무설정 아파트론 상품은 아파트와 같은 부동산을 소유하고 있는 경우, 소득이 없는 무직자나 주부도 높은 대출 한도로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 이 상품은 근저당권 설정이 필요 없으며, 비대면으로 신속하게 대출이 가능합니다. 이번 글에서는 무설정 아파트론의 신청 자격과 상품 정보를 자세히 설명하겠습니다. 또한, 여러 금융회사에서 무설정 아파트론 대출을 직접 신청해 본 후기도 공유할 예정입니다.
이 글을 통해 무설정 아파트론 상품을 이용하는 데 많은 도움이 되실 것입니다.
무설정 아파트론이란?
대출은 크게 ‘신용대출’과 ‘담보대출’로 나눌 수 있습니다. ‘신용대출’은 담보 없이 고객의 신용점수, 소득, 직장 등을 분석하여 대출을 제공하는 상품입니다.
반면에 ‘담보대출’은 아파트, 상가, 토지 등 실물 자산에 근저당권을 설정한 후 진행되는 대출입니다.
‘무설정 아파트론’은 아파트와 같은 부동산에 근저당권을 설정하지 않고 무담보로 대출이 가능한 상품입니다. 이 때문에 ‘아파트 신용대출’이라고도 불립니다.
하지만, 엄밀히 말하면 ‘신용대출’로만 분류하기는 어렵습니다. 그 이유는 아파트를 직접 담보로 설정하지 않지만, 아파트 소유자나 그 배우자만 대출을 받을 수 있기 때문입니다.
따라서 ‘담보대출’과 ‘신용대출’의 두 가지 요소가 결합된 상품이라고 이해하는 것이 적절합니다.
아파트 담보 추가대출 신청 조건 및 방법(아파트론, 사업자대출)
무설정 아파트론 장점
무설정 아파트론은 여러 가지 장점이 있어 적극적으로 고려해볼 만한 상품입니다. 이 상품의 주요 장점을 정리하면 다음과 같습니다.
1. 기존 담보대출이 있어도 가능
본인이나 배우자가 소유한 아파트에 이미 담보대출이 있어도 무설정 아파트론 대출을 받을 수 있습니다.
2. 높은 대출한도와 낮은 금리, 긴 상환 기간
이 상품은 신용대출이지만 아파트 가치와 신청자의 신용점수를 고려하여 대출한도를 산정합니다. 일반 신용대출보다 한도가 높아 최대 2억 원까지 가능하며, 채무 통합 대환대출로도 활용할 수 있습니다. 또한, 금리는 상대적으로 낮고, 상환 기간도 길어 매월 납부해야 하는 부담이 줄어듭니다.
3. 간편한 온라인 대출 신청
대부분의 금융회사는 인터넷이나 모바일을 통해 비대면으로 빠르게 대출 신청을 할 수 있습니다. 대출한도 조회부터 신청, 대출 입금까지 3~4시간 이내에 모든 과정을 처리할 수 있으며, 신분증 외에 제출해야 할 서류가 거의 없습니다.
4. 무직자 및 주부 모두 신청 가능
무설정 아파트론은 소득 증명이 어려운 무직자나 주부도 누구나 신청할 수 있는 상품입니다. 이 대출은 신청자의 소득이나 직업보다는 보유한 아파트 등의 부동산 가치와 신용을 기준으로 합니다. 다만, 소득을 증명할 수 있는 경우에는 한도와 금리에서 약간의 우대를 받을 수 있습니다.
5. 무설정 대출 가능 (세입자 있어도 문제 없음)
상품명 그대로 아파트에 근저당권을 설정하지 않기 때문에 세입자가 있는 경우에도 대출이 가능합니다. 대출을 받더라도 세입자에게 그 사실을 알릴 필요가 없으며, 근저당권 설정이 없으므로 향후 임대에 문제가 발생하지 않습니다.
6. 빌라, 오피스텔, 단독주택 등도 가능
무설정 아파트론은 아파트 소유자만 신청할 수 있는 것이 아닙니다. KB시세나 공시지가 조회가 가능한 다세대, 연립 빌라, 오피스텔 등의 경우에도 대출이 가능합니다. 일부 금융회사에서는 단독주택이나 상가, 분양권에 대해서도 대출이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
7. 본인 명의, 공동명의 및 배우자 명의 가능
아파트 등 부동산을 본인 명의나 공동명의로 소유하고 있다면 누구나 대출을 받을 수 있습니다. 심지어 배우자가 단독으로 소유하고 있어도 대출이 가능합니다. 즉, 아파트 소유권에 본인 지분이 없어도 대출 신청이 가능합니다. 따라서 주부님들도 배우자의 단독명의 아파트가 있다면 대출을 신청할 수 있습니다.
