비대면 근로자 정부지원 대출은 저소득 저신용 근로자에게도 승인 가능성이 높고, 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 이번 글에서는 대출이 필요한 근로자들을 위해 비대면으로 신청하고 대출금 입금까지 가능한 정부지원대출에 대해 종합적으로 소개하겠습니다. 따라서 빠르고 간편하게 좋은 조건으로 대출을 원하시는 근로자분들은 이 글의 정보를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
비대면 근로자 정부지원 대출
정부는 저소득 및 저신용 근로자를 위해 다양한 정부지원대출 프로그램을 제공하고 있습니다. 최근에는 금융기관을 직접 방문하지 않고도 ‘서민금융진흥원 앱’이나 ‘은행 앱’을 통해 비대면으로 대출 신청부터 입금까지 가능한 상품이 많이 늘어났습니다.
이제 근로자 비대면 정부지원대출에 대해 종합적으로 소개하겠습니다. 정부 지원 대출은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.
- 1금융권에서 제공하는 대출 상품
- 2금융권에서 제공하는 대출 상품
이 중 1금융권에서 제공하는 대출 상품은 대출 이용자에게 여러모로 유리합니다. 즉, 금리와 신용점수 관리 측면에서 더 나은 조건을 제공합니다.
따라서 본인의 신용점수나 소득이 매우 낮지 않다면, 우선적으로 1금융권에서 제공하는 대출을 신청해보는 것이 좋습니다.
1. 새희망홀씨2
「새희망홀씨2」는 1금융권에서 제공하는 대표적인 비대면 정부지원대출입니다. 이 대출의 주요 조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상: 저신용 및 저소득 근로자
- 대출한도: 최대 3,500만원
- 대출금리: 최저 연 5.0% ~ 최고 연 10.5% (변동금리)
- 대출기간: 최대 10년
- 취급기관: 1금융권
‘새희망홀씨2’의 대출대상은 연소득 5,000만원 이하인 분들입니다. 다만, 소득에 따라 신청 조건이 다릅니다.
구체적으로 연소득에 따른 신청 가능 고객은 다음과 같습니다:
- 연소득 4,000만원 이하: 개인신용평점에 관계없이 모두 대출 이용 가능
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하: 개인신용평점이 하위 20%에 해당해야 대출 신청 가능
- 연소득 5,000만원 초과: 개인신용평점 상관없이 대출 신청 불
여기서 개인신용점수 하위 20% 기준은 나이스(NICE) 749점 이하, 올크레딧(KCB) 700점 이하를 의미합니다.
2021년부터 ‘신용등급제’가 ‘신용점수제’로 변경되면서, NICE 749점과 KCB 700점이 어떤 수준인지 헷갈릴 수 있습니다. 예전 신용등급제 기준으로는 ‘6등급 이하’에 해당합니다.
대출한도는 최대 3,500만원이며, 금리는 최저 연 5.0%입니다. 대출기간은 최대 10년이고, 상환방법으로는 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 만기일시상환이 있습니다.
대출신청은 서민금융진흥원이나 아래의 은행 앱을 통해 진행할 수 있습니다:
국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행, SC제일은행, 농협, 수협, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행 등.
앞서 언급한 신용점수와 소득 기준은 이후 소개할 ‘근로자 비대면 정부지원대출’의 대상자 선정 시 중요한 요소로 활용됩니다. 안타깝게도 신용점수가 아슬아슬하게 높아 대출 대상에 포함되지 않는 분들도 있을 것입니다.
이러한 분들을 위해 ‘팁(Tip)’을 드리자면, 현금서비스(단기 카드대출)를 소액으로 이용해보는 것입니다. 이 방법을 사용하면 신용점수가 2~3일 내에 소폭 하락할 수 있습니다.
하지만 신용점수는 개인에게 매우 중요한 자산이므로, 인위적으로 신용점수를 낮추는 방법은 신중하게 고려한 후에 활용하는 것이 좋습니다.
