수협 헤이플러스 대출은 ‘수협은행’에서 제공하는 모바일 전용 상품으로, 소득 증명이 어려운 주부나 무직자도 이용할 수 있는 대출입니다. 또한, 수협은행은 1금융권 은행이기 때문에 이곳에서 대출을 받으면 신용 점수 관리에도 유리한 점이 많습니다. 이번 글에서는 대출이 필요하신 분들을 위해 수협은행의 헤이플러스대출에 대해 자세히 설명드리겠습니다.
또한, 수협 헤이플러스 대출이 부결될 경우 고려할 수 있는 대안 상품도 함께 살펴보겠습니다.
이 글의 정보를 끝까지 읽으신다면 소득 증명이 어려운 분들도 좋은 조건으로 대출을 받는 데 큰 도움이 될 것입니다.
수협 헤이플러스 대출 조건
1. 대출대상
헤이플러스대출은 소득 증빙이 가능한 근로소득자뿐만 아니라, 소득 증명이 어려운 프리랜서, 개인사업자, 주부, 무직자 등도 추정소득을 통해 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
추정소득이란 무엇인지 궁금하실 텐데요. 간단히 설명하자면, ‘추정소득’은 대출 고객의 대략적인 소득을 추정하여 산출한 금액을 말합니다.
이 추정소득은 신용카드 사용 내역 등을 바탕으로 계산되며, 수협을 포함한 많은 은행들이 나이스(NICE)나 올크레딧(KCB) 같은 신용 평가 회사에서 제공하는 자료를 활용합니다.
제가 은행에서 근무할 당시에도 나이스(NICE)와 올크레딧(KCB)에서 제공하는 데이터를 활용했습니다. 따라서 대출 신청 전에 자신의 추정소득이 얼마나 되는지 궁금한 분들은 NICE 또는 KCB의 홈페이지나 앱을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
결론적으로, 헤이플러스대출은 소득 증명이 어려운 주부나 무직자라도 본인 명의의 신용카드를 6개월 이상 사용했다면 대출 승인 가능성이 높습니다.
하지만 현재 신용카드를 사용하지 않는 무직자라면 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
<새롭게 업데이트된 내용>
최근 자격 조건이 강화되어, 근로소득자의 경우 연소득이 3,000만원 이상인 분들만 신청할 수 있게 되었습니다.
2. 대출한도
대출 한도는 최대 3,000만원까지 가능합니다.
3. 대출기간
대출 기간은 최대 5년입니다.
4. 대출금리
최저 연 5.28%부터 최고 연 7.03%까지 적용됩니다(2024년 10월 05일 기준). 대출 금리는 6개월마다 변동됩니다.
5. 상환방법
상환 방법은 원리금 균등 분할 상환 방식입니다. 따라서 매월 이자뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 하므로 매달 상환금액에 대한 부담이 클 수 있습니다.
매월 상환금액이 어느 정도 되는지 대략적으로 계산해 보았는데요. 대출 기간을 5년, 대출 금리를 연 7%로 가정했을 때, 매달 상환금액은 아래의 표와 같습니다.
| 대출금액 | 매월 상환금액 |
| 100만원인 경우 | 19,801원 |
| 500만원인 경우 | 99,006원 |
| 1,000만원인 경우 | 198,012원 |
| 2,000만원인 경우 | 396,024원 |
| 3,000만원인 경우 | 594,036원 |
위의 표를 통해 알 수 있듯이, 매월 상환금액을 최소화하기 위해 대출 기간을 최대한 길게 설정했음에도 불구하고, 매달 상환해야 하는 금액이 그렇게 적지 않습니다.
하지만 매월 원금을 줄여나가기 때문에 대출 기간 동안 납부해야 하는 전체 이자 금액은 상당히 줄일 수 있는 장점이 있습니다.
6. 중도상환수수료
중도상환 수수료는 면제됩니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유 자금이 생기면, 조기 상환 수수료 없이 원금의 전부 또는 일부를 자유롭게 상환할 수 있습니다.
7. 신청방법
헤이플러스대출 신청은 수협은행의 스마트뱅킹 앱인 ‘수협 헤이뱅크’를 통해 손쉽게 진행할 수 있습니다. 기존에 수협은행과 거래가 없던 분들도 별도의 서류 제출 없이 모바일로 빠르고 간편하게 신청할 수 있습니다.
