신용대출 안될때 이유 및 해결 방법

신용대출을 받고 싶어도 어려움을 겪는다면, 먼저 왜 그런지 알아봐야 합니다. 신용대출 안될때 통과되지 않는 원인은 여러 가지이며, 그 원인에 따라 해결 방법이나 적합한 대출 상품도 달라집니다. 왜 신용대출이 힘든지, 그리고 이런 상황을 어떻게 극복해야 하는지 함께 살펴보도록 하겠습니다. 이 정보가 여러분의 대출 신청에 도움이 되었으면 좋겠습니다.

신용대출이 안되는 이유

1. 신용등급이 낮아서 부결되는 경우

대출 안나올때 가장 큰 이유 중 하나는 신용등급 때문인데요. 이 신용등급이란 게 바로바로 생기는 것이 아니라요. 예금 잔액이나 신용카드 사용 내역, 통신비나 관리비 납부 상황 등 다양한 금융 거래 내역이 모여서 결정되는 것이죠. 일하면서 신용카드 잘 쓰고, 잘 갚아주고, 예적금까지 있다면 신용등급은 대체로 좋을 테고요.

그런데 신용등급이 낮은 사람들은 주로 금융 거래 내역이 거의 없는 대학생이거나, 신용카드를 연체했던 적이 있거나, 여러 가지 작은 빚들이 있거나, 이자가 높은 대출을 이용 중인 경우일 겁니다. 금융회사들은 대체로 신용등급이 높을수록 대출 금리나 한도가 좋고, 신용등급이 낮으면 안 좋아져요. 신용등급이 너무 낮으면 신용대출 자체가 안 되는 경우도 있습니다.

 

신용등급 조회 하러가기

 

2. 연체기록이 있는 경우

연체 기록이 있다면 대출 안나오는 이유 이기도하고 대출 받기가 꽤나 까다로워져요. 특히 지금 연체 중이라면 정부 지원 대출도 받을 수 없는 거죠. 단기 연체가 30일 이상이거나, 장기 연체가 90일 이상이 된다면 대출 받기가 점점 더 힘들어집니다.

신용등급이란 것은 연체 기록에 가장 큰 영향을 받는데요. 다른 부분들이 얼마나 잘 되어 있던지 상관없이, 연체가 계속되거나 연체 횟수가 많다면 신용대출은 어렵습니다.

 

연체기록 조회하기

 

3. 현재 부채가 많이 있는 경우

신용대출은 연봉의 100%까지만 가능해요. 그러니까 연봉이 3천만원이면 대출은 최대 3천만원까지밖에 안 되는 거죠.

정부에서는 우리가 너무 큰 부채를 지지 않도록 대출을 제한하고 있어요. 그래서 소득에 비해 빚이 많으면 대출을 받기가 더 어려워져요.

 

대출 정보 조회하기

 

4. 재직기간이 짧거나 소득이 안잡힐때

일자리가 없거나 돈을 벌어들이는 곳이 없는 상황에서는 신용대출을 받는 게 쉽지 않아요. 특히, 일부 대출 상품들은 일한 기간이 1년 이상이어야 대출을 해주기도 하죠. 대체로 대출을 받으려면 최소한 3개월은 일하고 그 돈이 소득으로 인정되어야 하는 경우가 많아요.

 

재직기간 조회하기

 

신용대출 안될때 이유별 해결하는 방법

1. 정부지원 대출 이용하기

신용등급 때문에 대출 받기가 힘들다면, 정부지원 대출을 한번 알아보는 것도 좋을 것 같아요. 특히 신용등급이 6등급에서 10등급 사이인 분들은 대출 받기가 더 쉬울 수 있어요.

보통 신용등급이 낮으면 높은 이자를 받는 제3금융권 대출을 이용하게 되는데, 햇살론이나 새희망홀씨, 미소금융 같은 정부지원 대출을 활용하면 시중금리보다 훨씬 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있어요.

같이보면 좋은 대출정보

 

직장인 대출 재직기간 조건 1개월, 3개월, 6개월 기간별 가능한 대출 및 이직후 대출상품 완벽정리

 

2. 연체자 일경우 해결방법

현재 연체 중이라면, 정부지원 대출도 받기 힘들어질 수 있어요. 그래서 무슨 수를 써서라도 연체 상태를 먼저 해결해야 해요. 2금융권이나 대부업체에서 빌려서 연체를 먼저 갚고, 그 후에 다른 대출로 넘어가는 방법도 생각해볼만 해요.