또한, 현금서비스 등을 이용할 경우 신용점수가 얼마나 떨어질지 궁금한 분들은 ‘나이스(NICE)’나 ‘올크레딧(KCB)’에서 제공하는 유료 서비스를 이용해 보시기 바랍니다. 연간 약 2만원의 비용을 지불하면 신용점수를 미리 예측할 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
2. 사잇돌 대출
「사잇돌 대출」은 저소득 및 저신용 근로자의 고금리 부담을 줄여주는 대출 상품입니다. 세부적인 대출 조건은 다음과 같습니다.
대출대상: 저신용 및 저소득 근로자
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 최고 연 15.0% 이내
- 대출기간: 최대 5년
- 취급기관: 1금융권
‘사잇돌 대출’의 대상자는 3개월 이상 재직 중이며 연소득이 1,500만원 이상인 근로자입니다. 대출한도는 최대 2,000만원으로 설정되어 있습니다.
대출금리는 최고 연 15.0% 이내로 책정되며, 대출기간은 최대 5년입니다.
상환 방법은 원금균등 또는 원리금균등 중 하나를 선택할 수 있으며, 매달 원금과 이자를 함께 상환해야 합니다.
대출 신청은 서민금융진흥원 또는 아래의 은행 앱을 통해 가능합니다:
국민은행, 기업은행, 농협, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 전북은행, 제주은행, 수협, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행 등.
3. 근로자 생활안정자금
「근로자 생활안정자금」은 근로복지공단에서 지원하는 ‘근로자 비대면 정부지원대출’입니다. 이 대출의 주요 조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상: 저소득 근로자
- 대출한도: 최대 2,000만원 (통합한도)
- 대출금리: 연 1.5%
- 대출기간: 최대 5년
- 취급기관: 1금융권
많은 분들이 ‘근로자 햇살론’과 혼동하는 경우가 있는데, 이는 여러 대출 광고업체와 상담사가 ‘근로자 생활안정자금’으로 홍보하면서 실제로는 ‘근로자 햇살론’ 상품을 소개하기 때문입니다. 이러한 방식은 대출 중개 수수료를 받기 위해 2금융권 상품으로 유도하는 경우가 많으므로 주의가 필요합니다.
‘근로자 생활안정자금’은 저소득 근로자, 특수형태 근로자, 1인 자영업자 등이 신청할 수 있으며, 이 상품은 의료비, 혼례비, 자녀 양육비 등 8가지 용도로 대출이 가능합니다. 각 용도에 따라 대출 조건이 약간 다를 수 있습니다.
대출한도는 8가지 용도별로 설정되어 있으며, 통합한도 2,000만원 이내에서 각각 신청할 수 있습니다.
대출금리는 매우 낮은 연 1.5%로 제공되며, 자격이 된다면 우선적으로 신청하는 것이 좋습니다.
대출기간은 최대 5년이며, 상환 방법은 ‘1년 거치 3년 원금균등분할상환’ 또는 ‘1년 거치 4년 원금균등분할상환’ 중 선택할 수 있습니다.
대출신청은 근로복지공단을 직접 방문하거나 근로복지넷 웹사이트에서 보증 신청을 한 후, 보증서가 발급되면 ‘기업은행 앱’ 등을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
‘근로자 생활안정자금’의 8가지 용도에 대한 세부 사항이 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
4. 햇살론 유스
「햇살론 유스」는 만 19세에서 만 34세 이하의 청년층을 위한 대표적인 정부지원 대출입니다. 이 대출의 주요 조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상: 저소득 청년층 근로자
- 대출한도: 최대 1,200만원
- 대출금리: 연 3.5% (고정금리)
- 대출기간: 최대 15년 (거치 8년, 상환 7년)
- 취급기관: 1금융권
‘햇살론 유스’의 대출대상은 만 19세 이상에서 만 34세 이하의 근로자이며, 다음의 조건을 충족해야 합니다:
- 연소득 3,500만원 이하인 중소기업 근로자
- 중소기업에 1년 이하 재직 중인 근로자
대출한도는 최대 1,200만원이며, 대출금리는 연 3.5%로 고정되어 있습니다(단, 보증료는 제외).
