개인사업자를 위한 정부지원 대출 상품은 금융당국과 금융회사가 협력하여 마련된 것으로, 소득이나 신용이 부족한 개인사업자들이 보다 쉽게 대출을 받을 수 있도록 돕는 상품입니다. 이러한 이유로 일반 대출 상품에 비해 승인률이 높다는 장점이 있습니다. 또한, 대부분의 상품이 낮은 금리를 제공하므로 고금리 대출로 인한 이자 부담을 크게 줄일 수 있는 혜택도 있습니다.
이번 글에서는 대출이 필요한 개인사업자분들을 위해 다양한 개인사업자 정부지원 대출 상품을 정리하여 소개할 예정입니다. 전직 은행원의 경험을 바탕으로 신뢰할 수 있는 정보를 제공하기 위해 최선을 다할 것이니, 이 글의 내용을 끝까지 확인해 주시기 바랍니다.
개인사업자 정부지원 대출
1. 새희망홀씨
「새희망홀씨」는 1금융권에서 제공하는 정부지원 대출로, 금리 및 신용점수 관리 측면에서 매우 유리한 상품입니다. 따라서 우선적으로 신청하기 좋은 대출 옵션입니다.
기존에는 연소득 4,500만원 이하인 분들만 신청할 수 있었지만, 최근 소득 기준이 완화되어 현재는 연소득 5,000만원 이하인 분들도 신청할 수 있게 되었습니다.(2023년 10월 기준)
단, 연소득에 따라 추가적인 신용점수 조건을 충족해야 합니다:
- 연소득 4,000만원 이하: 신용점수와 관계없이 누구나 신청 가능합니다.
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하: 신용점수가 하위 20%에 해당하는 고객만 신청할 수 있습니다.
- 연소득 5,000만원 초과: 신용점수와 관계없이 대출 신청이 불가능합니다.
신용점수 하위 20%의 기준은 다음과 같습니다:
- 나이스(NICE) 기준: 749점 이하
- 올크레딧(KCB) 기준: 700점 이하
「새희망홀씨」의 대출 조건은 다음과 같습니다:
- 대출한도: 최대 3,500만원
- 대출기간: 최장 5년
- 대출금리: 연 5% ~ 연 10%
- 취급기관: 제1금융권 협약은행
아래의 글에서는 「새희망홀씨」 신청 방법 및 이 상품에 대한 상세 정보를 정리해 두었습니다. 관심 있는 분들은 아래 내용을 추가로 확인하시기 바랍니다.
2. 사잇돌 대출
「사잇돌 대출」은 대출 신청일 기준으로 6개월 이상 사업소득이 발생하고 있는 개인사업자분들이 이용할 수 있는 상품입니다. 단, 연소득이 1,000만원 이상이어야 신청 가능합니다.
「사잇돌 대출」의 주요 대출 조건은 다음과 같습니다:
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출기간: 최대 5년
- 대출금리: 최고 15.0% 이내 (변동금리)
- 취급기관: 제1금융권 협약은행
이 상품은 「새희망홀씨」와 마찬가지로 1금융권에서 제공되며, 그로 인해 여러 가지 장점이 있습니다.
차이점으로는 「사잇돌 대출」이 ‘서울보증보험’의 보증을 받는 상품이라는 점이 있습니다. 이로 인해 일반적으로 「사잇돌 대출」이 「새희망홀씨」보다 승인율이 더 높습니다.
따라서 「새희망홀씨」 대출이 부결된 분들은 아래의 내용을 참고하여 「사잇돌 대출」을 다시 신청해 보시기 바랍니다.
3. 사잇돌2 대출
앞서 소개한 「사잇돌 대출」과 유사한 이름의 「사잇돌2 대출」이 있습니다. 이 두 상품의 가장 큰 차이는 바로 취급기관에 있습니다.
즉, 「사잇돌 대출」은 1금융권에서 제공되지만, 「사잇돌2 대출」은 제2금융권에 속하는 저축은행에서 취급됩니다.
이로 인해 「사잇돌2 대출」은 「사잇돌 대출」보다 자격 조건이 상대적으로 덜 까다로운 편입니다. 그러나 그만큼 금리가 높고 신용점수에 미치는 영향이 더 클 수 있습니다.