8. 배우자 동의 불필요
무설정 아파트론은 공동명의나 배우자 단독명의 아파트 소유 여부와 관계없이 신청이 가능합니다. 특히, 배우자의 동의 없이도 대출이 가능하다는 점이 큰 장점입니다. 이로 인해 대출 사실을 배우자에게 알리고 싶지 않은 경우에도 유용합니다.
NH모바일아파트대출2.0 후기, 조건, 한도, 금리 알아보기
무설정 아파트론 정보
1. 신청자격
무설정 아파트론 상품은 본인 명의, 공동명의 또는 배우자가 단독으로 소유한 아파트에 대해 신청할 수 있습니다. 단, 공동명의의 경우, 공동명의자가 가족이 아닌 제삼자일 경우 대부분의 금융기관에서 대출이 어렵습니다.
신용점수는 과거 신용등급제 기준으로 7등급 이상이어야 대부분의 금융사에서 승인 가능성이 높습니다. 이에 해당하는 신용점수 기준은 다음과 같습니다.
- NICE 신용점수: 600점 이상
- KCB 신용점수: 530점 이상
2. 대출한도
대출 한도는 최대 2억 원 정도입니다. 그러나 본인이 소유한 ▲아파트의 시세, ▲신용점수, ▲현재 설정된 기존 담보대출 금액 등을 종합적으로 고려하여 최종 대출 한도가 결정됩니다.
3. 대출금리
대출 금리는 연 5.9%에서 19.9% 사이입니다. 무설정 아파트론 대출은 주로 2금융권에서 제공되므로, 대부분의 고객은 연 10%대의 중금리로 이용할 수 있습니다.
4. 대출기간 및 상환방법
대출 기간은 1년에서 10년까지 설정할 수 있습니다. 그러나 일반적으로는 평균 5년에서 6년 이내에 이루어집니다.
상환 방식은 ‘원금균등’, ‘원리금균등’, ‘만기일시상환’ 중에서 선택할 수 있습니다.
- 원금균등 또는 원리금균등: 매월 원금과 이자를 나누어 납부하는 방식입니다.
- 만기일시상환: 특수한 경우에만 적용되며, 매월 이자만 납부하다가 만기 시점에 대출 원금을 일괄 상환하는 방식입니다.
5. 중도상환수수료
중도상환수수료는 대출 만기 전에 원금을 상환할 때 추가로 지불해야 하는 비용을 의미합니다. 이 수수료는 대략 1%에서 2% 정도입니다.
무설정 아파트론 대안상품
1. 무직자 소액대출
마지막으로 소개할 대안 상품은 특별한 자격 요건 없이 누구나 신청할 수 있는 무직자 소액대출입니다. 이 상품은 높은 승인률을 자랑하며, 긴급하게 필요한 자금을 즉시 대출받을 수 있는 장점이 있습니다.
따라서 급전이 필요한 분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
무직자 소액대출 1금융, 2금융, 정부지원, 대부 쉬운곳 가능한곳 총정리
2. 보험계약대출 및 보험계약자론
보험을 소유한 분들은 보험계약대출(약관대출)이라는 상품을 활용할 수 있습니다. 약관대출은 본인이 납부한 보험료에 따른 해지환급금 범위 내에서 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에서 확인하실 수 있습니다.
보험계약대출 조건 장단점 및 신용등급 영향 여부 알아보기
또한, 보험을 활용하여 약관대출 외에 보험계약자론이라는 신용대출 상품도 고려해볼 수 있습니다. 보험계약자론은 보험을 보유한 분들이 신청할 수 있는 신용대출로, 보험을 가지고 있다면 누구나 도전해볼 수 있는 상품입니다. 자세한 내용은 아래의 글을 참고하여 신청해 보시기 바랍니다.
3. 자동차 담보대출
아파트를 소유한 분들은 대개 자동차도 보유하고 있을 것입니다. 이 경우, 자동차를 담보로 대출을 받는 방법도 고려해볼 만합니다.
자동차 담보대출은 담보를 제공하는 형태로 진행되므로 무직자도 신청할 수 있습니다. 최근에는 비대면 온라인으로 신속하게 대출을 받을 수 있는 서비스가 많이 늘어났습니다.
아래의 글에서는 무직자도 이용할 수 있는 자동차 담보대출에 대한 정보를 종합적으로 정리해 두었으니, 참고하시면 많은 도움이 될 것입니다.
무직자 자동차담보대출 17가지 조건 및 상세정보 완벽정리
4. 정부지원 서민대출
이번에 소개할 대안 상품은 정부지원 서민대출입니다. 이 대출은 정부 기관이 금융사에서 대출받기 어려운 서민들을 지원하기 위해 마련된 상품입니다.
즉, 정부지원 서민대출은 저소득층 및 저신용자에게도 높은 승인률을 제공합니다. 아래의 글에서는 정부지원 서민대출에 대한 정보를 종합적으로 정리해 두었습니다.
이 글을 참고하시면 무직자, 직장인, 사업자, 신용불량자 등 누구나 본인에게 맞는 정부지원 서민대출을 신속하게 이용할 수 있을 것입니다.