대출기간은 최대 15년으로, 상환 방법은 ‘원금균등분할상환’ 방식입니다. 이 경우 매달 원금과 이자를 동시에 상환해야 하므로, 상환금액이 부담될 수 있습니다.
하지만 ‘햇살론 유스’는 긴 대출기간과 8년의 거치기간을 제공하여, 소득이 많지 않은 청년들이 매월 상환 부담 없이 이용할 수 있는 장점이 있습니다.
대출 신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증서를 발급받은 후, 신한은행, 기업은행, 전북은행 앱 등을 통해 비대면으로 진행할 수 있습니다. 이 상품에 대한 상세 정보는 아래의 글을 통해 확인하실 수 있습니다.
5. 근로자 햇살론
「근로자 햇살론」은 아마도 ‘근로자 비대면 정부지원대출’ 중 가장 잘 알려진 상품일 것입니다. 이 대출은 정부 지원 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
특히 기존에 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 높은데, 따라서 다른 정부지원 대출을 신청한 후 마지막으로 이 상품을 고려하는 것이 좋습니다.
‘근로자 햇살론’의 대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상: 저소득 및 저신용 근로자
- 대출한도: 최대 1,500만원 (한시적으로 2,000만원으로 증액 가능)
- 대출금리: 최대 연 11.5% 이내 (변동금리)
- 대출기간: 최대 5년
- 취급기관: 2금융권
이 대출의 대상자는 3개월 이상 재직 중인 근로자이며, 소득 기준이 적용됩니다. 연소득 3,500만원 이하인 경우 개인신용점수와 관계없이 대출을 신청할 수 있습니다.
반면, 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하인 경우에는 신용점수가 하위 20%에 해당해야 대출이 가능합니다.
대출한도는 최대 2,000만원이며, 금융당국의 정책에 따라 변경될 수 있습니다. 대출금리는 연 11.5% 이내로 설정되며, 대출기간은 최대 5년이고 상환 방법은 원금균등분할상환입니다.
‘근로자 햇살론’ 신청은 서민금융진흥원 또는 아래의 2금융권 금융회사의 앱을 통해 가능합니다:
단위농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행 등.
이 상품은 많은 근로자들이 이용하고 있으며, 대표적인 이유는 다음과 같습니다:
- 기본 자격조건만 충족하면 누구나 대출이 가능
- 기대출이 많거나 신용점수가 낮아도 대출 가능
- 단기 연체 기록이 있더라도 대출이 가능
- 2금융권 대출임에도 불구하고 금리가 저렴한 편
앞서 설명한 바와 같이 ‘근로자 햇살론’은 승인율이 매우 높은 상품입니다. 그러나 같은 대출이라고 해도 신청하는 기관에 따라 조건과 승인률이 크게 달라질 수 있습니다. 승인 가능성을 높이고 싶다면 아래의 글에서 관련 내용을 자세히 확인하시기 바랍니다.
6. 사잇돌2 대출
앞서 소개한 ‘사잇돌 대출’ 외에도 「사잇돌2 대출」이라는 상품이 있습니다. 이 두 상품은 비슷해 보이지만 몇 가지 차이점이 있습니다.
가장 큰 차이점은 ‘사잇돌 대출’이 1금융권에서 제공되는 반면, ‘사잇돌2 대출’은 2금융권인 저축은행에서 취급된다는 것입니다. 즉, ‘사잇돌2 대출’은 승인률이 높지만 금리가 상대적으로 높고 신용점수 관리에 있어 불리한 점이 있습니다. 세부적인 대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상: 저소득 근로자
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대출금리: 최대 연 19.9% 이내 (변동금리)
- 대출기간: 최대 5년
- 취급기관: 2금융권
‘사잇돌2 대출’의 대출대상은 연소득 1,200만원 이상의 근로자이며, 대출한도는 최대 3,000만원입니다. 대출금리는 최대 연 19.9% 이내로 설정되어 있습니다.
대출기간은 최대 5년이며, 상환 방법으로는 원금균등 또는 원리금균등 중 선택할 수 있습니다.
