서민금융진흥원에서 제공하는 소액생계비대출의 지원 대상, 조건 및 신청 방법에 대해 알아보겠습니다. 소액생계비대출은 소액 자금이 필요한 취약계층을 위한 정책서민금융상품으로, 무직자나 현재 연체 중인 분들도 지원받을 수 있는 장점이 있습니다. 즉, 거의 모든 취약계층이 이 지원을 받을 수 있습니다. 한때 예산 부족으로 인해 2023년 9~10월에 소액생계비대출이 종료될 가능성이 있었으나, 금융당국이 추가 자금을 확보하여 앞으로도 계속 지원이 가능할 것으로 예상됩니다.
따라서 금융당국은 소액생계비대출을 안정적으로 제공하기 위해 지속적으로 노력할 것입니다. 소액대출이 필요하신 취약계층 분들은 이제부터 설명드릴 소액생계비대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
서민금융진흥원 소액생계비대출
1. 지원 가능 대상자
소액생계비대출은 만 19세 이상의 성인이라면 직업이나 소득에 관계없이 누구나 신청할 수 있으며, 현재 연체 중인 경우에도 가능하다는 점이 특징입니다.
하지만 이 상품은 한정된 공급 규모를 고려하여 제도권 금융 및 기존 정책서민금융상품을 이용하기 어려운 취약계층에게 우선 공급됩니다. 따라서 아래의 조건을 충족하는 저소득·저신용자만 지원받을 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 저소득자
- 신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자 (KCB 기준 700점 이하, NICE 기준 749점 이하)
만약 본인이 지원 대상에 해당하지 않는다면, 이 글의 하단에 소개된 대안상품을 확인한 후 자신에게 가장 유리한 대출을 우선적으로 신청하시기 바랍니다.
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2. 대출조건
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 1년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
대출한도는 최대 100만 원으로 설정되어 있습니다. 처음에는 50만 원까지 대출이 가능하며, 이자를 6개월 이상 성실히 납부하면 추가 대출이 가능합니다.
다만, 의료비, 주거비, 교육비 등 매우 긴급한 자금의 용도로 증빙할 수 있는 경우에는 처음 대출받을 때도 최대 100만 원까지 대출이 가능합니다. 대출금리는 연 15.9%이며, 다음과 같은 조건을 충족할 경우 우대금리를 적용받아 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
금융교육을 이수할 경우: 0.5% 금리 인하
이자를 성실히 납부하는 경우: 6개월마다 2회에 걸쳐 3%씩 금리 인하
✅ 금융교육 이수방법
– 금융교육을 이수하여 금리를 인하하는 방법은 다음과 같습니다.
- 서민금융진흥원 금융교육포털(https://edu.kinfa.or.kr) 접속
- 회원가입
- “온라인교육” 선택
- “대출이용자 교육” 선택
- “소액생계비대출” 선택 후 교육 이수
대출기간은 1년으로 설정되어 있으며, 연장이 필요한 경우 최대 5년까지 이용할 수 있습니다. 상환방법은 만기일시상환 방식으로, 매달 이자만 납부하다가 만기일에 대출금 전액을 상환해야 합니다.
그러나 대출 만기일 이전에 여유 자금이 생기면 중도상환수수료 없이 언제든지 원금을 상환할 수 있습니다.
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서민금융진흥원 소액생계비대출 예약 및 신청방법
소액생계비대출을 신청하기 위해서는 최초 1회에 한해 반드시 서민금융진흥원을 방문해야 합니다. 즉, 전국 46개 서민금융통합지원센터에서만 신청할 수 있습니다.
신청자가 많아 혼잡할 수 있으므로, 방문 전에 반드시 상담 예약을 해야 합니다. 소액생계비대출 예약은 다음 방법으로 가능합니다.
서민금융진흥원 온라인 예약 페이지를 통해 예약
서민금융진흥원 콜센터(1397)를 통해 예약
서민금융진흥원 소액생계비대출 입금시간
서민금융진흥원 소액생계비대출을 신청한 후 심사 기준을 충족하면 대출금을 신청 당일에 입금받을 수 있습니다. 다만, 입금 가능 시간은 신청 완료 시점과 대출 심사 처리 시간에 따라 달라질 수 있으므로, 급전이 필요한 경우에는 가능한 한 빨리 신청하는 것이 좋습니다.