「사잇돌2 대출」은 대출 신청일 기준으로 4개월 이상 사업소득이 발생한 연소득 600만원 이상의 개인사업자가 신청할 수 있습니다. 구체적인 대출 조건은 다음과 같습니다:
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대출기간: 최대 5년
- 대출금리: 최고 19.9% 이내 (변동금리)
- 취급기관: 제2금융권 협약 저축은행
참고로, 정부지원 대출 중에서 널리 알려진 「햇살론」도 2금융권에서 제공되며, 많은 분들이 「햇살론」과 「사잇돌2 대출」을 중복해서 받을 수 있는지 궁금해하십니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에서 확인하실 수 있습니다.
4. 개인사업자 햇살론
「햇살론」은 직장인(근로자)만 신청할 수 있는 상품이라고 생각하는 분들이 많지만, 개인사업자분들도 신청할 수 있는 상품입니다.
「개인사업자 햇살론」은 ▲창업자금 ▲사업운영자금 ▲대환자금으로 나뉘며, 각 대출 조건은 다음과 같습니다:
대출한도
- 창업자금: 최대 5,000만원
- 사업운영자금: 최대 2,000만원
- 대환자금: 최대 3,000만원
- 대출기간: 최대 5년
- 대출금리: 최고 10.5% 이내 (변동금리)
- 취급기관: 제2금융권 협약은행
「개인사업자 햇살론」은 정부 지원 대출 중에서도 승인 가능성이 높기 때문에, 소득이나 신용이 부족하거나 이미 대출을 많이 이용 중인 개인사업자분들은 아래의 글을 통해 햇살론을 적극적으로 신청해 보시기를 권장합니다.
5. 미소금융 창업대출
「미소금융 창업대출」은 저신용 및 저소득 영세 자영업자들을 위한 대표적인 정부지원 대출 상품입니다. 이 대출은 창업 시 필요한 자금과 사업 운영에 필요한 자금을 지원합니다.
「미소금융 창업대출」의 상품 구조를 이해하기 쉽게 세부적으로 나누어 보면 다음과 같습니다:
미소금융 창업대출 (창업 시 필요 자금 대출)
- 임차보증금 대출
- 창업 초기 운영 자금
- 창업 초기 시설 자금
- 생계형 차량 구입 자금
- 무등록 사업자 창업 자금
미소금융 운영/시설개선/긴급 생계자금 (사업장 운영 시 필요 자금 대출)
- 운영 자금
- 무등록 사업자 운영 자금
- 시설 개선 자금
- 긴급 생계 자금
「미소금융 창업대출」의 상품 정보는 세부적으로 살펴봐야 할 내용이 많습니다. 관련된 자세한 내용은 아래의 글에서 확인하실 수 있으니, 관심 있는 분들은 추가로 참고하시기 바랍니다.
6. 미소금융 재기자금123 대출
「미소금융 재기자금123」은 성실하게 사업을 운영했지만 실패하여 신용불량자로 등록된 자영업자들을 지원하는 제도입니다. 이 대출은 재창업 및 사업 운영에 필요한 자금을 제공하여 성공적인 재기를 도와줍니다.
「미소금융 재기자금123」은 채무조정 프로그램을 이용 중인 자영업자 중 아래의 자격 조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다:
- 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자
- 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청 대상자
이 상품의 구체적인 대출 조건은 다음과 같습니다:
대출한도
- 임차보증금: 최대 7,000만 원
- 운영자금: 최대 2,000만 원
- 대출기간: 최대 6년
- 대출금리: 연 4.5% (변동금리)
- 취급기관: 서민금융통합지원센터 (전화: ☎ 1397)
「미소금융 재기자금123」 대출은 신용불량자 및 저소득층이 이용할 수 있는 상품입니다. 관련하여 도움이 될 만한 정보는 아래에 첨부해 드릴 테니 참고하시기 바랍니다.
7. 소상공인 정책자금 대출
「소상공인 정책자금 대출」은 준정부기관인 “소상공인시장진흥공단”에서 지원하는 대출 상품입니다. 많은 개인사업자들이 이용하는 ‘일반경영안정자금’은 연 1%~2%의 저금리로 최대 7,000만원까지 지원받을 수 있어 매우 유익한 대출입니다.
이 대출은 개인의 신용으로만 받거나 담보를 제공하여 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 신용이 낮고 담보가 없는 개인사업자들은 신용보증재단의 도움을 받아 대출을 받을 수 있어, 저신용 개인사업자들도 충분히 이용할 수 있는 상품입니다.