단기나 장기로 연체 기록이 있어 신용등급이 크게 떨어진 상태라면, 햇살론 같은 저신용자 대출을 먼저 살펴보는 건 어떨까요?

 

저신용자 대출보기

 

3. 기존 부채가 많은 경우 해결방법

부채가 많아지면 대출 가능한 한도가 줄어드는 것은 사실이에요. 여기서 봐야 할 중요한 포인트는 바로 당신의 소득이죠. 연소득의 100%까지 대출이 가능하니, 소득을 신고하거나 늘리는 건 중요해요. 그리고 쓰지 않는 마이너스 통장이 있다면, 이것도 한도를 줄이는 원인이 될 수 있으니 확인해보세요.

신용대출은 한도가 제한되지만, 담보대출은 좀 다른 거예요. 가지고 있는 부동산이나 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있다면, 이 방법도 한 번 생각해보는 것도 좋을 것 같아요.

4. 소득이 잡히도록 노력하기

대출이 안 나오는 가장 큰 이유는 대부분 ‘소득’ 때문이에요. 소득이 없으면 신용대출 받기가 어려운 건 사실이죠. 금융법에 따르면, 300만 원 이상 대출을 받으려면 상환할 수 있는 능력이 있어야 하거든요.

프리랜서나 사업자라면 세금신고를 놓쳐서 소득이 안 잡히는 경우가 많아요. 그래서 세금 신고를 꼬박꼬박 해서 소득이 잡히게 하는 게 중요하다는 거죠. 아니면 그냥 일을 계속하면서 경제활동을 하는 것도 방법이에요.

그리고 300만 원 이하의 소액대출은 직업이나 소득에 상관없이 받을 수 있어요. 신용카드 사용액으로 소득을 추정하는 대출이나 무직자도 받을 수 있는 대출도 있으니, 이런 걸 한 번 생각해보는 것도 좋을 것 같아요.

 

무직자 대출 추천 및 비상금 소액 대출 가능한 곳 완벽 정리 해드립니다

 

떨어진 신용등급 빠르게 올리는 방법

대출 안되는 이유, 그것은 바로 신용등급 때문이죠. 그래서 신용등급 관리가 중요한 거예요. 신용등급 빨리 올리는 방법 몇 가지 알려드릴게요.

‘채무 통합’이 첫 번째 방법이에요. 대출이 많으면 신용등급에 안 좋게 작용하니까요. 작은 액수라도 고금리 대출이 여러 개 있다면, 이걸 하나로 합쳐서 대출 건수를 줄이면 신용점수가 올라가요.

두 번째는 ‘연체를 하지 않는 것’이 중요해요. 연체는 신용등급에 가장 큰 악영향을 미치니까요. 그래서 연체하지 않는 게 신용등급을 안정적으로 유지하는 가장 좋은 방법이죠.

세 번째는 ‘저금리 대출 상품 이용하기’입니다. 카드론 같은 고금리 대출을 쓰면 신용등급이 잘 안 오르거든요. 저금리 대출 상품을 이용하면 신용등급이 더 빨리 올라가요.

마지막으로 ‘신용카드를 적절하게 사용하는 것’이 필요해요. 신용카드를 잘 관리하면 신용점수가 빨리 올라가요. 신용카드 사용을 조절하는 게 어렵다면, 카드 한도를 정하고, 사용할 때마다 잔액을 문자로 받아보는 서비스를 이용하면 도움이 될 거예요. 이렇게 신용등급 관리를 잘 하면, 대출 거절을 피할 수 있어요.

마치며

신용대출 거절 당했다고 해서 막상막하할 필요 없어요. 왜 거절된 건지 이유를 찾고, 그 이유에 따라 어떻게 해결할지 생각해보는 게 중요한 거죠.

기본적으로 신용점수 관리를 잘하고, 연체를 하지 않는 건 중요한 습관이에요. 우리가 사는 세상이 신용이 중요한 사회라서, 신용등급이 낮으면 당연히 불리한 상황을 맞이하게 되는 거니까요. 이런 것들을 잘 알고, 신용점수 관리에 신경 써서 대출 받을 때 항상 좋은 조건을 받을 수 있도록 준비하는 게 중요해요. 이 글이 여러분에게 도움이 되었으면 좋겠네요.

Leave a Comment