서민금융진흥원 소액생계비대출 필요서류
대출 신청 시에는 신분증과 본인 명의의 대출금 수령용 예금통장 사본을 지참해야 합니다. 그러나 계좌 압류 등의 이유로 본인 명의 통장으로 대출금을 받기 어려운 경우도 있을 수 있습니다.
이럴 경우, 직계 존속, 비속 또는 배우자 명의의 계좌로 대출금을 수령할 수 있습니다. 이때 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 예금주 본인 명의 계좌 이용 동의 및 확인서
- 예금주 개인정보 수집·이용·제공 동의서
- 예금주 신분증 사본
- 예금주 명의의 예금통장 사본
- 가족관계증명서
위 서류 중 “예금주 본인 명의 계좌 이용 동의 확인서”와 “예금주 개인정보 수집·이용·제공 동의서”는 서민금융진흥원 홈페이지의 자료실(양식함)에서 다운로드할 수 있습니다.
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서민금융진흥원 소액생계비대출 부결 시 대안 대출
아래 글에서는 소액생계비대출과 유사하게 취약계층이 이용할 수 있는 대안 상품을 소개했습니다. 따라서 소액생계비대출이 부결되거나 한도가 부족한 경우, 아래에 언급된 대안 상품을 통해 대출 신청을 고려해 보시기 바랍니다.
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서민금융진흥원 지원 프로그램
소액생계비대출은 2023년 3월에 지원을 시작한 이후, 2024년 5월 말 기준으로 18만 2,655명이 총 1,403억원을 지원받은 것으로 보아, 많은 국민이 어려움에 처해 있는 것 같습니다.
이에 따라 정부는 소액생계비대출을 이용하는 분들에게 단순한 대출 지원을 넘어 신청자의 상황에 맞춘 다양한 추가 지원을 제공하고 있습니다.
그러므로 서민금융진흥원에 방문하여 소액생계비대출을 신청할 때 아래의 지원도 함께 고려하시기 바랍니다.
채무조정 상담: 채무 상환에 어려움을 겪고 있는 분들은 개인회생 및 파산 등을 포함한 종합적인 채무조정 상담을 받을 수 있습니다.
채무자 대리인 무료 지원: 불법 사금융 피해를 입었거나 피해 우려가 있는 분들은 ‘채무자 대리인 무료지원사업’의 혜택을 받을 수 있습니다.
복지 연계 원스톱 상담: 복지 제도를 연계하여 지원을 받을 수 있도록 돕고 있습니다.
일자리 지원: 전문 직업 상담사들이 취업 알선, 면접 코칭 등을 제공하며, 160여 개의 취업 지원 프로그램에 대한 안내도 진행합니다. 이 프로그램을 통해 취업에 성공한 분들에게는 취업 성공 수당도 지원됩니다.
서민금융진흥원 소액생계비대출 개선된점
금융위원회는 서민금융진흥원의 소액생계비대출 운영 과정에서 발생한 문제점을 개선하기 위해 새로운 개선 방안을 마련했습니다. 이에 대한 구체적인 내용은 다음과 같습니다.
| 현행 | 개선된 내용 |
| ▷ 추가대출을 포함하여 최대 100만원 한도 내에서 딱 1회만 이용이 가능합니다. | ▷ 회수 제한 없이 재대출이 가능합니다. |
| ▷ 이자를 성실하게 납부하는 경우에는 만기 연장이 가능합니다. | ▷ 기존 대출을 연체했다고 하더라도 이자상환 능력이 있다고 판단되는 경우 만기 연장이 가능합니다.
▷ 신용회복위원회 및 법원 채무조정 연계 강화 |
| ▷ 최초 대출 시행 시 고용복지 연계 등 복합상담 | ▷연체자 대상 고용복지 재안내 및 재연계 추진 등 |
마치며
서민금융진흥원의 소액생계비대출은 긴급하게 자금이 필요한 취약계층에게 실질적인 도움을 주는 중요한 정책서민금융상품입니다.
하지만 현재 보유하고 있는 채무가 과도하여 해결 방법이 없다면, 추가 대출로 빚을 늘리기보다는 정부의 채무조정제도를 적극 활용하는 것이 더 현명한 선택입니다.
채무조정제도는 빚을 합법적으로 탕감받을 수 있는 기회를 제공하고, 채권자의 추심을 신속하게 중단할 수 있는 장점을 가지고 있습니다. 지금까지 서민금융진흥원의 소액생계비대출에 대해 자세히 설명드렸는데, 이 정보가 대출에 어려움을 겪고 있는 취약계층 분들에게 많은 도움이 되길 바랍니다.