단, 대출 신청은 연중무휴 06시부터 23시까지 가능하다는 점을 참고하시기 바랍니다.
수협 헤이플러스 대출 부결 시 대안상품
헤이플러스대출은 앞서 설명드린 바와 같이 추정소득이 산출되는 분이라면 누구나 대출이 가능합니다. 하지만 추정소득을 산출하기 어려워 대출을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다.
이런 분들을 위해 대안 상품을 소개해 드리겠습니다. 지금부터 말씀드리는 6가지 대안 상품을 참고하시면, 즉시 필요한 자금을 해결하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
1. 정부지원 서민대출
헤이플러스대출의 대안 상품으로 첫 번째로 소개할 대출은 정부지원 서민대출입니다. 그 이유는 저소득 및 저신용자도 승인율이 매우 높기 때문입니다.
따라서 본인이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출이 있는지 먼저 확인하는 것이 좋습니다. 아래 글에서는 무직자, 직장인, 개인사업자, 신용불량자 등 각자의 상황에 맞는 정부지원 대출을 한눈에 확인할 수 있도록 정리했습니다.
이 정보를 참고하신다면 저금리로 자금을 빌리는 데 큰 도움이 될 것입니다. 대출이 필요한 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
2. 신용카드 소지자 대출
직업이나 소득이 없더라도 성인이라면 신용카드를 사용하고 있는 분들이 많을 것입니다. 따라서 신용카드를 연체 없이 잘 사용하고 있다면, 신용카드 소지자 대출을 고려해 보는 것이 좋습니다.
이와 관련된 자세한 내용은 아래 글에 정리해 두었으니 참고해 보시기 바랍니다.
신용카드 소지자 대출 10가지 및 부결 시 대안상품 알아보기
3. 무직자 대출
헤이플러스대출이 부결되었다면, 소득이나 신용이 부족한 경우가 많을 것입니다. 따라서 이러한 분들은 무직자도 이용할 수 있는 대출 상품을 알아보는 것이 바람직합니다.
아래 글에서는 무직자도 비대면 및 무서류로 즉시 대출이 가능한 상품을 정리해 두었습니다. 이 정보를 참고하시면 필요한 자금을 효과적으로 해결할 수 있을 것입니다.
무직자 대출 추천 및 비상금 소액 대출 가능한 곳 완벽 정리 해드립니다
4. 자동차 담보대출
앞서 소개한 대안 상품은 대출 고객이 담보가 없다는 전제 하에 설명드린 것입니다. 하지만 자동차와 같은 담보가 있다면 대출 승인율과 한도를 높일 수 있습니다.
자동차를 소유하고 계신 분들은 아래 글을 참고하여 자동차 담보대출을 고려해 보시기 바랍니다.
무직자 자동차담보대출 17가지 조건 및 상세정보 완벽정리
5. 보험계약자론
보험을 보유하고 있는 분들은 ‘약관대출(보험계약자대출)’이나 ‘보험계약자론’을 이용할 수 있습니다. ‘약관대출’이라고 알려진 ‘보험계약자대출’은 이미 많은 분들이 잘 알고 계실 것입니다.
약관대출이란: 본인의 보험을 해지할 경우 보험사로부터 받을 해지환급금 범위 내에서 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
반면 ‘보험계약자론’에 대해서는 잘 모르는 분들이 많을 것입니다. ‘보험계약자론’은 보험을 가진 분들을 위한 신용대출 상품입니다.
따라서 보험을 보유한 분들은 신청을 고려해 볼 만하며, 이에 대한 자세한 내용은 아래 글에 잘 정리되어 있으니 참고하시기 바랍니다.
6. 연체자 대출
현재 연체 중이라면 대부분의 대출을 이용하기 어려운 상황입니다. 그래서 아래 글에서는 현재 연체 중인 분들이 이용할 수 있는 대출 상품을 모두 정리하여 소개해 드렸으니, 참고하시기 바랍니다.
무직 연체자 소액대출 가능한곳 TOP3 및 신청 시 유의사항
마치며
지금까지 수협 헤이플러스 대출 상품에 대해 자세히 설명드렸습니다. 추가로 궁금한 사항이 있으시면 수협은행 홈페이지를 방문하시거나 고객센터(☎1588-1515)에 문의해 보시기 바랍니다.