5. 후순위 담보대출
무설정 아파트론은 무직자도 소득 증명 없이 신속하게 대출을 받을 수 있는 큰 장점이 있습니다. 하지만 담보대출에 비해 금리가 상대적으로 높다는 단점도 있습니다.
따라서 담보 설정이 가능한 분들은 후순위 담보대출을 고려하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 후순위 담보대출은 이미 이용 중인 담보대출에 후순위로 설정하여 추가로 대출을 받는 형태입니다.
후순위 담보대출은 부동산에 추가 담보를 설정해야 하는 단점이 있지만, 그 대신 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 세부적인 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
또한, 담보대출을 고려하고 있다면 최근 인기를 끌고 있는 P2P 담보대출과 비교하는 것도 좋은 방법입니다. 자세한 내용은 아래의 글에서 확인해 보시기 바랍니다.
무설정 아파트론 후기 및 궁금할만한점
무설정 아파트론은 어떻게 알아볼 수 있을까요?
최근에는 ‘토스’, ‘핀다’와 같은 대출 비교 플랫폼이 많이 등장했습니다. 또한, 대출을 원하는 금융회사의 홈페이지를 방문하면 대출 한도와 조건 등을 쉽게 확인할 수 있습니다.
많은 분들이 여러 곳에서 대출 가능 여부를 조회하는 경우가 많습니다. 일부는 대출 상담사를 통해 여러 금융사의 조건을 알아보기도 합니다.
하지만 짧은 기간 안에 여러 금융기관에서 대출 조건을 조회하는 것은 신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 최근 관련 법이 개정되어 단순 신용조회는 신용점수에 영향을 주지 않지만, 대출 심사 기관에 따라 단기간에 여러 신용조회 기록이 있으면 불이익을 받을 수 있다는 점을 유념해야 합니다.
실제로 은행원으로 일할 당시, 단기간에 신용조회가 많은 고객은 심사 과정에서 더 엄격하게 평가되었다는 점을 참고하시기 바랍니다.
무설정 아파트론은 어디에서 신청해야 하나요?
무설정 아파트론은 여러 금융기관에서 제공되고 있습니다. 그렇다면 어떤 곳에 신청하는 것이 좋을까요?
여러 금융회사를 통해 무설정 아파트론을 신청한 후기를 공유하여 여러분의 고민을 덜어드리겠습니다. 후기를 참고하여 조건이 좋은 몇 군데를 선별해 신청하시면, 여러 금융사에 대출 조건을 조회하는 것에 따른 불이익을 피할 수 있을 것입니다. 또한, 여러분의 소중한 시간도 절약할 수 있습니다.
실제로, 제가 무설정 아파트론에 대해 잘 모르는 후배와 함께 여러 금융기관에 신청하여 대출을 진행한 경험이 있습니다. 대부분의 경우, 무설정 아파트론은 ‘캐피탈’과 ‘저축은행’에서 취급하고 있으며, ‘캐피탈’이 더 적극적으로 대출을 실행하는 경향이 있습니다.
신용점수 관리 측면에서도 ‘저축은행’보다 ‘캐피탈’이 더 유리하므로, ‘캐피탈’을 중심으로 대출을 알아보았습니다. 대출 신청 당시의 조건은 다음과 같습니다.
- 직업: 소득 증명이 어려운 프리랜서 (무직자로 신청)
- KB 시세: 222,500,000원 아파트를 배우자와 공동명의로 소유
- 기존 담보대출: 아파트에 근저당권 채권최고액 151,200,000원 설정
- 신용점수: NICE 762점, KCB 751점
- 연체 기록: 없음
- 대출 보유 현황: 담보대출 121,974,000원 / 신용대출 41,704,000원
이 조건을 바탕으로 무설정 아파트론의 조건이 좋다고 판단되는 ‘캐피탈’ 5곳을 선정하여 대출을 신청한 결과는 다음과 같습니다.
| 캐피탈사 | 대출한도 | 대출금리 |
| 롯X 캐피탈 | 4,400만원 | 연 15.5% |
| 농X 캐피탈 | 대출불가 | 대출불가 |
| 우X 캐피탈 | 2,590만원 | 연 13.0 % |
| 하X 캐피탈 | 1,500만원 | 연 12.9% |
| 디X비 캐피탈 | 2,200만원 | 연 13.2% |
대출 심사는 여러 요소를 고려하므로, 위에서 소개한 조건이 절대적인 것은 아닙니다.
하지만 무설정 아파트론을 신청하고자 하는 분들에게는 유용한 참고자료가 될 것입니다. 이 후기를 바탕으로 대출 신청을 고려해 보시기 바랍니다.
지금까지 무설정 아파트론의 상품 정보와 직접 신청한 후기를 공유해 드렸습니다. 이 정보가 아파트 등을 소유한 분들이 대출을 이용하는 데 많은 도움이 되기를 바랍니다.