「소상공인 정책자금 대출」의 내용을 이해하기 어려워하는 개인사업자분들이 많습니다. 그래서 아래의 글에서 소상공인 정책 대출을 최대한 쉽게 설명해 드렸으니, 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
8. 소상공인 저금리 대환대출
「소상공인 저금리 대환대출」은 고금리 대출을 이용 중인 소상공인들이 저금리 대출로 전환할 수 있도록 지원하는 정책 서민금융상품입니다. 최근에는 지원 대상이 확대되어 모든 개인사업자 및 법인 소기업이 이 혜택을 받을 수 있습니다.
단, 현재 이용 중인 대출이 다음의 조건을 충족해야만 「소상공인 저금리 대환대출」을 통해 저금리로 전환할 수 있습니다:
- 2022년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용 또는 담보 대출
- 대출신청일 기준 이자율이 연 7% 이상인 대출
금융당국은 2023년 8월 31일부터 대환대출 대상 범위를 넓혔습니다. 따라서 아래의 대출도 대환이 가능합니다:
2020년 1월 1일부터 2022년 5월 31일 사이에 받은 신용대출 및 카드론(2022년 6월 이후 갱신된 대출도 포함)
「소상공인 저금리 대환대출」의 주요 조건은 다음과 같습니다:
- 대출한도: 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원
- 대출기간: 최장 10년
- 대출금리: 연 5%대 수준
- 취급기관: 1금융권 15개 은행
「소상공인 저금리 대환대출」에 대한 자세한 정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인하시기 바랍니다.
9. 햇살론15
「햇살론15」는 정부가 지원하는 대출 상품 중에서 가장 취약한 차주를 위한 상품입니다. 소득과 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 매우 높은 대출입니다.
또한, 「햇살론15」는 ‘일반보증’ 외에도 ‘특례보증’ 제도를 운영하여 더 많은 분들이 이 상품을 이용할 수 있도록 하고 있습니다.
이 대출은 연소득 4,500만원 이하인 분들이 신청할 수 있으며, 특례보증을 활용하면 다음과 같은 개인사업자들도 신청이 가능합니다:
- 개인택시 운전자 등 객관적인 서류로 소득 증빙이 어려운 자
- 개인워크아웃이나 개인회생 등 채무조정 프로그램을 통해 성실히 변제하고 있는 자
「햇살론15」의 주요 대출 조건은 다음과 같습니다:
- 대출한도: 최대 1,400만원 (한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 대출금리: 연 15.9%
- 취급기관: 1금융권 은행
「햇살론15」의 신청 방법 및 상세 정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 통해 확인해 주시기 바랍니다.
10. 최저신용자 특례보증
「최저신용자 특례보증」 상품은 앞서 설명한 햇살론15를 이용할 수 없는 최저신용자를 위한 정책 서민금융상품입니다. 이 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15 신청 후 거절당한 자
- 연소득이 4,500만원 이하인 자
- 본인의 신용점수가 하위 10%에 해당하는 자 (KCB 670점 이하 또는 NICE 724점 이하)
「최저신용자 특례보증」의 대출 조건은 다음과 같습니다:
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 대출기간: 최장 5년
- 대출금리: 연 15.9%
- 취급기관: 최저신용자 특례보증 협약은행
「최저신용자 특례보증」에 대한 상세 정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인하시기 바랍니다. 이 상품은 승인 가능성이 매우 높으니, 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 적극적으로 신청해 보시기를 권장합니다.
최저신용자 특례보증 무직 신청 후기 및 은행 조건 총정리
11. 소액생계비대출
「서민금융진흥원 소액생계비대출」은 2023년 3월부터 시작된 정책 서민금융상품으로, 소액자금이 필요한 취약계층을 지원합니다. 이 대출의 큰 장점은 저신용자, 무직자뿐만 아니라 연체 중인 분들도 지원받을 수 있다는 점입니다.
다만, 예산이 한정되어 있어 아래의 조건을 충족하는 취약계층만 지원받을 수 있습니다:
- 연소득 3,500만원 이하이며, 신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
이 상품의 대출 조건은 다음과 같습니다:
- 대출한도: 최대 100만원
- 대출기간: 1년 (연장 가능)
- 대출금리: 연 15.9%
- 취급기관: 서민금융진흥원
「소액생계비대출」은 취약계층을 지원하는 대출임에도 불구하고 한도가 적고 금리가 다소 높은 편이라는 지적이 있습니다. 따라서 한도 및 금리 등 대출 조건은 향후 개선될 가능성도 있습니다.
대출 신청은 전국의 서민금융통합지원센터에서 가능하며, 「소액생계비대출」의 신청 방법 및 세부 사항은 아래의 글을 통해 확인하실 수 있습니다.
