신용등급 조회 및 올리기 방법 알아보기(점수표)

신용등급 조회 방법, 점수, 신용등급 올리는 방법, 신용등급 하락 이유, 신용등급 점수표에 대해 알아보겠습니다. 경제 활동을 위해 가장 중요한 요소 중 하나가 바로 본인의 신용도입니다. 신용도가 높으면 대출 상품을 원활하게 이용할 수 있을 뿐만 아니라 신용카드 발급 등 경제 생활 전반에 걸쳐 필수적인 신용등급 점수를 갖게 됩니다.

그렇다면 신용등급을 조회하는 방법, 내 점수를 확인하는 방법, 낮은 신용도를 개선하는 방법, 그리고 신용등급 하락의 원인 등 신용등급에 관한 모든 정보를 이번 기회를 통해 자세히 알려드리겠습니다.

신용점수란?

신용등급 조회

예전에는 등급제로 운영되던 신용평가 점수가 이제는 점수 그 자체로 신용 평가를 받을 수 있게 되었습니다.

즉, 이전에는 같은 등급에 속하는 경우 동일한 신용도로 간주되었지만, 현재는 점수제로 변경되어 각 개인에게 부여된 점수에 맞춰 대출, 카드 신규 발급, 대출 금액과 한도, 기간, 금리 등 다양한 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.

신용 등급과 단계별 점수는 평가사에 따라 조금씩 차이가 있을 수 있습니다.

개인 신용도 평가에 대한 요소와 그 비중은 각 회사마다 다르게 적용되므로 차이가 있지만, 결국 같은 원칙에 따라 작동한다고 볼 수 있습니다.

 

카드사별 신용카드 신용점수 발급 기준 저신용자도 카드발급 가능할까?

 

신용등급 점수표

신용 등급은 개인이나 기업의 신용 위험을 평가하는 지표로, 금융 상품에 대한 자격 결정에 중요한 역할을 합니다.

하지만 신용 등급이 실제 신용 상태를 정확하게 반영하지 못하는 문제로 인해, 1점부터 1,000점까지의 점수로 개인의 신용 상태를 평가하는 신용 점수제가 도입되었습니다. 이를 통해 세부적인 대출 심사가 가능해졌습니다.

한국에서는 주로 NICE신용평가와 KCB(한국신용정보원)의 신용 점수를 참고합니다. 두 기관은 각각 다른 평가 기준을 적용하고 있으며, KCB는 신용거래 형태에 큰 비중을 두고, NICE는 상환 이력과 신용거래 형태를 주요 평가 요소로 삼습니다.

신용 점수는 개인의 신용 이력(대출 및 신용 카드 결제 이력 등), 채무 수준, 이행 능력, 금융 거래 이력 등을 종합적으로 고려하여 평가되며, 정기적으로 업데이트됩니다.

따라서 재정 상태와 금융 거래 이력을 잘 관리하는 것이 중요합니다. 신용 점수제를 통해 개인의 신용 상태를 더 세밀하게 평가하고 있으므로, 개인의 신용 관리에 더욱 유의해야 합니다.

예전 신용등급에 따른 신용 점수표는 다음과 같습니다.

 

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신용등급 올크레딧(KCB) 나이스(NICE)
1등급 942점 ~ 1,000점 900점 ~ 1,000점
2등급 891점 ~ 941점 870점 ~ 899점
3등급 832점 ~ 890점 840점 ~ 869점
4등급 768점 ~ 831점 805점 ~ 839점
5등급 698점 ~ 767점 750점 ~ 804점
6등급 630점 ~ 697점 665점 ~ 749점
7등급 530점 ~ 629점 600점 ~ 664점
8등급 454점 ~ 529점 515점 ~ 599점
9등급 335점 ~ 453점 445점 ~ 514점
10등급 0점 ~ 334점 0점 ~ 444점

신용등급 조회 방법

신용등급 점수

예전에는 신용조회를 무분별하게 할 경우 신용등급이 하락할 수 있다는 이야기가 있었지만, 법이 개정된 이후로는 신용조회를 해도 자신의 신용등급에 영향을 미치지 않게 되었습니다.

현재 자신의 신용등급을 조회하는 것은 각종 신용 회사의 홈페이지에서 무료로 연 3회 가능합니다. 따라서 본인의 신용등급이 어느 정도인지 궁금한 분들은 신용등급 조회가 가능한 국내 웹사이트를 통해 연 3회 무료로 조회할 수 있으며, 추가로 조회하더라도 신용등급 하락에는 영향을 미치지 않습니다.

신용등급을 조회할 수 있는 회사로는 나이스평가정보, SCI평가정보, KCB 등이 있으며, 이들 사이트에 접속하여 확인할 수 있습니다.