취급하는 저축은행은 다음과 같습니다: 신한, 예가람, 웰컴, 키움, 고려, 대한, 드림, 삼정, 스마트, 애큐온, 유진, 융창, 우리금융, BNK, DB, KB, NH, IBK, OK, SBI 저축은행 등.
사잇돌2 대출은 앞서 설명한 근로자 햇살론처럼 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다. 그런데 사잇돌2 대출과 햇살론을 동시에 이용할 수 있는지 궁금해하는 분들이 많습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에서 확인하실 수 있습니다.
7. 햇살론15
「햇살론15」는 ‘국민행복기금’의 자원을 기반으로 한 생계자금 또는 고금리 대환용 대출입니다. 이 대출의 주요 조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상: 저소득 및 저신용 근로자
- 대출한도: 최대 1,400만원 (한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리: 연 15.9% (고정금리)
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 취급기관: 1금융권
‘햇살론15’의 대출대상은 3개월 이상 소득 및 재직이 확인된 근로자로, 연소득 3,500만원 이하인 경우 또는 연소득 3,500만원에서 4,500만원 사이이면서 개인신용평점이 하위 20%인 경우에만 신청할 수 있습니다.
또한, 소득 증빙이 어려운 분들은 「햇살론15 특례보증」을 통해 대출이 가능하다는 점도 참고하시기 바랍니다. 이에는 다음과 같은 경우가 포함됩니다:
- 급여를 현금으로 받는 경우
- 재직 기간이 짧은 경우
- 개인워크아웃이나 개인회생 등 채무조정을 진행 중인 경우
대출한도는 기본적으로 최대 1,400만원이며, 금융당국의 정책에 따라 한시적으로 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 따라서 대출한도는 상황에 따라 변경될 수 있습니다.
대출금리는 연 15.9%로 고정되어 있으며, 최대 대출기간은 5년입니다. 상환 방식은 원리금균등분할방식입니다.
대출신청은 서민금융진흥원 앱 또는 아래의 은행 앱을 통해 비대면으로 진행할 수 있습니다:
국민은행, 신한은행, 농협, 기업은행, 하나은행, 우리은행, 수협, SC제일은행, 경남은행, 부산은행, 대구은행, 전북은행, 광주은행, 제주은행 등.
8. 최저신용자 특례보증
「최저신용자 특례보증」은 연체 기록 등으로 인해 앞서 설명한 햇살론15를 이용할 수 없는 최저신용자를 지원하기 위한 정책 서민금융상품입니다. 이 상품의 주요 조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상: 신용점수 하위 10%에 해당하는 최저신용자
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 대출금리: 연 15.9%
- 대출기간: 최대 5년
- 취급기관: 1금융권 및 2금융권
최저신용자 특례보증은 가장 취약한 계층을 대상으로 하는 대출로, 다음의 자격조건을 모두 충족해야 신청할 수 있습니다:
- 햇살론15를 신청했으나 거절당한 자
- 본인의 신용점수가 하위 10%에 해당하는 자
- 연소득 4,500만원 이하인 자
대출한도는 최대 1,000만원이며, 금리는 연 15.9%로 고정되어 있습니다. 대출기간은 최대 5년이며, 상환 방식은 원리금균등분할상환입니다.
최저신용자 특례보증은 전북은행, 광주은행, 웰컴저축은행 등에서 신청할 수 있으며, 이 상품에 대한 자세한 정보는 아래의 글을 통해 확인하실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 무직 신청 후기 및 은행 조건 총정리
9. 안전망대출2
「안전망대출2」는 ‘국민행복기금’의 자원을 기반으로 한 고금리 대환대출입니다. 이 대출의 주요 조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상: 저소득 및 저신용 근로자
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 연 17.0% 또는 연 19.0% (고정금리)
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 취급기관: 1금융권
‘안전망대출2’의 대출대상은 연 20% 초과 금리의 대출을 1년 이상 이용 중이거나, 만기가 6개월 이내 남은 대출자로서 기존 대출을 정상적으로 상환 중인 저소득 및 저신용 근로자입니다.