서민금융진흥원 소액생계비대출 조건 및 신청방법 알아보기
12. 재도전 특별자금
「재도전특별자금」은 민간은행에서 대출이 어려운 소상공인들이 재도약할 수 있도록 소상공인시장진흥공단에서 직접 지원하는 정책 서민금융상품입니다. 이 대출의 큰 장점은 연 3%라는 매우 낮은 금리로 이용할 수 있다는 점입니다.
이 상품은 다음에 해당하는 개인사업자(소상공인)들이 이용할 수 있습니다:
- 재창업 준비 중인 소상공인
- 재창업 초기 단계에 있는 소상공인
- 채무조정을 성실히 상환하고 있는 소상공인
「재도전특별자금」의 구체적인 조건은 다음과 같습니다:
- 대출한도: 최대 7,000만원
- 대출기간: 5년
- 대출금리: 연 3% (고정금리)
- 취급기관: 소상공인시장진흥공단
이 대출은 소상공인정책자금 사이트에서 신청할 수 있으며, 상품의 상세 정보는 아래의 글을 통해 확인하시기 바랍니다.
13. 더불어사는사람들 창업대출
‘더불어사는사람들’은 후원자들이 기부한 기금을 기반으로 취약계층에게 조건 없이 대출을 제공하는 비영리단체입니다. 이곳에서는 저신용자나 신용불량자도 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.
대출 신청자는 자신의 사연과 자금의 용도만 확인받은 후 최대 7,000만원을 연 3%의 저금리로 대출받을 수 있습니다.
또한, ‘더불어사는사람들’에서는 창업대출 외에도 약 100만원 정도의 소액대출을 무이자로 지원하고 있습니다. 이에 대한 더 자세한 정보는 아래의 글을 통해 확인하시기 바랍니다.
14. 코로나 개인사업자 대출
‘소상공인시장진흥공단’은 앞서 언급한 소상공인 정책자금 대출 외에도 개인사업자를 위한 다양한 대출 프로그램을 지원하고 있습니다.
개인사업자분들은 소상공인시장진흥공단의 홈페이지를 정기적으로 방문하여 최신 정보를 확인하는 것이 좋습니다. 특히 최근에는 코로나19로 어려움을 겪고 있는 개인사업자들을 위해 다양한 대출 옵션이 마련되어 있습니다.
대표적인 대출 상품으로는 ‘3차 코로나 대출’이라고도 불리는 ‘희망대출’이 있으며, 이 외에도 ‘일상회복 특별융자’와 ‘소상공인 임차료 대출’ 등 여러 가지 대출이 지원되고 있습니다.
저는 이 세 가지 대출 상품에 대한 세부 내용을 아래의 글에서 정리해 두었으니, 모든 상품이 개인사업자에게 유리한 조건을 가지고 있으니 꼼꼼히 확인해 보시기 바랍니다.
15. 민간사업수행기관 창업 운영대출
‘민간사업수행기관’은 ‘서민금융진흥원’으로부터 자금을 지원받아 저신용 및 저소득층 개인사업자에게 창업과 운영에 필요한 자금을 제공합니다.
「민간사업수행기관 창업/운영 대출」은 각 ‘민간사업수행기관’마다 지원 대상과 조건이 다르기 때문에, 세부적인 내용은 아래의 글에서 정리해 두었으니 참고하시어 이용하시기 바랍니다.
16. 장애인자립자금 대여
「장애인자립자금 대여」는 장애인에게 생업자금과 출퇴근용 자동차 구입 등을 지원하는 대출 프로그램입니다. 만 19세 이상의 장애인이며, 가구의 소득인정액이 기준 중위소득 50% 초과에서 100% 이하인 개인사업자가 대상입니다.
신청 자격에 해당하는 개인사업자는 연 3%의 저금리로 최대 2,000만원까지 대출받을 수 있습니다. 자세한 사항은 아래의 글을 참고하여 대출 신청을 진행하시기 바랍니다.
17. 안전망대출2
「안전망대출2」는 2021년 7월 7일에 법정 최고금리가 연 24%에서 연 20%로 인하됨에 따라 새롭게 출시된 정부 지원 대출 상품입니다. 이 대출은 연 20%를 초과하는 고금리 대출의 만기 연장이 어려운 고객을 위한 대환대출 프로그램입니다.
따라서 현재 연 20% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자는 아래의 글을 통해 저금리 대출로 전환하는 방법을 확인해 보시기 바랍니다.