 

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나이스 평가 정보

신용등급 확인

먼저, 나이스 평가 정보는 “나이스 지킴이”라는 사이트에서 확인할 수 있습니다. 이 사이트에서는 유료와 무료 정보가 제공되며, 무료 정보를 이용하려면 먼저 신용 회원 가입을 하고 공인인증을 통해 로그인해야 합니다.

로그인 후에는 무료 신용조회 정보를 확인할 수 있습니다. 이곳에서는 본인의 대출 정보, 현금 서비스 이용 내역, 채무 정보, 채무 조정 내역, 신용 기록, 신용 변동 사항, 요약 정보 등을 최근 1개월 내의 정보 변경에 대해 제공받을 수 있습니다.

 

나이스 평가 정보 홈페이지 바로가기

 

SCI 평가정보

신용등급 올리기

SCI 평가 정보에서 운영하는 사이렌 24 사이트는 신용 관리를 위한 플랫폼입니다. 이곳에서 회원가입을 하면 신용 정보를 열람할 수 있습니다.

본인의 신용 정보를 확인하려면 회원 가입이 필요하며, 네이버나 카카오 계정을 이용해 간편하게 가입 후 개인 정보를 열람할 수 있습니다.

 

SCI 평가정보 홈페이지 바로가기

 

올 크레딧

신용등급 점수표

KCB에서 운영하는 올크레딧 사이트는 신용 정보를 확인할 수 있는 플랫폼입니다. 이곳에서는 회원가입 후 신용 정보를 열람할 수 있습니다.

네이버, 카카오, 페이코, 또는 휴대폰과 신용카드를 이용해 본인 인증을 완료한 후 자신의 신용 정보를 조회할 수 있습니다.

올크레딧에서는 신용 정보뿐만 아니라 신용 위험도를 진단하고, 자신의 신용도에 맞는 향상 방법을 제시하는 등 종합적인 신용 관리 서비스를 제공하는 것이 특징입니다.

 

올크레딧 홈페이지 바로가기

 

뱅크샐러드

신용등급 조회

신용 관리를 간편하게 조회할 수 있는 앱 중 하나는 뱅크샐러드입니다. 이 앱을 설치한 후 로그인하면 재테크 관리 탭에서 신용 관리 서비스를 이용해 쉽게 자신의 신용등급을 확인할 수 있습니다.

또한, 토스나 카카오페이와 같은 앱을 통해서도 간단하게 신용 조회를 진행할 수 있습니다.

 

뱅크 샐러드 홈페이지 바로가기

 

신용점수 하락 이유

신용점수가 하락하는 원인은 여러 가지가 있습니다. 카드 결제 대금을 미납하거나 5개 이상의 신용카드를 잦은 간격으로 발급받는 경우, 2금융권 이하의 대부업체에서 대출을 받는 경우, 통신비나 공공요금 등의 연체가 대표적인 원인입니다.

또한 대출금액이 증가하거나 대출 건수가 늘어나는 것도 신용점수 하락에 영향을 미칩니다. 신용카드의 현금 서비스나 카드론, 리볼빙과 같은 대출 형태의 상품을 이용할 때도 신용도가 낮아질 수 있습니다.

일시불 거래보다 할부 거래가 급증할 경우에도 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

신용등급 올리기 방법

신용등급 조회

그렇다면 신용 점수를 높이는 방법은 무엇이 있을까요?

 

신용카드 유효기간 보는법 및 연장방법(카드에 기간이 적혀있지 않은 경우 포함)

 

가장 간편한 방법은 통신사 납부 내역을 제출하는 것입니다. 통신사에 12개월 이상 성실하게 비용을 납부한 기록을 제출하면 신용도에 긍정적인 영향을 미칩니다.

또한, 국민건강보험 및 국민연금 소득금액 증명원을 제출하여 신용등급을 향상시킬 수 있습니다.

신용 점수를 올리는 데는 대략 6개월 정도의 시간이 필요하므로 미리 준비하는 것이 중요합니다.

신용 점수를 높일 수 있는 방법은 여러 가지가 있지만, 가장 일반적인 방법은 연체 없이 신용카드를 꾸준히 사용하고, 대출이 있는 경우에도 연체 없이 상환하는 것입니다.

카드를 전혀 사용하지 않거나 대출이 없는 것보다, 일정한 부채를 가지고 신용카드를 사용하며 정기적으로 상환하는 것이 신용 점수를 높이는 데 더 효과적입니다.

이로써 신용등급 조회 방법, 점수, 신용등급 올리는 법, 신용등급 하락 이유에 대해 알아보았습니다.

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