신청을 위해서는 다음의 소득 기준을 충족해야 합니다:
- 연소득 3,500만원 이하인 근로자: 소득에 관계없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 ~ 4,500만원인 근로자: 개인신용평점이 하위 20%에 해당해야 신청 가능
대출한도는 최대 2,000만원이며, 대출금리는 최소 연 17.0%입니다. 대출기간은 최대 5년으로, 상환 방식은 원리금균등분할상환입니다.
대출신청은 서민금융진흥원 앱이나 아래의 은행 앱을 통해 비대면으로 진행할 수 있습니다:
전북은행, 광주은행, 수협, SC제일은행 등.
10. 햇살론뱅크
「햇살론뱅크」는 이미 정부지원 대출을 성실히 이용 중인 분들을 위한 대출 상품입니다. 이 상품의 주요 조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상: 정부지원 대출을 이미 이용하고 있는 근로자
- 대출한도: 최대 2,000만원 (한시적으로 최대 2,500만원까지 증액 가능)
- 대출금리: 최저 연 6.9% ~ 최대 연 8% (보증료 포함)
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 취급기관: 1금융권
‘햇살론뱅크’의 대출대상은 정부지원 대출(예: 새희망홀씨2, 근로자 햇살론 등)을 이용한 지 6개월 이상 경과하고 부채 또는 신용도가 개선된 근로자입니다. 또한, 채무를 완전히 변제하고 3년이 지나지 않은 경우에도 신청할 수 있습니다.
소득 기준도 적용되며, 연소득 3,500만원 이하인 근로자 또는 연소득 3,500만원에서 4,500만원 사이이면서 개인신용평점이 하위 20%인 근로자만 신청할 수 있습니다.
대출한도는 최대 2,500만원이며, 대출금리는 최저 연 6.9%로 설정되어 있습니다. 대출기간은 최대 5년이며, 상환 방식은 원리금균등분할상환입니다.
대출신청은 서민금융진흥원 앱이나 아래의 은행 앱을 통해 비대면으로 진행할 수 있습니다:
국민은행, 신한은행, 농협, 우리은행, 기업은행, 하나은행, 수협, 경남은행, 부산은행, 대구은행, 전북은행, 광주은행, 제주은행 등.
참고로 ‘햇살론뱅크’와 유사한 상품으로 ‘징검다리론’이 있습니다. 하지만 이 상품은 상대적으로 잘 알려져 있지 않아 대부분의 경우 영업점을 직접 방문해야 신청할 수 있습니다.
‘징검다리론’은 기존에 정부지원 대출을 이용 중인 분들에게 매우 유용한 대출 옵션입니다. 이에 대한 더 자세한 정보는 아래의 글을 통해 확인하실 수 있습니다.
11. 정부지원 전세대출
「정부지원 전세대출」은 주거 안정을 필요로 하는 근로자에게 매우 유용한 대출 옵션입니다. 개인적으로 이 대출은 서민들에게 큰 도움이 된다고 생각합니다. 비싼 월세와 같은 고정비용을 저렴한 ‘정부지원 전세대출’ 이자로 대체할 수 있기 때문입니다.
하지만 ‘정부지원 전세대출’은 보증기관에서 발행하는 보증서에 따라 다양한 상품이 있어, 일반 근로자가 본인에게 가장 적합한 상품을 찾는 것이 쉽지 않습니다.
이에 따라 아래의 글에서는 정부지원 전세대출에 대한 전체적인 정보를 정리해보았습니다. 이 글을 확인하신다면 본인에게 가장 알맞은 정부지원 전세대출을 신속하게 찾을 수 있을 것입니다.
비대면 근로자 정부지원대출 대안상품
근로자 비대면 정부지원대출은 저소득 및 저신용 근로자를 위한 대출로, 승인율이 상당히 높은 편입니다. 그러나 모든 대출이 부결된 경우도 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에서는 근로자 비대면 정부지원대출이 부결된 분들을 위해 승인 가능성이 높은 대출 상품들을 선별하여 소개해 드렸습니다. 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
마치며
지금까지 근로자 비대면 정부지원대출에 대한 정보를 정리해 드렸습니다. 이 글의 내용이 근로자 여러분이 대출을 이용하는 데 많은 도움이 되기를 바랍니다.