18. 징검다리론 및 햇살론뱅크
「징검다리론」과 「햇살론뱅크」는 이전에 설명한 정부 지원 대출을 성실히 상환하고 있는 개인사업자들을 위한 대출 상품입니다.
이미 정부 지원 대출을 이용 중인 개인사업자라면, 아래 글을 통해 「징검다리론」과 「햇살론뱅크」의 대출 조건을 확인한 후 신청해 보시기 바랍니다.
19. 개인사업자 전세대출
이번에 소개할 개인사업자 정부 지원 대출은 주거 안정에 필요한 전세 대출 상품입니다. 「정부지원 전세대출」을 신청해본 분들은 알겠지만, 보증기관별로 다양한 상품이 존재합니다.
많은 분들이 어떤 전세 대출 상품이 있는지 잘 모르는 경우가 많은데요. 이러한 혼란을 덜어드리기 위해 정부에서 지원하는 전세 대출 상품을 체계적으로 정리해보았습니다.
아래의 글을 참고하시면 저금리의 「정부지원 전세대출」을 이용하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
개인사업자 정부지원 대출 대안상품
개인사업자분들은 가능한 한 정부 지원 대출을 이용하는 것이 유리하지만, 은행의 자체 대출 상품 중에서도 정부 지원 대출에 버금가는 좋은 상품이 있습니다.
따라서 이러한 상품들을 함께 비교해 보시면 본인에게 더 적합한 대출을 선택하는 데 도움이 될 것입니다.
1. 해내리대출
첫 번째로 소개할 대출은 기업은행의 「해내리대출」입니다. 이 상품은 2018년에 처음 출시된 이후로 개인사업자들 사이에서 많은 인기를 끌고 있습니다.
이 대출의 주요 특징은 저렴한 금리와 높은 승인률입니다. 자세한 내용은 아래의 글에서 확인해 보시기 바랍니다.
2. 토스뱅크 사장님 대출
「토스뱅크 사장님 대출」은 인터넷 전문은행 최초의 비대면 개인사업자 대출로, 최저 연 3%의 금리로 최대 1억원까지 대출받을 수 있는 상품입니다.
이 대출의 특징은 ‘토스뱅크’가 1금융권에 속하면서도 일반 시중은행보다 승인률이 높다는 점입니다. 또한, 대출이 처음 출시될 때는 적극적으로 대출을 실행하는 경향이 있습니다.
따라서, 이 기회를 활용해 대출을 신청해 보는 것이 좋습니다. 연소득이 500만원 이상인 개인사업자라면 신청이 가능하니, 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
3. 신한은행 쏠편한 사업자대출
신한은행 역시 토스뱅크와 유사하게 비대면 모바일 전용 상품을 제공하고 있습니다. 그 상품은 바로 「쏠편한 사업자대출」입니다.
‘쏠편한 사업자대출’은 사업자 등록 후 1년이 지난 개인사업자분들이 신청할 수 있으며, 최대 5,000만원까지 대출받을 수 있습니다.
따라서 은행 방문이 번거로운 분들께서는 신한은행 거래가 편리하다면 아래의 글을 참고하여 대출 신청을 진행하시기 바랍니다.
4. 사업자OK론
「사업자OK론」은 OK저축은행에서 제공하는 대출 상품으로, 특별한 자격 조건 없이 NICE 351점 이상인 개인사업자라면 누구나 신청할 수 있습니다.
NICE 351점은 과거 신용등급 기준으로 최하위 등급인 10등급에 해당하는 점수로, 신용이 낮은 분들도 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출 한도는 최대 5,000만원이며, 금리는 최저 연 16.8%에서 최고 연 19.99%까지 다양합니다. 이 상품의 자세한 정보는 아래의 글에서 확인하실 수 있습니다.
마치며
지금까지 개인사업자 정부 지원 대출에 대해 정리해 드렸습니다. 최선을 다했지만 부족한 부분이 있을 수 있습니다.
이 글의 정보가 충분하지 않다고 느끼시는 분들은 서민금융진흥원 홈페이지를 방문하여 맞춤 대출 서비스를 이용해 보시는 것이 좋습니다. 맞춤 대출 서비스를 통해 본인이 이용할 수 있는 정부 지원 대출을 한 번에 검색할 수 있습니다.
따라서 매우 유용한 서비스이니, 아직 이용해 보지 않으신 분들은 아래의 글을 참고하여 이번 기회에 활용해 보시기 바랍니다. 개인사업자에게 필요한 대출 정보가 많은 도움이 되었으면 합니다.