의 고정금리로 매우 저렴합니다. 대출 기간은 5년이며, 상환 방법은 2년 거치 후 3년 동안 원금균등분할상환 방식입니다.
재도전특별자금 소상공인 대출 신청 조건 및 방법 총정리
9. 미소금융 재기자금123
- 대출 대상: 사업자 및 금융 취약 계층
- 대출 한도: 최대 7,000만 원
- 대출 금리: 연 4.5% (변동금리)
- 대출 기간: 최대 6년
이와 같은 조건으로 대출이 제공됩니다.
대출대상
미소금융 재기자금123은 신용불량자로 등록된 개인사업자들이 재기할 수 있도록 창업 자금 및 운영 자금을 지원하는 대출 프로그램입니다.
대출 대상은 자영업자 중 신용회복위원회 채무조정을 이용하고 있으며, 아래의 조건 중 하나에 해당하는 분들입니다.
- 개인 신용 점수가 하위 20%에 해당하는 경우
- 기초생활수급자 또는 차상위 계층에 해당하는 경우
- 근로장려금 신청 대상자
이와 같은 조건을 충족하는 분들은 신청할 수 있습니다.
대출조건
대출 한도는 최대 7,000만 원이며, 대출 금리는 연 4.5%입니다. 대출 기간은 최대 6년으로 설정되어 있습니다.
상환 방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에서 선택할 수 있습니다. 더 자세한 정보가 필요하신 분들은 이 상품을 지원하는 서민금융진흥원 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
서민금융진흥원 미소금융 재기자금123 조건 및 신청방법 소개
10. 신용불량자 전세대출
- 대출 대상: 채무조정 프로그램을 통해 변제금을 상환 중인 자
- 대출 한도: 최대 6,000만 원
- 대출 금리: 취급 은행에 따라 다름
- 대출 기간: 최대 2년
이와 같은 조건으로 대출이 제공됩니다.
대출대상
정부는 서민들의 주거 안정을 위해 다양한 정부 지원 전세 대출 제도를 운영하고 있습니다. 신용불량자들도 한국주택금융공사의 보증서 발급을 통해 정부 지원 전세 대출을 받을 수 있도록 지원받고 있습니다.
다만, 신용불량자 중 아래의 조건 중 하나라도 충족해야 대출을 이용할 수 있습니다.
- 신용회복기관에 채무 변제금을 24회차 이상 납부하여 ‘신용관리정보’가 삭제된 경우 (단, 신용회복위원회 프리워크아웃 지원자는 12회 이상 납부한 경우에도 신청 가능)
- 개인회생 변제계획에 따라 채무를 완전히 상환한 자로, 변제계획 인가일로부터 8년 이내인 경우
- 파산 면책 결정일로부터 8년 이내인 경우
이 조건을 충족하는 분들은 대출 신청이 가능합니다.
대출조건
대출 한도는 최대 6,000만 원이며, 대출 금리는 은행에 따라 약간의 차이가 있습니다. 대출 기간은 최대 2년 동안 전세 기간에 맞춰 이용할 수 있습니다.
상환 방법은 만기 일시 상환 방식으로, 대출 기간 동안에는 이자만 납부하고 만기 시에 원금을 한 번에 상환하시면 됩니다.
신청 방법은 신용불량자 전세 대출을 취급하는 금융기관에 직접 신청하면 되며, 해당 은행 목록은 다음과 같습니다.
국민은행, 신한은행, 농협은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행입니다.
신용불량자 전세 대출에 대한 추가적인 정보가 필요하신 분들은 아래의 글을 참조하시기 바랍니다.
신용불량자 정부지원대출 말고도 신용불량자 대출 가능한곳
이제부터 신용불량자가 이용할 수 있는 정부 지원 대출 외의 다른 대출 옵션들을 소개해 드리겠습니다. 대출 금리는 다소 높은 편이지만, 자격 조건이 상대적으로 간단하고 대출 한도가 넉넉하다는 장점이 있습니다.
1. 웰컴저축은행 웰컴희망대출
웰컴저축은행의 웰컴희망대출은 아래의 모든 조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 20세 이상이며 소득 증명이 가능한 자
- 신용회복 또는 개인회생을 진행 중이거나, 파산 절차의 면책 결정이 확정된 자
- NICE 신용점수가 300점 이상인 자
대출 한도는 최대 7,000만 원이며, 최저 연 11.9%의 대출 금리가 적용됩니다. 대출 기간은 최대 60개월입니다.
상환 방법은 만기 일시 상환 또는 원리금 균등 상환 방식입니다. 이 상품에 대한 자세한 정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
2. 대한저축은행 개인회생대출
대한저축은행의 개인회생대출은 아래의 모든 조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 개인회생 개시 후 총 변제 회차의 3분의 1 이상을 성실히 상환한 자 또는 납부를 완료한 자
- 직장인, 공무원, 프리랜서 등으로 소득을 통해 상환 능력을 입증할 수 있는 자
- KCB/NICE 신용평점이 1점 이상인 자
대출 한도는 최대 5,000만 원이며, 최저 연 11.3%의 대출 금리가 적용됩니다. 대출 기간은 최대 5년입니다.
상환 방법은 원리금 균등 상환 또는 만기 일시 상환 방식으로 제공됩니다. 이 상품에 대한 자세한 정보는 아래의 글을 통해 확인하실 수 있습니다.
대한저축은행 개인회생대출 후기 및 조건 신청방법 총정리
3. 키움저축은행 개인회생대출
키움저축은행의 개인회생대출은 아래의 조건 중 하나라도 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 개인회생 인가 결정 이후 변제 계획에 따라 전체 상환 기간의 3분의 1 이상을 상환한 자
- 개인회생 면책 결정을 받은 자
- 대출 한도는 최대 5,000만 원이며, 최저 연 14.9%의 대출 금리가 적용됩니다. 대출 기간은 최대 48개월입니다.
상환 방법은 원금과 이자를 동시에 상환하는 ‘원리금 균등’ 방식입니다. 이 상품에 대한 추가적인 정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인하시기 바랍니다.
키움저축은행 개인회생대출 후기 및 조건 신청방법 총정리
4. 스타크레디트대부 신용회복, 개인회생, 파산대출
스타크레디트대부는 금융감독원이 선정한 서민금융 우수 대부업체로, 안심하고 이용할 수 있는 곳입니다. 대부업체는 일반적으로 승인 가능성이 매우 높은 편입니다.
스타크레디트대부에서는 신용회복이나 개인회생을 진행 중이거나 파산 면책 확정 판결을 받은 분들을 위한 신용 대출 상품을 제공합니다. 특히, 개인회생자가 이용할 수 있는 상품은 개인회생 인가 이전인 경우에도 대출이 가능하다는 점이 특징입니다.
대출 한도는 최대 2,000만 원이며, 대출 금리는 최고 연 20% 이내입니다. 이 상품에 대한 자세한 정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인하시기 바랍니다.
스타크레디트대부 신용회복, 개인회생, 파산대출 조건 및 후기 신청방법
마치며
이번 글에서는 신용불량자를 위한 정부 지원 대출 상품에 대해 모두 소개해 드렸습니다. 이 정보가 대출에 어려움을 겪고 있는 신용불량자 분들에게 많은 도움이 되길 바랍니다.